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內控與運營風險課程

內控是底線
合規是高壓線
柜臺安全是生存線
圍繞業務主線+分析風險點+案例分析+操作關注點
票據法涉(she)及(ji)到銀(yin)行柜臺結算(suan)+風險點+法律(lv)要(yao)點+防范措(cuo)施+案例分(fen)析

一.高管如何管控前臺柜臺業務、結算業務等相關風險
一）、網點柜臺操作平臺是建立在過濾
操作風險、法律風險和道德風險基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。
銀行機構是一個
1、資金密集型
2、技術密集型
3、風險密集型的服務+競爭高風險行業。
二）、打造人員高素質、業務高效率、服務高水平的企業文化與運行機制
實現“零差錯、零風險、零案件”的柜臺運行文化。
網點的結算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。
支付結算方式從銀行端到客戶端的發展。
銀行柜臺操作風險防范
三）、會計業務范圍從網點到網絡
*的預警防范風險：無底線，無上限
有效的控制駕馭風險：有底線，有上限
1前臺柜臺業務
*限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。
持續提升人均收益、網點收益的*化。
柜臺操作+網銀結算+手機支付
發揮網點的品牌+營銷+服務的綜合支撐作用。
四）、法律風險的新挑戰：
1、高息攬儲，盜用客戶資金
2、存單掛失止付的法律風險
3、一字之差，信用社賠款九千余元錢
4、操作案例+法律依據解讀
五）、諸多案例分析
案例1：巴林銀行里森案（1995）
案例2：廣東開平案
案例3：河北農業邯鄲分行金庫被盜案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山東齊魯銀行資金案件
案例6：煙臺內部挪用客戶資金案例
案例7：銀聯網絡中斷事件案
案例8：**信用卡泄密事件
案例9：*紐約銀行網絡事件案
案例10：法國興業銀行欺詐事件
案例11：德國國家發展銀行匯款事件
案例12、農業銀行被曝出39億元票據案
案例13、某銀行涉案9.69億元票據案
案例14、某城商行涉案7.86億元票據案
案例15、老人突發急病到銀行取款案
案例16、建行柜臺挪用資金案
等等案例分析

二.如何把控柜臺業務操作風險與規避相關法律風險
一）、三大風險管控
1、會計業務：
網點柜臺操作風險：“無底線，也無上限”
印鑒密押
重要空白憑證
金庫尾箱
查詢對賬
個人網銀、公司網銀和信息技術安全
2、公司貸款風險管控
違規放貸
企業騙貸
3、票據業務風險管控
防范票據詐騙案件
關注銀行承兌匯票開立、審批環節及票據貼現貿易背景真實性
加強對增值稅發票、貿易合同的審查
二）、加強制度+流程+授權管理
1、不相容職務分離控制
2、授權審批控制
3、會計系統控制；
三）、合規文化的三個管控閘門
1、職業道德不愿
2、風險控制不能
3、法律法規不敢
四）、柜臺客戶的相關法律規定與風險
1、正常客戶理財產品風險點
2、未成年客戶業務風險點
3、老年癡呆癥客戶
4、神經病患者
5、病危客戶怎么辦
6、監獄客戶
7、假客戶
8、存款繼承人
9、國家權力部門執行公務人員
五）、主要業務的操作流程
借記卡操作流程
信用卡操作流程
個人網銀業務
理財業務
存取款業務
私人銀行業務
出國金融業務
零售其他中間業務
六）、重點+核心管控人員操作風險
1、操作失誤
2、違法行為（員工內部欺詐、內外勾結）
3、關鍵人員流失等情況
七）、案件防控
1、主要負責人管控職責規范
2、看好門
3、對好帳
4、管好人

三、高管如何防范與預警網點突發事件
一）、網點服務突發事件分類
1、特大服務突發事件（Ⅰ級）；
2、重大服務突發事件（Ⅱ級）；
3、較大服務突發事件（Ⅲ級）
二）、網點各類突發事件應急措施
1、營業網點擠兌應急預案
2、營業網點業務系統故障應急預案
3、搶劫客戶財產應急預案
4、自然災害應急預案
5、客戶突發疾病應急預案
6、客戶人身傷害應急預案
7、尋釁滋事應急預案
8、營業網點客流激增應急預案
9、不合理占用銀行服務資源應急預案
10、重大失實信息傳播應急預案
11、其他影(ying)響營業(ye)網點正常服務事件應(ying)急預案

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