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財富風險(xian)規避(bi)與(yu)傳承課程

課程背景：
通過法律知識的儲備和積累去幫助客戶識別法律風險，并通過保險工具去轉嫁、抵消或轉移風險的能力。法商可以讓營銷員提升專業技能，擴展知識維度。還可以綁定客戶，增強客戶粘性，最終以專業的觀念或者方案幫助客戶完成資產配置。
新(xin)中產階(jie)級和高凈值人群(qun)對私(si)人財富管理、資產配置、資產保(bao)(bao)全和財富傳承等方(fang)面的(de)(de)剛(gang)性需求(qiu)必將(jiang)形成保(bao)(bao)險(xian)(xian)行業(ye)(ye)的(de)(de)新(xin)增(zeng)巨(ju)大市場(chang)，此課程能夠幫助保(bao)(bao)險(xian)(xian)從(cong)業(ye)(ye)者從(cong)客戶面臨的(de)(de)潛(qian)在風險(xian)(xian)出發(fa)，挖掘客戶防范風險(xian)(xian)的(de)(de)需求(qiu)，給客戶專業(ye)(ye)的(de)(de)方(fang)案幫助客戶解決問題(ti)，提升銷售人員的(de)(de)的(de)(de)展業(ye)(ye)技(ji)能和業(ye)(ye)績(ji)。

課程目標：
學習民(min)法律(lv)、稅法知識，在(zai)于客戶(hu)溝通時能夠用(yong)專業的法律(lv)內(nei)容，增加專業理(li)念(nian)溝通；梳理(li)高(gao)凈值(zhi)客戶(hu)的風(feng)險點，針對風(feng)險點增加客戶(hu)的關注，進(jin)而提升高(gao)凈值(zhi)客戶(hu)的轉化(hua)；保險轉化(hua)財富管理(li)工(gong)具的運用(yong)，熟(shu)練運用(yong)工(gong)具解(jie)決(jue)問題。

課(ke)程(cheng)對象(xiang)：保險從業(ye)人員，績優(you)，主管(guan)

課程大綱：
第一講：如何用金融保險工具避免婚前財產混同
一、民法典對財產的相關規定
1、婚前個人財產，如何變成婚后共同財產
2、婚前婚后財產混同、婚前財產在婚后增值
二、法律工具使用“約定協議”歸屬效果
1、如何讓個人財產不受婚姻影響
2、婚姻家庭中財產的界定區分
三、保單架構的設定與法律作用
1、婚前婚后資產有效隔離
2、生存收益隨時使用
3、身故收益不外流
4、代持保單實前現金隔離
實踐方(fang)案：如(ru)何(he)通過(guo)保單有效的(de)保護婚前財產

第二講：全職太太如何通過保單保護婚內財產
一、家庭主婦的四大法律風險
1、掌握保單控制權
2、分割保單現價損失少
3、未來法律風險規避
二、保單法律途徑設定有可能不會分割
1、生存收益隨時使用
2、身故收益不外流
實踐方案：全職太太如何更好的安排保護個人財產
三、如何利用保險在突發情況下保護家庭財產
1、沒有分散風險的意識
2、沒有做到家企風險隔離
3、沒有及時配置保障性資產
4、如何實現實現家企風險隔離
實踐方(fang)案：如何利(li)用保(bao)單保(bao)護家(jia)庭財產

第三講：如何通過保險讓父母對孩子的財富支持得到保護
一、即使婚變，此保單資產也不會被分割
1、年金長期讓女兒婚后有高品質生活
2、怎么操作防止女兒揮霍
3、如何簽訂贈與協議
二、即使發生婚變，此保單資產不分割
1、身故受益金歸女兒個人所有，不被分割
2、如何利用保單讓父母支持得到保護
三、財富傳承中人壽保險的使用
1、了解高凈值人群的財富風險與擔心
2、財富家庭規模與法律風險分析
四、高凈值人群企業經營風險管理
1、管理風險及企業傳承 ：掌權人交接的擔憂
2、法律風險不可控亦不容忽視
3、高凈值(zhi)人(ren)群(qun)資產配置(zhi)風(feng)險，高凈值(zhi)客(ke)群(qun)對投資風(feng)險的管理案(an)例解(jie)讀

第四講：如何利用工具實現財富傳承
一、傳承工具分析： 
(一)法定繼承 
1、法定繼承的風險規避預防。 
2、法定繼承的稅費與債務應對。 
3、繼承人之間的沖突處理。 
(二)遺囑繼承 
1、遺囑繼承風險評析。 
2、遺囑繼承的定向傳承風險預測分析、 
3、遺囑繼承缺點：以遺囑文本為核心，其效力、解釋都暗含風險。 
4、遺囑執行過程中法律風險處理與應對。 
(三)生前贈與 
1、生前贈與執行的風險 
2、在贈與財產撤銷贈與的法定情形。 
(四)人壽保險 
1、人壽保險傳承的核心是是什么？ 
2、實現定向傳承的目的，并兼具一定的財富增值功能。 
3、在風險隔離方面，保險金也可全額交付給受益人，不會被強制用作清償 
債務。 
4、人壽保險避免突遭不幸失去工作能力而導致家庭經濟出現嚴重困難。5、人壽保險的受益人賠償金屬于個人財產，避免因婚變引起的財富流失風 
險。 
6、人壽保險的專屬性，都可以更好的保全自己的利益。 
7、控制權父母作為投保人完全掌控了財產所有權。 
8、安全性父母作為投保人，子女若發生婚變，保單不會分割。 
9、保險理賠金免納個人所得稅。 
10、保單多重功用。 
(五)家族信托 
1、家族信托的核心功能。 
2、家族信托的隔離債務功能。 
3、信托的個性化分配。 
4、信托的保密性，可以避免因財產導致的家庭糾紛。 
5、信托公司對財富增值的管理。 
二、如何選擇傳承工具： 
（一）實踐中的操作： 
1、流動性資產保證生存、防御性資產保障生活、投資類資產改善生活。 
2、合理的家庭資產配置具備保障生活、抵御風險和資產增值三種功能。 
3、家庭資產傳承，意愿進行傳遞、分配的行為，具體有定制化方案。 
（二） 各類財產相關協議 
1、 與婚姻相關的財產協議對婚前或婚后的財產歸屬和債務承擔進行約 
定； 
2、 將資產交由其他機構或個人代為持有的協議：達到保護隱私或隔離風 
險。
3、 家族憲章/家族協議：指導家族治理與家族傳承
三、如何利于保險避免將來被債務牽連
1、自己不干涉公司事故，他在外面借的錢與我無關
2、已經離婚，不應償還債務
3、婚前個人財產不應償還債務
實踐(jian)方(fang)案：如何通(tong)過保險(xian)讓你不再被負(fu)債(zhai)

財富風險規避與傳(chuan)承(cheng)課程(cheng)