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銀行業未來發展課程

課程背景
金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？
當前，商業銀行面臨著瞬息萬變的金融環境，處于更加復雜的金融新生態中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發展演進和創新應用，為商業銀行的數字化轉型發展提供了堅實的驅動力。
中國銀行業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。商業銀行如何通過金融科技來實現銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數字化轉型，是當前商業銀行所必須重點考慮的關鍵命題。
面對(dui) VUCA（波動(dong)、不確定、復(fu)雜與模糊性(xing)(xing)）的(de)新常態，越來越多的(de)商業銀行(xing)已經開始部署和(he)啟動(dong)銀行(xing)數(shu)字化(hua)戰(zhan)略，以(yi)其贏得先(xian)機和(he)競爭(zheng)優勢，但(dan)究竟銀行(xing)的(de)數(shu)字化(hua)轉(zhuan)型路在何方？如何才(cai)能更好的(de)運(yun)用自身有(you)限資源來實現銀行(xing)經營與運(yun)營的(de)健(jian)康、良性(xing)(xing)發展？

課程要點
本講座內容以期解決銀行未來發展的宏觀和微觀兩個問題：
第一個是，商業銀行的未來轉型藍圖如何畫？主方向在哪兒？第二是，商業銀行創新求變的主戰場究竟在哪兒？具體怎么打？
本培訓內容將緊密結合商業銀行轉型發展過程中所面臨的銀行 4.0 發展、金融新基建和疫情非常，圍繞商業銀行數字化轉型戰略如何尋找突破點和主攻方向的需要，從商業銀行當前發展中面臨的短板問題作為剖析切入點，提出如何打造“數字銀行”的發展戰略與戰術策略。
本課程將基于(yu)國內外銀(yin)行(xing)(xing)同業的案例素(su)材(cai)、視(shi)頻素(su)材(cai)與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)數據等展開分析，剖析銀(yin)行(xing)(xing)業 的 “ APOGEE ”之路(lu)(lu)（ 即 Agile Bank- Platform Bank-OpenBank- Green Bank- Emotional Bank- Ecology Bank），為參訓銀(yin)行(xing)(xing)制定和實現商業銀(yin)行(xing)(xing)的發(fa)展規劃與(yu)數字化轉型提供(gong)重要思路(lu)(lu)和實施措(cuo)施。

課程特點
本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發展戰略、互聯網理念、金融科技創新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數字金融思維、開放思維和互聯網思維，使商業銀行能夠清晰認知數字銀行打造之路，并可借鑒互聯網平臺、同業銀行的數字金融、數字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導商業銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發展方面的數字化思維。
關鍵詞：銀(yin)(yin)行 4.0 ；銀(yin)(yin)行數字化；銀(yin)(yin)行發展(zhan)模式

培訓對象
講座內容(rong)適合但不(bu)限于金融(rong)機構的各(ge)(ge)級各(ge)(ge)類業務部門(men)、管理部門(men)、支(zhi)撐(cheng)部門(men)的主(zhu)管、中高層級管理人員(yuan)等。

大綱結構
(一) 金融業新常態與銀行業的未來
1. 我國金融與經濟發展新常態：金融新基建
2. 金融環境新常態：金融消費者（需求）新常態+金融渠道新常態+金融產品新常態+金融競爭新常態+金融監管新常態
3. 金(jin)融監管新(xin)常態(tai)（強監管時(shi)代與(yu)監管科技應用(yong)）

(二) 新興技術的金融驅動與應用：金融科技與銀行 4.0 演進
1. ABCD 等新興技術的金融創新應用
2. 5G 技術的金融深度應用
3. 新常態下(xia)的(de)金融場景演變（資產、負債、中間業務場景的(de)分流）

(三) 國外銀行同業數字化轉型發展借鑒
1. 富國銀行、安快銀行數字化發展與轉型借鑒
2. 花旗銀行數字化發展與轉型借鑒
3. 互(hu)聯(lian)網銀行(xing)數字化發展(zhan)

(四) 國內銀行同業數字化轉型發展借鑒
1. 工商銀行平臺銀行戰略－“四融”平臺（融 e 聯+融 e 購+融 e 行+融 e 借）
2. 建設銀行場景銀行戰略－善融商城+建行快貸系列+建融家園
3. 中國銀行智能銀行戰略－5G 智能銀行+雙線銀行（“微尺·伴客”新銀行模式）
4. 郵儲銀行數字化普惠金融－郵儲食堂
5. 招商銀行零售+生活金融戰略－銀行“APP8.0”輕銀行+“兩票金融”（影票+飯票）
6. 平安集團 AI 金融+綜合金融戰略－口袋銀行+壹賬通+線上化數字化金融
7. 民生銀行遠程銀行戰略－手機移動端客服+業務辦理的雙融合
8. 國內互聯網銀行數字化發展－微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行等
9. 農商銀(yin)行數字普惠發展－河南(nan)新鄭(zheng)農商銀(yin)行、山東昌(chang)邑農商銀(yin)行等

(五) 銀行數字化轉型與金融科技創新之路
1. 數字化轉型四種實現路徑
(1) 銀行系統與金融功能優化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！
(2) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！
(3) 重點發展數字金融：以內外數據為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現數字化的客戶畫像+精準營銷+數字化風控
(4) 重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）
(5) 流程銀行+敏捷金融：業務、運營、管理之間的數據流動無縫對接，實現多流程的敏捷化、簡化
(6) 開放金融：流程與系統、功能、思維的開放！
2. 銀行數字化轉型發展實施重點領域
(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等
(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等
(3) 讓金融服務企業：中小企業供應鏈金融（互聯網平臺）
(4) 潮汐資金的掌握：企業財資的線上管理（數據說話）
(5) 社區金融(rong)+便利店金融(rong)：金融(rong)要有情(qing)感，金融(rong)要有雙線

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