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監管新政解讀課程培訓

課程大綱
第一章    整治銀行業市場亂象總體要求 
一、主要文件依據 
2017年10個文件名稱 
1．提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見（銀監發【2017】4號） 
2．銀行業市場亂象整治（銀監發【2017】5號） 
3．銀行業風險防控工作的指導意見（銀監發【2017】6號） 
4．彌補監管短板提升監管效能（銀監發【2017】7號） 
5．銀行業信用風險專項排查（銀監辦發【2017】23號） 
6．“兩會一層”風控責任落實情況（銀監辦發【2017】 43號） 
7．“違法、違規、違章”行為專項治理（銀監辦發【2017】45號） 
8．“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理 （銀監辦發【2017】46號） 
9．排查企業互聯互保貸款風險隱患（銀監辦發【2017】52號） 
10．“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理 （銀監辦發【2017】53號） 
2018年監管文件 
1.《商業銀行股權管理暫行辦法》    銀監會令(2018年第1號  2018年1月5日)
2.《委托貸款管理辦法》（銀監發[2018]2號） 
3.《進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（銀監發〔2018〕4號） 
附件1：進一步深化整治銀行業市場亂象的意見 
附件2：2018年整治(zhi)銀行業市場亂象(xiang)工作要點 

二、2018年深化整治銀行業市場亂象總體要求 
（一）全面開展評估工作
（二）統籌推進各項工作
案例：銀監會對連云港東方農商行現場檢查發現的主要問題 
（三）切實規范各類報告 
（四）依法嚴肅處罰問責
案(an)例：   銀行業市場亂象：銀監會(hui)全(quan)年罰沒30億

第二章 深化整治銀行業市場亂象十條意見 銀監發〔2018〕4號附件1） 
一、提高思想認識 
案例：安祿山洗錢啟示 
二、明確工作目標 
案 例： 
矛盾《子夜》，鄉下財主馮云卿上海買公債 
三、深化問題導向 
四、突出整治重點 
案例： 民生銀行北京航天橋支行偽造理財產 
五、嚴查案件風險 
六、落實主體責任 
案例： 河北邯鄲農行金庫被盜 
七、把握力度節奏 
八、履行監管責任 
九、形成監管合力 
十、建立長效機制 

第三章 2018年整治銀行業市場亂象工作八大要點 （銀監發〔2018〕4號）附件2
一、公司治理不健全 
二、違反宏觀調控政策 
（一）違反信貸政策。 
案例：武鋼裁員5萬人背后的故事
（二）違反房地產行業政策。 
案例： 
貸款調查審查審批走形式，無視舉報執意放貸  被假資料騙走3000萬 
（三）違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務。
案例：   湖北一開發區違法舉債1.1億元 多名官員被處理
（四）違規為環保排放不達標、嚴重污染環境，且整改無望的落后企業提 
供授信或融資。
案 例：  諾亞方舟啟示 
（五）違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閑置。
（六）不盡職審查和管理，導致用于支持棚戶區改造、精準扶貧、鄉村振興戰略等民生領域的貸款被侵占或挪用。 
（七）人為(wei)調(diao)整企業(ye)標準(zhun)形(xing)態(tai)，規避小微企業(ye)貸款指(zhi)標等。 

三、影子銀行和交叉金融產品風險 
（一）違規開展同業業務。 
案  例：某銀行非貸款科目發放貸款
（二）違規開展理財業務。
（三）違規開展表外業務。
（四）違規開展合作業務。 
案例： 
 大學生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡揭60多萬校園貸背后真相 
四、侵害金融消費者權益 
（一）不當銷售。
案例：   某行爆54億私售理財大案：涉及13家分行
（二）不當收費。
案例：  向趙祥生發放存單循環虛假質押貸款120萬元，連根抽逃 
五、利益輸送 
（一）向股東輸送利益。
案例：某行違規股權質押貸款案例分析 
（二）向關系人員輸送利益。 

六、違法違規展業 
（一）未經審批設立機構并展業。 
案例： 湖北一村鎮行長詐騙上億曾用銀行名義違規擔保 
（二）違規開展存貸業務。 
１．虛存虛貸。
案例： 一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？ 
２．授信集中度管理不力，存在多頭授信、過度授信、不適當分配授信額度等情形。 
案例： 27名個人和1個小微公司貸款，轉借美亞迪公司使用 
3．貸款三查嚴重不盡職，接受空殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規擔保。 
案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐” 
（三）違規開展票據業務。 
案例： 農行北京分行爆發票據窩案 39億無法兌付 
（四）違規掩蓋或處置不良資產。 
1．利用空殼公司或設立其他平臺與關聯賬戶融資，承接不良貸款。
案例： 某行驚爆775億大案背后
2．將正常和關注類貸款與不良資產一起打包處置。
案(an)  例：某聯社違規將小額貸款10324萬元，打(da)包轉(zhuan)讓410萬元     

七、案件與操作風險 
1.員工管理不到位。 
（1）內外勾結盜用、挪用、套取銀行或客戶資金。 
案    例：  信用社監管出漏洞，致近億元財政資金損失
（2）參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業或在企業兼職等。 
案  例： 巨額存款失蹤大案 
2．內控管理不到位。 
案 例：風險科總經理加蓋單位印章借錢做生意 
3．案件查處不到位。 
案  例： 信用社主任，利用柜員操作號取存款 
八、行業廉潔風險 
（一）業務經營方面。 
案例：某市聯社理事長收受賄賂被判刑
（二）信息管理方面。 
某(mou)縣一銀(yin)行職(zhi)員倒賣(mai)儲戶信息每(mei)條(tiao)最高(gao)賣(mai)50元

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