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信貸管理制度課程

[課程背景] 2月2日，金融監管總局正式發布了修訂后的《固定資產貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》（統稱“三個辦法”），新修訂的各項信貸管理制度將自2024年7月1日起施行。
本課程旨(zhi)在對三個辦法新規(gui)進行解讀，并(bing)就(jiu)信貸實踐(jian)中新規(gui)的規(gui)范執行進行指(zhi)導(dao)。

[課程目標]
闡述新規出臺的背景及10版《三個辦法一個指引》執行過程中的問題；
詳解新規修訂內容；
闡(chan)述新(xin)規在信(xin)貸(dai)實踐中的規范執行。

[授課形式]
結構型(xing)知識講授+典(dian)型(xing)案例研(yan)(yan)習+互(hu)動型(xing)研(yan)(yan)討

[授課對象]
商業銀(yin)行信(xin)貸管理(li)部(bu)門管理(li)人員，有培(pei)養價(jia)值(zhi)員工。

[課程目錄]
第一部分 三個辦法修訂的背景
一、宏觀經濟與信貸市場的變化
1.貨幣供應量大幅增加
2.信貸規模大幅攀升
二、信貸風險暴露與貸款管理辦法
1.部分模糊的條款
2.部分容易曲解的條款
3.某些證偽的金融創新
三、信貸市場的新變化
1.貸款主體
2.新技術的產生與運用
3.信貸效率的重要性凸顯
4.實質性風險的防控

第二部分 三個辦法新規解讀
一、流動資金貸款管理辦法
1.貸款對象范圍調整
2.貸款用途禁止性規定
3.貸款期限要求
4.新增流貸申請條件
5.新增現場盡調的例外要求
6.新增按原流貸管理辦法附件方法對借款人營運資金需求進行測算的例外要求
7.新增關聯方貸款要求
8.新增貸款本金償還要求
9.受托支付的調整
10.受托支付事前證明材料簡化審核情形
11.新增對自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整為零方式規避受托支付的情形”
12.貸款支付要求進行了部分調整
13.新增貸后管理要求
14.展期相關要求進行了調整和明確
15.新增監管要求
二、個人貸款管理辦法
1.新增貸款期限要求
2.新增個貸申請條件
3.新增貸款調查要求
4.新增現場盡調和貸款面談的例外要求
5.貸款調查委托第三方完成的要求進行了調整
6.進一步明確貸款風險評價要求
7.新增關聯方貸款要求
8.新增貸款簽約要求
9.刪除“以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成”要求
10.新增對自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整為零方式規避受托支付的情形”
11.貸款支付要求進行了部分調整
12.新增貸后管理要求
13.展期相關要求進行了調整和明確
14.新增監管措施
15.新增執行要求
三、固定資產貸款管理辦法
1.明確了固定資產投資的定義
2.增加了貸款期限的上限要求
3.明確了盡職調查的主要內容
4.新增信用貸款、關聯方貸款的要求
5.新增貸款還款相關條款要求
6.受托支付要求進行了修訂
7.新增貸款發放至支付至交易對象的時間限制要求
8.新增對自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整為零方式規避受托支付的情形”
9.新增貸后管理要求
10.新增貸款展期相關條款
11.項目融資業務內容調整
12.新增監管措施
13.新增(zeng)執行要(yao)求

第三部分 新規的合規執行
一、貸前調查
1.借款人資格
2.突出貸款用途
3.重視還款來源及測算
4.重視盡調流程合規二、貸款要素設置
1.貸款金額
2.期限安排
3.還款方式
4.支付方式及條件
三、貸中審查
1.貸款審查與審批
2.支付條件審核
3.放款審核
四、貸后管理
1.強調貸款用途管理
2.貸款監管措施
3.逾期及不良處置
五、信貸創新
1.嚴格控制實質性風險
2.論證(zheng)創新工具

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