課程描述INTRODUCTION
日(ri)程(cheng)安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
理財規劃管理培訓
課程背景:
理財,是為自己人生中各種生活目標提供財務上的支持,而作為理財顧問,需要深度了挖掘理財需求,并把這些需求量化,然后根據當前的經濟形勢去做好大類資產配置,最后還要會分析各類金融產品的特性,選擇合適的產品去匹配客戶的需求。而市場上很多理財顧問卻本末倒置,見到客戶只會推銷自己的產品,這樣效率不高,因為你推薦的很可能不是客戶真正需要的。
本課(ke)程(cheng)(cheng)會從理(li)財規(gui)(gui)劃(hua)(hua)的角度出發,系統(tong)性地教會理(li)財顧問怎樣一步步發掘客戶的需求,通(tong)過收集(ji)客戶信息(xi)、家庭財務分(fen)析、理(li)財目(mu)標制定及(ji)規(gui)(gui)劃(hua)(hua)、綜合理(li)財規(gui)(gui)劃(hua)(hua)建(jian)議書(shu)撰(zhuan)寫,資產配(pei)置方案(an)制定等流程(cheng)(cheng),為客戶打造專屬(shu)理(li)財方案(an)。
課程收益:
-了解財富管理行業進入快速發展的新階段,掌握更全面的技能來服務客戶多元化的需求,從產品導向轉變為服務導向;
-學會進行客戶信息收集和分析,挖掘客戶的理財需求;
-掌握子女教育、退休養老、財富傳承等家庭重要的規劃方法;
-學會資產配置的常用方法和技巧,為客戶選擇合適的資產配置方案并定期調整;
-全面掌握理財(cai)規劃流程,學會為客戶量身打造(zao)綜合理財(cai)規劃建議書。
課(ke)程(cheng)對象:銀行、保險、三(san)方理(li)(li)財(cai)公司業務人(ren)員(yuan),理(li)(li)財(cai)師(shi)大(da)賽參賽人(ren)員(yuan)
課程大綱
導入:資管新規時代,財富管理行業迎來發展新機遇
1)財富管理行業現狀分析
2)客戶需求多元化,對理財經理提出更高要求
3)理論(lun)(lun)基礎要配合實踐,掌握方法論(lun)(lun)
第一講:了解客戶信息(KYC)
一、生命周期與客戶需求分析
1. 客戶的風險承受能力和偏好
— 適當性測評、投資者教育
2. 客戶的生命周期及理財需求
3. 客戶的職業特征及收入變化
— 與經濟周期的相關性(青春飯or正常增長or持續增長)
工具:風險類別分類表格
二、家庭財務分析
1. 家庭財務報表的制作
工具:資產負債表、收入支出表
2. 六大指標判斷家庭財務狀況
1)流動性比率
2)資產負債率
3)結余比率
4)財務負擔比
5)投資與凈資產比率
6)財務自由度
第二講:子女教育規劃
一、“內卷時代”,教育是維持或跨越階層最重要的投資
1. 大中華區最舍得為子女教育投入
數據:全球各國家地區在子女教育上的投入排名
2. 學歷是職場必備的敲門磚
案例1:學歷與收入及職業發展成正比
案例2:互聯網大廠招聘門檻
案例3:頭部量化私募:實習生僅招清北*學生
3. 中國“高考天梯”VS*“素質教育”
二、教育費用增長迅猛,遠高于居民收入增速
案例:月薪3萬撐不起孩子的一個暑假1. “雙減”之后,教育成本依然巨大
案例:“名師”1小時收費3000元
2. 不同的道路、相同的困難(學區房or國際學校)
三、教育規劃刻不容緩
1. 制定子女教育目標(高考or留學)
2. 測算教育資金需求(學習年限、學費及生活費、預期通脹率)
3. 盤點現有財務資源(金融資產、可變現固定資產、預期收益率)
4. 計算資金缺口
5. 制定投資(zi)方案(未(wei)來預(yu)期收入、預(yu)期收益率)
第三講:退休養老規劃
一、讓國民過上有尊嚴的老年生活,是全球性的難題
互動:算一算,體面的老年生活需要花多少錢?
1. 從七普數據,看我國人口結構及老齡化趨勢的嚴峻
2. 生育政策大變臉,背后是低出生率帶來的人口危機
3. 前車之鑒,發達國家(日本、韓國、新加坡)老年人悲慘的現狀
案例1:日韓老人工作到70歲,以彌補養老金不足
案例2:日本老年人犯罪率連年上升,坐牢是日本老人最好的出路
案例3:韓國人口2020年首現負增長,老年人自殺率全球首位
二、依靠社會保險,是否能過上幸福的老年生活?
1. 中國社保體系大揭秘
2. 退休后能拿多少養老金
案例:一線城市中產階級退休后養老保險金大幅縮水
3. 多省社保資金緊張,需*財政救濟
4. 連年財政赤字下,社保模式未來的挑戰
三、做好規劃,才能安享晚年
第一步:制定退休養老目標(退休年齡、生活標準)
第二步:測算養老資金需求(生存年限、當前生活費用、預期通脹率)
第三步:盤點現有財務資源(金融資產、可變現固定資產、預期收益率)
第四步:計算資金缺口
第五步:制定投(tou)資(zi)方案(未來預期收入、預期收益率)
第四講:財富傳承規劃
一、婚姻風險
1. 婚姻的有效性(可撤銷婚姻、無效婚姻)
2. 婚前及婚內財產分配
1)共同財產及債務的界定
2)離婚后財產和債務的分配方式
案例1:被一樁婚姻毀掉的中國視頻第一股
案例2:中國富豪們的海外家族信托
3. 婚姻過程中的財務風險
二、繼承風險
1. 活著有風險,死了更有風險
案例1:陳逸飛繼承案
案例2:一個風水師的神奇人生
2. 法定繼承VS遺囑繼承
1)法定繼承的缺陷
2)遺囑的有效形式
3)立了遺囑,是否就能高枕無憂
案例:侯耀文繼承案
三、稅務風險
1. 共同富裕下的稅收稽查
案例:網紅主播稅務風險集中暴露
2. 即將落地的房地產稅
3. 懸而未決的遺(yi)產稅
第五講:制定綜合理財方案
一、綜合理財規劃流程
第一步:收集客戶信息(財務信息、非財務信息)
第二步:家庭財務分析(兩張表、六大指標)
第三步:理財目標制定(消費、教育、養老、傳承等)
第四步:分項規劃方案制作
第五步:綜合理財方案制作(整合分項目標,調配財務資源、制定資產配置方案)
第六步:執行并定期調整(每季度/半年度調整一次)
二、綜合理財配置優化建議
1. 引導客戶清晰理財目標(可量化)
2. 確保財務資源略充足(增加財務資源)
3. 提升投資收益率(合理構建投資組合來優化資產配置結構)
4. 選擇有較大操作空間的理財目標(稅務籌劃、財富傳承)
小組演練1:中產家庭的案例分析,一線城市白領家庭,家庭財務狀況良好,但配置方式需要調整,投資類資產占比較小又過于激進,保障不足,給出調整建議,優化理財建議書。
小組演練2:高(gao)凈值客戶的(de)案例分析,一線城市富裕家(jia)庭,家(jia)庭財務狀況很好,財務資(zi)源(yuan)重組,但在(zai)配置(zhi)上有一定(ding)的(de)調整(zheng)空間(jian),投資(zi)類資(zi)產占(zhan)比過多且較為基(ji)金,給出調整(zheng)建議(yi),優化理財建議(yi)書(shu)。
第六講:打造資產配置組合
一、資產配置三大原則
1. 分散投資原則
2. 平均成本原則
3. 流動性匹配原則
二、建立資產組合
1. 確定大類資產配置比例
1)保守型客戶:固收、保險打底,少量混合基金配置增強收益
2)穩健型客戶:固收打底,指數型及混合型基金配置增強收益
3)積極型客戶:少量固收配置,各類基金組合尋求較高收益
4)激進型客戶:極少量固收配置,基金、股票、私募等多樣化配置追求高收益
2. 選擇具體的金融產品
1)金融產品的特性——收益性、風險性、流動性
2)金融產品分類
a 固收類金融產品
b 權益類金融產品
c 另類金融產品
3. 執行及業績評價
1)訂立資產配置執行計劃(特殊情況處理)
2)為金融產品進行業績評價
— 長期業績能否跑贏市場基準?
— 是否能長期跑贏通脹?
— 波動率是否可以接受,風險收益比如何?
演練:中產家(jia)庭的資產配置組合方案
理財規劃管理培訓
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