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信(xin)用卡(ka)業(ye)務雙(shuang)線融合(he)課程

課程背景
當前，金融業已經進入以大數據、人工智能為代表的金融科技新時代，客戶需求、服務渠道、產品形態、競爭生態和金融監管等均呈現新的趨勢變化。隨著移動互聯網（線上渠道）的廣泛普及與應用，客戶的行為習慣與行為模式發生了較大的變遷，O2O（即線上與線下，以下簡稱“雙線”）服務模式成為了主流，金融業的雙線融合、互動創新正在成為金融服務新方向；同時，金融服務與人們的生活之間不再相互割裂，迫切需要發展 O2O 服務模式，使得金融服務逐漸成為人們生活的一部分。
各商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)信用卡業(ye)(ye)(ye)務發展面(mian)(mian)臨著(zhu)激烈的(de)同業(ye)(ye)(ye)競爭。在此(ci)形勢(shi)下，商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)應基(ji)于自身在服(fu)(fu)務渠(qu)道、專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)(ye)化(hua)(hua)程度、風控水平等方面(mian)(mian)的(de)優(you)勢(shi)，找準信用卡雙(shuang)線融(rong)(rong)合的(de)關鍵點(dian)。一方面(mian)(mian)，應充(chong)分把握“移動社交(jiao)”與“觸(chu)點(dian)場景(jing)"，形成信用卡客戶服(fu)(fu)務的(de)閉環；另一方面(mian)(mian)，應切實(shi)做(zuo)好(hao)金融(rong)(rong)科技手段下沉到(dao)服(fu)(fu)務渠(qu)道、服(fu)(fu)務地域、服(fu)(fu)務場景(jing)中，將服(fu)(fu)務打(da)(da)通(tong)形成專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)(ye)化(hua)(hua)和多(duo)元(yuan)化(hua)(hua)兩種(zhong)服(fu)(fu)務模式。因此(ci)，如何順應競爭新形勢(shi)、社會(hui)新形勢(shi)、金融(rong)(rong)新形勢(shi)，打(da)(da)造信用卡雙(shuang)線融(rong)(rong)合“數字化(hua)(hua)發展”之路(lu)，是商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)轉型發展的(de)重要課題。

課程時長
本講座設計時長為 1 天（6 小時），上午、下午各 3 小時。
第一時段：客戶信用與信用卡業務 O2O 的實踐與借鑒
第二時段：新形(xing)勢下信(xin)用卡(ka) O2O 轉型發展的(de)思路與方向

授課對象
本講座內容適合但不限(xian)于各類商業銀行、類金融(rong)公司(si)、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)公司(si)、電商平臺的信用卡(ka)中心、個人(ren)（零售(shou)）金融(rong)部、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)運營、信息科技、電子銀行、金融(rong)營銷等(deng)部門的管理(li)人(ren)員和專業人(ren)員。

授課形式
講授方式：課件講解+面授
案例分析：國內外信用卡案例分析與思考
視頻解析：國內外信用卡視頻播放與解析
實戰(zhan)演練(lian)：根據預設場景進(jin)行信用卡業務創新設計

課程收益
（1）本培訓主要特點
一是，理論與實踐相結合。將金融科技 ABCD、信用卡發展等與信用卡業務實踐相結合。
二是，國際與國內相結合。介紹國際與國內等先進銀行、互聯網公司等信用卡科技、產品、服務等創新性發展。
三是，案例解析與情景設計結合。培訓過程中，將緊密結合銀行信用卡案例，剖析其問題和特點，引發參訓學員思考，具有很強的針對性和實踐指導性。
（2）培訓預期效果
講座內容將緊密結合國內外信用卡業務發展的特點和方向、技術創新和變革趨勢，以及信用卡在社會各領域的應用與發展，重點為分析商業銀行在經濟新常態和科技新常態形勢下，如何有效運用科技思維、渠道思維、用戶思維和互聯網思維，實現信用卡業務的雙線融合，為商業銀行提供銀行信用卡轉型發展的思路參考。
講(jiang)座將既具(ju)(ju)有(you)宏觀高度、也(ye)同時具(ju)(ju)有(you)可操作(zuo)性，從信(xin)(xin)用卡發(fa)展(zhan)戰略(lve)、信(xin)(xin)用卡新(xin)型(xing)技術與創新(xin)、信(xin)(xin)用卡業(ye)務雙線融(rong)合的(de)落地方(fang)案(an)等方(fang)面，提(ti)出(chu)針對信(xin)(xin)用卡轉型(xing)發(fa)展(zhan)的(de)、具(ju)(ju)有(you)針對性的(de)建(jian)議與方(fang)案(an)。

課程大綱
（一）引子
交通銀行信用卡視頻解析：理財創新+獲客渠道
思考：借記卡和貸記卡如何實現聯動；如何實現線上獲客
興業銀行信用卡視頻解析：興動力
思考：科技創新如何和信用卡有機融合
北京銀行信用卡功能解析：數據障礙+客戶感受度
思考：信用卡的數據障礙；信用卡功能如何實現“親民”
銀行信用卡客服：電話給我帶來的煩惱：
思考：信用卡客戶如何畫像和不擾民
銀行信用卡積分：你有多久沒有換積分了？
思考：積分如何才能活起(qi)來(lai)？動起(qi)來(lai)？用(yong)起(qi)來(lai)？

（二）O2O 的發展階段與特點
第一階段：從線下到線上的電商模式。
第二階段：以移動入口與 LBS 為支撐，并與本地生活服務相結合形成的線上到線下服務模式。
第三階段：渠道碎(sui)片(pian)化(hua)、應用(yong)的(de)(de)場景(jing)化(hua)以及(ji)營(ying)銷的(de)(de)個性(xing)化(hua)。

（三）金融業信用卡 O2O 發展問題深度剖析
定位問題：追求數量，質量為；類型過多，功能過散；惠民服務單一，無法切入到線下的生活場景中
客群問題：信用卡客戶挖掘、營銷分類不足，無法實現個性化的線下服務
額度問題：額度無法實現科學評價，評分體系存缺陷
產品問題：設計方面無差異，創新重疊和跟風問題；無線下對接；注重產品的外在界面，忽視產品的內在質量和豐度
服務問題：辦卡渠道單一，線下渠道為主，線上渠道合作程度不足
技術問題：數據打通與數據傳遞問題；系統平臺問題；網銀問題等
積分問題：僵尸積分問題嚴重
其他問題：（與參訓人員進行共(gong)同(tong)討論）

（四）國內金融業 O2O 的模式發展與案例分析
第一模式：線上平臺模式（案例分析：滴滴出行；微信社交+金融平臺；支付寶支付+社交平臺；消費類平臺）
第二模式：物理營業網點+移動模式（案例分析：工商銀行融E 系列，建設銀行善融系統；招商銀行和平安銀行零售金融等）
第三模式：線上電商平臺+線下零售網點（京東金融；蘇寧金融等）
第四模式：移動模式+平臺模式（微眾銀行；浙江網商銀行）
未來模式：普惠金融+信用卡；開放金融+信用卡生態；

（五）金融信用的新發展與案例分析
國際信用卡 O2O 發展：花旗銀行；匯豐銀行等
京東白條：小白信用的三合一。額度+信用額+取現額
支付寶：芝麻信用。五維雷達圖解析。大數據下的信用分
微粒貸：場景信貸。微眾金融的社交場景。
其他信(xin)用(yong)模式(shi)案例分析：借唄；花唄等。

（六）信用卡業務雙線融合發展的思路
發展思維方面：銀行 4.0 思維+互聯網思維
科技應用方面：大數據與人工智能等的應用——畫像+營銷
場景合作方面：雙線場景的自建與合作
產品與服務方面：產品畫像+客戶畫像
后臺服務方面：數據打通+精準營銷
其他方面。

信用卡業務(wu)雙線融合(he)課程