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家庭財富規劃課程

課程背景：
目前我國所處的整體經濟環境有較大不確定性，國內經濟增長速度換擋，結構調整進入陣痛期，國際環境也比較復雜，*貿易戰有著長期性不可確定等特點，疫情影響下國際經濟復蘇進程緩慢。
在(zai)這樣(yang)新的經濟環(huan)境下(xia)，因社會(hui)人口結構、政策等(deng)因素(su)，我們已處于(yu)(yu)老齡化(hua)時(shi)代(dai)，資(zi)產(chan)新規(gui)時(shi)代(dai)，民法典時(shi)代(dai)，在(zai)這樣(yang)的時(shi)代(dai)背(bei)景下(xia)，每一個家庭都需要(yao)思(si)考未來如何創富(fu)(fu)守富(fu)(fu)傳富(fu)(fu)，所以構建(jian)家庭財富(fu)(fu)規(gui)劃新思(si)維，并使(shi)用(yong)相應策略工(gong)具(ju)來規(gui)劃，就顯(xian)得(de)至(zhi)關重(zhong)要(yao)。本課程(cheng)重(zhong)點在(zai)于(yu)(yu)家庭財富(fu)(fu)規(gui)劃觀念的溝通(tong)與傳遞(di)。

課程收益：
幫助客戶(hu)了(le)解(jie)經濟新(xin)環(huan)境的(de)背景和各類金融工具(ju)的(de)搭(da)配使用，理解(jie)保險這種工具(ju)對(dui)于家(jia)庭財富規劃的(de)不可或缺性，產(chan)生(sheng)了(le)解(jie)產(chan)品(pin)的(de)欲(yu)望。

課程對象：保險(xian)從業(ye)人員、客戶(hu)

課程大綱
第一講：我們所處的經濟環境新時代
一、宏觀經濟下的新環境
1、內部環境：增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環的格局形成
2、外部環境：*貿易戰、疫情影響下的世界經濟
二、社會環境-老齡化時代
1、人口結構有較大變化
2、養老金缺口逐步加大
3、社會保障替代率較低
案例：品質生活的向往，銀發經濟產生物——助澡工
三、政策環境-資產新規時代
1、新規三個特點：打破剛性兌付；理財產品獨立盈虧；凈值化管理
2、利率持續走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風險投資可能性變大
四、法律環境-民法典時代
1、夫妻共同財產制：婚姻的風險；債務的風險
2、遺產繼承風險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿
案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事
3、登記性(xing)財產繼承難

第二講：構建家庭財富規劃新思維
思維1：要有底線思維
1、偏向追求安全+確定
2、偏向理性投資和尋找專業人士
案例：股神巴菲特
思維2：持有優質資產
1、能夠帶來現金流的資產
2、能夠穩定增值的資產
案例：老百姓的錢袋子有什么
思維3：做好現金流管理
1、找到合適的現金流持有方式
2、做好不同場景下現金流安排
案例：網紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……
思維4：做好資產隔離
1、創富
2、守富
3、傳富
案例：如何借(jie)助民(min)法典規定，實現(xian)個人及子(zi)女婚(hun)(hun)前+婚(hun)(hun)內(nei)資產隔離

第三講：實現家庭財富管理新規劃
規劃1：三三資產組合設計
1、安全性資產、流動性資產和收益性資產的組合配置
2、短期資產、中期資產和長期資產的組合配置
案例：杜鵑如何保住國美
規劃2：權屬分離
目標：即控制權、所有權、管理權、受益權的分離
工具：遺囑、保險、家族信托和法律協議（權屬分離主流方式的對比）
案例：如何給子女生活金
規劃3：家庭財富四大賬戶配置
1、風險投資賬戶：信托、股票、房產、黃金、基金等
2、安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等
3、現金消費賬戶：現金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等
4、金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產品
故事：母親的存折

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