小微企業金融服務與風控新思維-北京講師
講師:史鵬飛 瀏覽次數:2574
課程描述(shu)INTRODUCTION
金融服務與風控新思維培訓
日程(cheng)安排(pai)SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
金融服務與風控新思維培訓
課程背景:
“小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資破題”,幾(ji)乎所有在(zai)銀行(xing)工作的(de)(de)(de)(de)人都(dou)(dou)曾經在(zai)各級(ji)監(jian)管、領導要求(qiu)下(xia)做過多次不(bu)(bu)同角度的(de)(de)(de)(de)研究,但結(jie)果往往差(cha)強人意。縱覽我國(guo)的(de)(de)(de)(de)金融(rong)(rong)發(fa)展(zhan)史(shi),小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金融(rong)(rong)長期以(yi)來(lai)都(dou)(dou)是(shi)一個(ge)服務痛(tong)點,小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)款難、貸(dai)款貴(gui)、貸(dai)款慢一直以(yi)來(lai)嚴重影響小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)(ye)(ye)經營(ying),而(er)我國(guo)金融(rong)(rong)環境決定了銀行(xing)仍然是(shi)提(ti)供融(rong)(rong)資服務的(de)(de)(de)(de)中堅(jian)力量(liang),商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing),特別是(shi)中小(xiao)(xiao)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)在(zai)這(zhe)一業(ye)(ye)(ye)(ye)務領域不(bu)(bu)僅大有可(ke)為(wei),也不(bu)(bu)得不(bu)(bu)為(wei)。小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)(rong)資,真(zhen)的(de)(de)(de)(de)無法(fa)破局么(me)?是(shi)否只(zhi)能是(shi)“盆景”一般存在(zai)?不(bu)(bu)然,在(zai)當前信息技(ji)術不(bu)(bu)斷發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)背景下(xia),利用(yong)大數據、云計(ji)算等技(ji)術手段,結(jie)合銀行(xing)傳(chuan)統的(de)(de)(de)(de)風險控(kong)制(zhi)理念,是(shi)可(ke)以(yi)實現小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)(ye)(ye)金融(rong)(rong)服務模式創新的(de)(de)(de)(de),而(er)這(zhe)片“藍海”客(ke)(ke)戶(hu),更是(shi)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)后續(xu)很長的(de)(de)(de)(de)歷史(shi)時期內重點發(fa)展(zhan)和挖掘的(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)群(qun)。因此,識別小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)客(ke)(ke)戶(hu)風險、創新小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)金融(rong)(rong)服務新產(chan)品,是(shi)決定一家商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)未(wei)來(lai)十年(nian)競爭力的(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵。
課程目標:
小(xiao)微企(qi)業金融(rong)服務特別是(shi)融(rong)資服務是(shi)一(yi)個已(yi)經上升到國家(jia)戰(zhan)略層面(mian)的(de)重大課題(ti),通(tong)過本次課程(cheng)的(de)講授(shou),針(zhen)對(dui)不同的(de)學員(yuan)(yuan)達(da)成如下目標。針(zhen)對(dui)金融(rong)產品(pin)的(de)開(kai)發(fa)與設計人員(yuan)(yuan),達(da)到形成創(chuang)新(xin)思(si)路、指導創(chuang)新(xin)實踐、掌握一(yi)般的(de)產品(pin)創(chuang)新(xin)范(fan)式的(de)目的(de)。針(zhen)對(dui)公司客戶(hu)經理,達(da)到理解(jie)產品(pin)創(chuang)新(xin)、掌握專(zhuan)業服務、準確(que)判斷客戶(hu)風險的(de)目的(de)。
課(ke)程(cheng)特色(se):
課前(qian)深入研究學(xue)員(yuan)單位的(de)情況(kuang),會以(yi)問卷調查(cha)、郵件溝通等(deng)形式(shi)(shi),挖掘授課單位的(de)真實需求與意圖,結合主(zhu)講老師多年的(de)銀行從(cong)業經驗(yan)(yan),為學(xue)員(yuan)提供最詳(xiang)實、可操作(zuo)的(de)案(an)例;同時穿(chuan)插課內(nei)討論的(de)方式(shi)(shi)深度掌握知識,通過(guo)課堂演練的(de)方式(shi)(shi)逐步帶領學(xue)員(yuan)了解小微企業金融(rong)(rong)服務(wu)中的(de)要點與創(chuang)新范式(shi)(shi),令學(xue)員(yuan)在課上即可設計出(chu)市場前(qian)景(jing)好、客戶體驗(yan)(yan)佳、抄襲成本高的(de)金融(rong)(rong)產品,特別是信貸產品,并(bing)能夠完成與之(zhi)匹配度高、具備快速傳播可能性(xing)的(de)創(chuang)意文案(an)。
授課對象:商業銀行產品設計與開(kai)發人員(yuan)、服務(wu)支持人員(yuan)、公司客戶經理。
授(shou)課方式:課程講(jiang)授(shou)40%,案例分析及小組研討30%,實操(cao)練習30%.
課程大(da)綱
第一講:換個角度看(kan)世界:站在銀行業看(kan)“新(xin)常(chang)態”
一、什么是宏觀經濟“新常態”
1.經濟“三期(qi)疊加”
2.行業“三進(jin)三出”
二、新常(chang)態與新銀行
1.銀行業新常態一:產(chan)品與(yu)服務同質化
2.銀行業新常(chang)態二:小微企業服務重點化
3.銀行(xing)業新常態三(san):客戶群體長尾化
三、新(xin)常態的新(xin)趨(qu)勢
1.小微金融大舞臺時代(dai)來臨
2.小微客戶(hu)爭奪時代來臨
第二講(jiang):換個角度看世界(jie):從產品(pin)(pin)營(ying)銷看產品(pin)(pin)創新
一、產品營銷秘訣與背后創新(xin)
1.把產品賣出不同
1)從(cong)賣商(shang)品(pin)轉向賣解(jie)決方案沃爾(er)瑪(ma)、沃爾(er)沃)
2)從賣產品轉向賣體驗叫(jiao)個(ge)鴨子)
3)從賣(mai)產(chan)品轉向賣(mai)情懷(huai)堅(jian)果(guo)手機)
2.深挖產(chan)品(pin)的(de)價值
1)抓住本(ben)質“博(bo)眼球”*某品牌食物(wu)粉碎機)
2)緊握一端“去(qu)痛點”Uber與UberDriver)
3.讓產品自己營銷
1)一語中的,大眾化(hua)傳播海底撈(lao)及其口號)
2)找準基點,社會化營(ying)銷工商銀行與(yu)金融游(you)戲(xi)化)
案例互動:微信支付是如何殺(sha)出一條血(xue)路的)
第三講(jiang):小微(wei)企業(ye)金融(rong)服務創(chuang)新(xin):已經發(fa)生過什么
一、第(di)一階段:圍(wei)繞擔保方式的創新(xin)
1.以貸引存(cun)(cun)+存(cun)(cun)單質押,也算創新么(me)?中信銀行承兌匯票+存(cun)(cun)款創新,迅速擴大客群)
2.小微企業(ye)的擔(dan)保創新哈爾濱銀行創貸(dai)保,擔(dan)保專業(ye)化)
3.小微企業(ye)提(ti)款便利創新工(gong)行(xing)網貸通,授(shou)信項(xiang)下(xia)提(ti)款便利)
二、第二階段:圍繞交叉服務(wu)的(de)創(chuang)新
1.POS機能帶來什(shen)么?POS貸與客戶(hu)獲取)
2.電(dian)子銀行(xing)渠道價值(zhi)挖掘(jue)招(zhao)行(xing)“E系(xi)列”產品抓(zhua)住客戶)
三、課堂互動圍(wei)繞(rao)某行卡+貸(dai)產品的討論)
第四(si)講(jiang):小(xiao)微企業金融服務創新:正在發(fa)生什么
一、第三階段:圍繞企業(ye)供應鏈的創新
1.供(gong)(gong)應(ying)鏈管理對于(yu)企(qi)業(ye)的(de)(de)價值(zhi)新(xin)的(de)(de)競爭(zheng)形勢,已經(jing)不是企(qi)業(ye)與(yu)企(qi)業(ye)的(de)(de)競爭(zheng),而是供(gong)(gong)應(ying)鏈與(yu)供(gong)(gong)應(ying)鏈的(de)(de)競爭(zheng))
2.小微企(qi)業的供應鏈特征(zheng)分(fen)散、變數、小額)
3.銀行供應鏈(lian)金融產品(pin)面面觀
1)招行“小企業e家(jia)”
2)平(ping)安銀行(xing)1+N
3)工商銀行電子供應鏈
課堂(tang)練習:小微企(qi)業供應鏈(lian)金融產(chan)品設(she)計
二、第四階段:小微企業“群(qun)式產品創新”
1.如(ru)何(he)看待聯保(bao)產品(pin)?能(neng)否“談聯保(bao)不色變”?
1)某行創新(xin)聯保方式,鎖定小(xiao)微客戶群
2)某(mou)行(xing)活用聯保,做大市場份額
2.擔保(bao)公司的(de)新合作模式(shi)
1)活用再(zai)擔保,分散風險。
2)形(xing)成再擔保框架,批量拓(tuo)展客戶
3.資金池(互助基金)產品(pin)的(de)優勢(shi):風險共擔、批量拓戶
4.大額透支與結算合一卡:標準化產品,合作拓戶
課堂分析:上(shang)述產品的共同(tong)優勢?
第五講:小微企業網絡融資產品創新(xin)
一、小微(wei)企業融資服務破題關鍵
解(jie)決方(fang)案(an):基于互聯網+理念的網絡融資
破局實例:工行網絡(luo)融資中(zhong)心
二(er)、銀行網絡(luo)融(rong)資的理論框架(jia)
1.基礎(chu):信息(xi)技術不斷發展
2.現狀(zhuang):普遍開(kai)展
3.產(chan)品:多面開花
4.趨勢:趨勢已(yi)經形成,不可錯過浪潮
5.解惑:無需(xu)擔心投入(ru),平(ping)臺化戰(zhan)略
三、銀行(xing)網絡融資(zi)產品案例與風控邏輯
1.公司客戶信用貸款創新
1)POS流水貸款模(mo)式簡介
2)POS流(liu)水貸(dai)風控要點
3)同(tong)類產品創新要點與(yu)營銷技(ji)巧(qiao)
2.個人經營貸款創(chuang)新
1)銀行+電商(shang)(shang),打造貸款(kuan)新(xin)模式:民生商(shang)(shang)貸通
2)風(feng)控要點解析(xi)
3)同類產品創新要(yao)點(dian)與營銷(xiao)技巧(qiao)
3.雙拳出擊,股(gu)債結合
1)36kr眾籌平(ping)臺“眾籌貸”簡介
2)投貸聯動風控要點
3)同類產品(pin)創新要點與營銷技巧
4、案例(li)深(shen)入(ru)討論:某(mou)(mou)行個人信用貸款產品創(chuang)新(xin)及風(feng)控邏(luo)輯、某(mou)(mou)行投(tou)貸結合(he)產品創(chuang)新(xin)案例(li)及風(feng)控邏(luo)輯。
四(si)、互聯網框(kuang)架(jia)下金融服務創新(xin)建議
1.打(da)造或接入開放平臺獲(huo)客(ke):專注獲(huo)客(ke)一百年(nian)
2.抵押貸款(kuan)創新(xin):抵押貸款(kuan)的(de)客戶體驗做到*
3.廣告與文案(an):看看別的行(xing)業怎(zen)么做
4.社會化營銷:把金融產品用互聯網(wang)的方(fang)式賣出去
課堂演練:互聯網框架下自營銷方案(an)設計
金融(rong)服務與(yu)風控新思維培(pei)訓
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