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以物抵債學習

課程背景：
銀(yin)(yin)行和(he)(he)資(zi)產(chan)(chan)公(gong)司清收(shou)處置(zhi)不良(liang)貸款(kuan)(kuan)，大部分借款(kuan)(kuan)人和(he)(he)擔(dan)保(bao)人沒有現金還款(kuan)(kuan)，依法拍賣財(cai)產(chan)(chan)難以變(bian)現，銀(yin)(yin)行和(he)(he)資(zi)產(chan)(chan)公(gong)司清收(shou)不良(liang)貸款(kuan)(kuan)有的只(zhi)能接(jie)收(shou)抵債(zhai)資(zi)產(chan)(chan)，銀(yin)(yin)行和(he)(he)資(zi)產(chan)(chan)公(gong)司對(dui)抵債(zhai)資(zi)產(chan)(chan)接(jie)收(shou)、管理、處置(zhi)非常重(zhong)要。

課程對象：銀(yin)行(xing)和資產公司清收保全(quan)人員、部門(men)負責(ze)人、分(fen)行(xing)授信管(guan)理人員。

課程內容：
第一章  銀行接收抵債資產18個問題及對策
第一節  協議接收抵債資產7個問題及對策
一、同時具備五個條件：可以協議抵債
二、下列10種財產：不得抵債 
三、可抵債的財產：種類 
四、協議抵債：六個操作流程   
五、協議抵債注意：12個事項
六、銀行協議以物抵債：必須立即辦理更名過戶
七、清收不良，簽訂以物抵債協議：不交付抵債物怎么辦  
案例1：協議以住房抵債解他項未更名：抵債住房丟失
案(an)例2：協議以商用房抵(di)債未過(guo)戶雖占有：抵(di)債商用房丟失  

第二節  法院裁定接收抵債資產11個問題及對策
一、法院裁定以物抵債：五個法律依據
二、拍賣財產：常規拍賣5次抵債時機，網絡拍賣4次抵債時機
三、同時具備以下四個條件：可同意法院裁定以物抵債  
四、法院裁定以物抵債：注意六個事項 
五、法院裁定以物抵債：六個操作流程
六、法院調解以物抵債須立即更名過戶
七、法院裁定以物抵債，未更名不影響抵債效力
案例3：法院裁定以物抵債，成功變現收回不良2375萬元   
案例4：法院調解以房抵債未更名：其他法院仍可執行
案例5：法院裁定房屋抵債未過戶：企業再抵押無效
案例6：法院裁定房屋抵債未更名被查封：不影響抵債效力    
八、避免法院裁定以物抵債價過高或找差價：五個對策
九、案例7：法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人
十、案例8：向法院申請抵債須在：最后流拍67天內
十一、案例9：法院裁定以物(wu)抵(di)債價：應扣除執(zhi)行費和評(ping)估費

第二章  抵押物盡可能拍賣變現審慎抵債35個問題及對策
第一節  爭取抵押物變現五方面23個問題及對策
一、抵押物不能拍賣變現：五大原因
二、法院委托評估抵押物價值高：五個危害
案例10：抵押物評估價高，銀行不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權人，銀行抵押物丟失  
三、協調評估抵押物價值盡可能低：七個要點
3.1、法院確定處置財產參考價：七個規定
3.2、五種情形：5日內及時提出書面異議
3.3、未通知被執行人選評估機構：不能重新評估  案例11
3.4、被執行人不能以估價過低：要求重新評估    案例12
3.5、評估異議未組織專業評審：撤銷股權抵債裁定案例13
3.6、法院可以定向詢價確定房產參考價          案例14
3.7、貸時抵押物評估價高，影響法院評估價      案例15
四、爭取抵押物變現不抵債，12個要點
4.1、《執行法》拍賣財產兩次，降價兩次*降幅58%
4.2、依照不同法律規定拍賣財產：降價次數和幅度
4.3、拍賣程序：銀行須做的五個重點
4.4、認定網拍公告發布途徑：有效標準         案例16
4.5、首次流拍：二拍不受評估報告有效期限制   案例17
4.6、競買人不符合公告資質：可撤銷拍賣       案例18
4.7、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務人其他財產 案例19
4.8、最后一次拍賣財產流拍不同意抵債：是否必須解除查封
4.9、拍賣抵押物或查封物流拍：銀行兩種救濟途徑
4.10、流拍不抵債：可重啟評估拍賣程序        案例20
4.11、網拍降幅不適用拍賣變賣第5條降20%   案例21
4.12、被執行人自行變賣財產：三種情形
四、做好拍賣資產宣傳工作：五個要點
五、利用本行或他行E拍貸、法拍貸解決競買抵押物資金
第二節  抵押物不丟失且能執行11個問題及對策
一、確保已有抵押物不丟失：變現收不良或者以物抵債 
二、抵押物是贓款購置：符合五個條件仍優先受償  案例22
三、以前抵押登記僅寫本金：抵押物僅對本金優先  案例23
四、虛假租賃對抗：銀行實現抵押權兩種方法，銀行十個對策
案例24：轉款未注明租賃費，租賃不能對抗抵押權
案例25：承租人主張帶租拍賣抵押物：法院不支持
案例26：租賃在抵押登記之前可帶租拍賣
案例27：租賃權對抗抵押權：以設立占有為標準
案例28：承租人以未接到拍賣承租物：主張撤銷拍賣不支持  
五、工程款優先銀行抵押權三個條件，且僅本金優先
案例29：工程價款利息和違約金：不優先銀行抵押權受償
六、工程款不具備優先權：銀行可行使撤銷權       案例30
七、七、工程款不能就房屋對應土地拍賣款優先受償 案例31
八、主張房屋工程價款優先受償：重點審核四項內容
案例32：抵押權人對拆遷補償款優先受償 
案例33：銀行不知道改變用途：抵押有效 
九、抵押土地被認定閑置：強制收回風險及措施
案例34：閑置土地被查封后不能無償收回  
十、抵押權人不抵債：不喪失優先受償權         案例35
十一、銀行可自行委托拍賣抵押物：實現抵押權 
第三節  抵押物抵債前提條件
抵押物抵債：同時具備五個條件
第三章  非抵押物抵債10個問題及對策
一、查封非抵押物：抵債八個條件
二、首封不抵債解封：輪候可直按保留價裁定抵債  案例36
案例37：被告不得以輪候查封提出超標的
三、最高法院：輪候查封效力的通知 
第四章  以物抵債10個關鍵點
一、協議抵債、裁定抵債的住宅：是否設立居住權 3點
二、審核抵債資產是否已經出租：避免影響抵債資產處置
三、抵債資產是否欠稅、欠工程款、被查封、抵押質押
四、審核抵債的土地是否設置地役權：影響抵債資產處置     
五、擬抵債的土地：是否閑置1年以上
六、抵債動產：是否有留置權
七、抵債動產：是否有購買價款超級優先，優先以物抵債 
八、銀行未控制質押物，抵債機會都沒有了     案例38
九、借款人私售質押物：以物抵債都沒有物了   案例39 
十、欠監管費監管公司退出：質押煤炭沒優先   案例40
第五章  抵債資產管理原則和10個要點
一、抵債資產管理：原則和內容
二、抵債資產臺賬管理：四個要點
三、抵債資產檔案管理：七個要點
四、抵債資產實物和財產權利管理：十個要點
第六章  處置抵債資產11個要點
一、處置抵債資產：四個原則
二、在規定時限內：處置抵債資產 
三、處置抵債資產：以公開拍賣為主
四、處置抵債資產：中介機構 
五、處置抵債資產前：需對抵債資產進行評估 
六、確定拍賣抵債資產底價：五個原則
七、公開透明拍賣抵債資產：五個要點
八、財政部對抵債資產：分期付款的規定
九、公開拍賣抵債資產：處置操作七個流程
十、協議轉讓抵債資產：處置操作六個流程
十一、充分披露抵債資產：存在的瑕疵
第七章  處置抵債資產七個渠道方法
第一個渠道：利用互聯網渠道加快抵債資產處置 17個關鍵點
1、銀行與哪些網絡平臺合作：處置抵債資產
2、發布擬處置抵債資產信息，拍賣抵債資產競價
3、互聯網平臺公開處置抵債資產：堅持的三項則
4、下列五類資產不得在互聯網平臺：開展資產推介和競價處置
5、依法合規操作：主要內容
6、開通網絡，發布處置抵債資產信息
7、多網絡平臺合作：加大資產推介和拍賣力度
8、及時充分披露相關信息，保證競價項目程序公開
9、網絡拍賣抵債資產：競價公告時間
10、修改錄入錯誤、撤回處置資產
11、交納競拍：保證金
12、下列人員：不得參加競買抵債資產
13、競價成功或競價失敗的條件和標準
14、文件資料歸檔，支付競買價款
15、簽署協議，辦理相關手續
16、因競買人原因違約：如何處理
17、不予退還保證金：四種情形
案例41：淘寶網拍賣債權，收回已核銷12年損失貸款1266萬
第二個渠道：招標拍賣抵債資產               7個關鍵點
1、做好推介抵債資產各項準備工作
2、召開拍賣抵債資產推介會
3、拍賣機構投標，銀行評審
4、簽訂委托拍賣抵債資產協議：明確相關要求
5、跟蹤拍賣進展情況：做好相關管理工作
6、拍賣款項劃轉，辦理相關手續
7、流拍、終止拍賣協議
案例42：招標拍賣抵債資產變現，收回不良貸款1472萬元
第三個渠道：利用現有客戶資源處置抵債資產   4個關鍵點
1、根據客戶情況，有針對性營銷抵債資產
2、商談處置抵債資產價格
3、審批抵債資產變現價格
4、兩種處置抵債資產方式
案例43：利用現有客戶資源，處置抵債資產收回不良660萬元
第四個渠道：利用E拍貸  網拍貸加快處置抵債資產2個關鍵點
1、開展新的貸款品種
2、買方信貸處置抵債資產
案例44：通過給競買人貸款，處置抵債資產變現1780萬元
第五個渠道：現有優質貸款客戶重組盤活抵債資產 4個關鍵點
1、分析調研客戶是否需要抵債資產
2、商談重組方案，切記四個注意事項
案例45：利用現有貸款客戶，盤活抵債資產1560萬元
第六個渠道：委托資產管理公司中介公司代理銷售 4個關鍵點
1、確定處置資產底價
2、簽訂代理銷售協議
3、代理銷售抵債資產適用范圍
第七個渠道：打包出售抵債資產                16個關鍵點
1、批量轉讓抵債資產：14個操作流程
2、批量轉讓抵債資產：重點、優劣勢
案例46：某國有大行批量轉讓抵債資產10億元
第八章  抵債資產出租與管理
一、抵債資產出租：法律依據 
二、抵債資產出租與管理：滿足三個條件
三、抵債資產出租：四個操作流程
第九章  確定以物抵債為清收不良*方案的依據
一、銀行為什么：以物抵債
二、30個渠道和方法查找被執行人財產（交流八個渠道）
第一個渠道：八個方面查找房屋，流拍，抵債變現收不良
案例47：查找執行被執行人未成年子女名下商用房，流拍裁定抵債，變現收回不良848萬元
第二個渠道：六個方面查找借款企業和擔保企業的土地使用權
案例48：查封被執行人土地，他行抵押后新增建筑物可收不良 
第三個渠道：八個方面查找借款企業和擔保企業的存貨和設備
案例49：查找執行借款企業存貨，收回不良貸款468萬元     
第四個渠道：四個方面查找借款企業和擔保企業的應收賬款
案例50：執行借款企業應收賬款收回不良3000萬元
第五個渠道：根據貸款資金走向，清收不良貸款
案例51：根據貸款資金走向，追被執行人，收不良1200萬元
第六個渠道：查找和執行借款個人和擔保個人的保險單
案例52：執行被執行人的保單現金價值收回不良貸款
第七個渠道：通過法院查找被執行人財產，收回不良貸款  
案例53：通過合并執行，收回不良貸款1860萬元
第八個渠道：查找無償低價轉財產，行撤銷權收不良、抵債
案例54：查找低價轉讓，行撤銷權、抵債收不良736萬元
案例55：法院調解低價轉讓財產，仍可撤銷
案例56：將全部財產事后惡意抵押給一個債權人：可撤銷
第十章  盡可能減少以物抵債稅費
一、以物抵債清收不良：涉及的稅費種類
案例57：以物抵債繳納的各種稅費
二、三個方面爭取稅收：優惠政策
三、銀行不承擔或減少抵債資產過戶稅費三個辦法
四(si)、解讀財政部2023年35號公告，抵債資產免稅相關規定

以物抵債學習