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小微企業信貸風險防控培訓

課程大綱：
第一講：小微企業信貸風險防控 
第一部分：現階段小微信貸政策與產品設計的指導思想 
小微信貸風險價值與風險容忍 “規劃先行、重點突出、組合優化” 
分散風(feng)險(xian)與(yu)大數定律的體(ti)現 信貸全(quan)流程控制(zhi) 可持續發(fa)展原則 

第二部分：行業風險防范 
逆周期
抗周期的行業類別選擇 
周期性行業
調控行業的差異化信貸策略 
——案例分析：如(ru)何(he)針對調控行業實施彈性(xing)信(xin)貸策(ce)略 

第三部分：區域風險防范 
“發揮區域優勢，兼顧機構差異，全局優化發展”原則 
區域小微市場規劃與細分市場的專項信貸政策 
區域主流產業機會分析與差異化信貸管理 
區(qu)域特色產業挖掘與信貸專(zhuan)業化標準提煉 

第四部分：客戶風險防范 
“共性、批量”特征的小微商圈集群信貸策略 
“供、產、銷封閉控制”特征的小微產業集群信貸策略 
“特(te)殊(shu)紐帶關系”特(te)征的(de)小(xiao)微客戶組織信貸政策  

第三部分：客戶集群的潛力分析與客戶分類、分層篩選  
客戶集群的調研方法與步驟 
客戶多元化的分類與分層篩選標準 
每個市場有(you)無客戶數(shu)量的最(zui)優開發比例？ 

第四部分：小微金融的交叉銷售與公私聯動 
信貸與結算的捆綁方法與效果分析 
小微戶經營性業務與家庭金融業務的捆綁方法 
促進產品組合銷售的行內配套措施(shi)種(zhong)類 

第五部分：細分市場的綜合解決方案定制與評價 
市場特征提煉與“因客而變”的定制化方案設計 
細分市場定制化解決方案的適用性分析 
細分市場定制化解決方案的競爭性分析 
 細分市場(chang)定制化解(jie)決方案的盈利(li)性(xing)分析(xi) 

第六部分：小微金融服務的差異化定價策略 
利率差異化定價需要考慮的因素與權重 
收費業務品種 保證金、風險基金的特點與談判方法 
組合產(chan)品讓利的原則(ze)與方(fang)法 

第七部分：批量營銷活動的風險防控 
第八部分：產品風險防范 
現階段小微客戶流動資金貸款所暴露的問題 
流貸“封閉化”改造與貸款“泛流貸化”
積弊 產品捆綁銷售對(dui)風(feng)險防控的良性促進(jin) 

第九部分：授信風險防范 
“組合風險管理”原則與差異化擔保組合結構 
小微抵押貸款的風險分析與防范 
小微保證貸款的風險分析與防范 
小微(wei)信(xin)用貸款的風險分析(xi)與防范 

第二講：批量營銷策略 
第一部分：小微客戶的市場類別與細分市場挖掘 
具有共性特征的小微客戶市場分類 
細分市場挖掘與特色市場培育 
模擬演練：尋(xun)找本地細分市場并定制金融服(fu)務(wu)方案 

第二部分：“搭平臺、做批量”：與各類市場組織的合作方式  
商會、協會、市場管理方的運作特點與銀企合作方式 
核心企業“1+N”市場的銀企合作內容與方式 
“公司+農戶”市(shi)場的銀(yin)企合作內容與(yu)方式  

小微企業信貸風險防控培訓