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企業財務特點

課程背景：
本課程側重于信貸三查的貸前審查階段，適用于銀行公司業務部、風險管理部等；
貸前(qian)調(diao)查(cha)需(xu)要三(san)大類資(zi)(zi)料(liao)：一是(shi)合(he)規合(he)法性資(zi)(zi)料(liao)；二(er)是(shi)基本(ben)面(mian)相關(guan)資(zi)(zi)料(liao)；三(san)是(shi)財(cai)務(wu)相關(guan)資(zi)(zi)料(liao)。其(qi)中，基本(ben)面(mian)相關(guan)資(zi)(zi)料(liao)與合(he)法合(he)規、財(cai)務(wu)特(te)征具有(you)緊密的(de)聯(lian)系，尤其(qi)是(shi)基本(ben)面(mian)的(de)各類特(te)征都與企業(ye)財(cai)務(wu)特(te)點相關(guan)。而有(you)經(jing)驗的(de)客戶經(jing)理大致了解企業(ye)基本(ben)面(mian)后，腦(nao)海就已(yi)經(jing)勾畫(hua)出企業(ye)財(cai)務(wu)報表的(de)大致框架了，這也是(shi)從銀行角度識別企業(ye)粉(fen)飾財(cai)務(wu)報表的(de)基礎(chu)。

課程目的：
1. 講解識別企業基本面的快捷技巧；
2. 介紹分析企業基本面的常規技巧；
3. 演示由(you)企業(ye)基本面(mian)推(tui)理(li)企業(ye)財務特征(zheng)的過(guo)程；

授(shou)課對象：銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長、專(zhuan)職貸(dai)款審批(pi)人、高級(ji)客戶(hu)(hu)經理、初(chu)級(ji)客戶(hu)(hu)經理。

課程大綱/要點：
開篇案例：
一個由簡單財務信息(xi)推理出的(de)(de)驚(jing)天(tian)(tian)大(da)案：本(ben)人親身經歷的(de)(de)一件驚(jing)天(tian)(tian)大(da)案

第一章、由客戶名稱進行的快速判斷
實際工作中，我們遇到不良客戶時，往往覺得企業名稱就代表著企業經營失敗的主要原因，可惜總是事后才有感覺。本章試圖從企業名稱中挖掘出若干有助于風險識別的規律。
（一）企業名稱包含的基本信息
1、、企業名稱可能出現的誤會或誤導
2、企業名稱可能誤導企業性質
3、企業名稱可能誤導企業背景
4、企業名稱可能誤導行業屬性
（二）企業名稱中包含的企業愿景分析
（三）企業名稱體現了企業領導人的思想
（四）由(you)企業(ye)名稱(cheng)開(kai)始構(gou)建(jian)企業(ye)形象

第二章、評判企業領導人
企業領導人的個性決定了企業的風格，對于所有實控人為個人的企業，我們都需要對企業領導人進行分析評判，看看企業領導人是否具有銀行期望的品性；
（一）企業家精神
（二）企業領導人評判
1、由成長經歷看領導人創新、預測、意志力
2、由危急時刻看領導人的意志、說服、組織能力；
3、由童年夢想看領導人的自我實現、自我約束；
4、由家庭事務看領導人的最真實個性；
5、領導人(ren)個性(xing)的常見誤讀

第三章、通過產品看企業
企業的核心競爭力及市場環境往往都體現在產品特性上，看一眼產品，我們可以推測出企業面臨的競爭環境
1、企業成本優勢
2、企業的品牌價值
3、企業產品的差異化
4、企業技術的成熟度
5、企業產品的生命周期
6、用(yong)波士(shi)頓(dun)矩陣評判產品(pin)組合風險

第四章、通過行業看企業
行業前景是基本面分析的核心內容，我們看一眼行業，判斷一下企業是否具備行業成功的關鍵要素，預判企業處于產業鏈什么位置。
1、行業成功要素
2、同業的風險點
3、行業地位變化趨勢
4、產業鏈形態
5、常見行業的主要行業特征
（1）批發零售業
（2）制造業（含省內先進制造業介紹）
（3）物流業
（4）建筑業
（5）房地產
（6）小型企業

第五章、透過管理看企業
企業內部管理包含著大量隱患，這些隱患遇到特定的外部環境變化往往會突然爆發，造成企業的突然死亡。
1、由企業演變評判企業急需的能力
2、評判企業的經驗戰略
3、由投融資管理看企業
4、由內部流程看企業

第六章、通過基本面信息推理企業財務特點
企業的行業特征和經營行為都會體現到財務報表上，從信貸視角來看，我們大致了解企業的行業特征和經營行為后，就可以立刻推理出企業財務報表的特點，本章重點結合前五章要點進行推理財務特征的練習。
1、行業猜測
2、產業鏈猜猜看
3、案件猜猜看
4、作假猜猜看
附錄：：綜合練習及快速判斷口訣？
快速(su)判(pan)斷口訣(jue)18條

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