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商業銀行的信貸風險管理

培訓對象： 
銀行行長及各業務網點負責人(ren)、信貸部、風險管理部、合(he)規部高級管理人(ren)員

課程背景：
   改革開(kai)放(fang)以(yi)來，我(wo)國經(jing)(jing)濟(ji)快(kuai)速發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)，取得舉世矚目的(de)(de)成(cheng)就(jiu)。但是快(kuai)速發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)同時，也隱藏著巨(ju)大的(de)(de)危機，特(te)別是近年來，國內(nei)經(jing)(jing)濟(ji)持(chi)續低位運行(xing)，各種(zhong)社會矛盾呈(cheng)集(ji)中(zhong)暴(bao)發(fa)(fa)(fa)(fa)之勢，實體經(jing)(jing)濟(ji)遭遇(yu)到(dao)前(qian)(qian)所未有的(de)(de)困難，經(jing)(jing)濟(ji)領(ling)域的(de)(de)各種(zhong)不確定(ding)性明(ming)顯(xian)增加(jia)(jia)。過(guo)去粗放(fang)式經(jing)(jing)營的(de)(de)增長模式根(gen)本無法維系，企(qi)業(ye)(ye)(ye)面臨的(de)(de)危機和風險(xian)強度前(qian)(qian)所未有。政策風險(xian)、行(xing)業(ye)(ye)(ye)風險(xian)、區(qu)域風險(xian)、環境風險(xian)等外部風險(xian)頻(pin)發(fa)(fa)(fa)(fa)，信用風險(xian)、戰略風險(xian)、財(cai)務風險(xian)、人力(li)資源風險(xian)等也呈(cheng)集(ji)中(zhong)暴(bao)發(fa)(fa)(fa)(fa)之勢，企(qi)業(ye)(ye)(ye)生(sheng)存(cun)(cun)壓力(li)空前(qian)(qian)，特(te)別是中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)(ye)倒閉潮(chao)破(po)產潮(chao)時有發(fa)(fa)(fa)(fa)生(sheng)，實體經(jing)(jing)濟(ji)風險(xian)最終都不可避免的(de)(de)傳導到(dao)銀(yin)行(xing)。經(jing)(jing)濟(ji)新常態的(de)(de)提出，為新時期(qi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)生(sheng)存(cun)(cun)與發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)方(fang)向指明(ming)了方(fang)向，轉(zhuan)方(fang)式、調結構、加(jia)(jia)強內(nei)部控制(zhi)與精(jing)細化管理(li)成(cheng)為必然(ran)趨勢，實施全面風險(xian)管理(li)可以(yi)成(cheng)功為企(qi)業(ye)(ye)(ye)生(sheng)存(cun)(cun)發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)進行(xing)保護，也為銀(yin)行(xing)的(de)(de)可持(chi)續發(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)保駕護航。

培訓收益：
   洞悉經濟新(xin)常態(tai)下(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)面(mian)(mian)臨的(de)諸(zhu)多風(feng)(feng)險(xian)(xian)與困惑，了(le)解經濟新(xin)常態(tai)下(xia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信貸風(feng)(feng)險(xian)(xian)案(an)(an)件(jian)發(fa)生的(de)領域和形式，掌握當(dang)前銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信貸風(feng)(feng)險(xian)(xian)案(an)(an)件(jian)的(de)主要類型及(ji)防控(kong)措(cuo)施，學習從全面(mian)(mian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理視角控(kong)制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)授信風(feng)(feng)險(xian)(xian)，確保銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信貸資產的(de)安全。

培訓大綱：
第一部分 經濟新常態下風險管理將成為銀行的核心競爭力
一、經濟新常態下銀行面臨巨大風險沖擊與考驗
1、環境問題
2、產能過剩問題
3、產業結構失調問題
4、民間金融風險大暴發問題
5、銀行風險集中度過高問題
6、房地產不確定性增加問題
二、經濟新常態的特點與銀行核心競爭力
1、經濟新常態的特點
1）理性發展將成為新常態
2）市場化機制決定了不確定性將成為新常態
3）轉方式調結構將成為新常態的主旋律
4）變化之中求發展將成為新常態
2、經濟新常態下風險管理能力將成為銀行的核心競爭力
1）市場營銷更趨理性和規范
2）成本和費用控制成為提升銀行競爭力的關鍵
3）風險管控能力成為銀行的核心競爭力
三、依法治國基本國策下依法治企將成為銀行新常態
1、立法新常態，新舊法律法規條款矛盾給銀行信貸業務帶來的法律風險
2、執法新常態，新舊法律條款不一致給銀行業者帶來的巨大困惑和挑戰
3、科學、規范監督機制將成為銀行監督管理新常態
四、新常態下銀行的信用風險管理
1、信用風險管理已經上升為國家意志
2、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風險防控壓力
3、“兩高一剩”及小微企業貸款風險集中度過高壓力來勢兇猛
4、全流程信用風險管理成為必然
五、新常態下銀行的財務風險管理
1、新常態下以財務風險管理為導向的銀行價值管理
2、利率市場化使銀行獲利空間被急劇壓縮
3、風險定價和(he)成(cheng)本控制能(neng)力將成(cheng)為(wei)銀行(xing)競爭中(zhong)的殺手锏

第二部分  經濟新常態下商業銀行信貸風險的新形式及防范措施
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發風險案例
2、客戶被其它銀行起訴引發風險案例
3、某企業土地使用抵押風險案例
4、某集團公司章程對外擔保有限制性規定給銀行帶來損失的風險
5、房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例
6、兒子以父母名下房產抵押貸款的風險案例
7、丈夫未經妻子同意替他人擔保引發風險案例
8、在建工程作抵押引發風險案例
9、施工企業工程機械抵押貸款案例
10、自然人以*住房抵押貸款致執行難的風險案例
11、質押物占有權不轉移引發風險的案例
12、某信用社不及時主張權利被訴償還產權證案例
13、某信用社扣押債務人施工車輛致重大損失案例
14、銀行委托質押物監管單位放水引發風險案例
15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發的風險
17、債務人以查封手段應對具有優先受償權的信貸法律風險
18、一項債權兩項擔保引發的信貸風險
19、客戶(hu)經理忘記租賃調查引發的信貸風險

第三部分  經濟新常態下，全面風險管理如何為銀行運營發展保駕護航
一、新常態下商業銀行信貸管理的新變化
1、變貸前準入控制為貸后監督預警控制
2、變靜態評價為動態管控
1）物流控制
2）現金流控制
3）信息流控制
二、新常態下商業銀行的三道防線
1、第一道防線市場部門的風險職責
2、第二道防范風險管理部門如何在新常態下開展工作
3、第三道防線審計稽核部門的最后防線
三、新常態下的貸前盡職調查
1、客戶數據的收集更加重視數據的動態性與真實性
1）銀行交易記錄的真實性
2）各種數據渠道數據真實性對比
3）國家新開放的大數據平臺及其應用
4）未來大數據渠道的發展趨勢
2、客戶財務狀況的調查
1）財務報表分析概述
2）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質
3）怎樣快速閱讀財務報表
4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得
7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款
3、客戶表外因素的調查
1）客戶的法人治理結構
2）客戶的內部控制
3）發展戰略與規劃
4）違規、錯弊及異常事項
5）客戶社會責任的調查
4、客戶資信分析技術
1）對公客戶的信用評級技術
2）自然人客戶的信用評分技術
四、貸款風險的事中管理
1、授權管理
2、流程控制
3、不相容職責的分離
4、強制休假制度
五、貸款風險的監測與績效
1、貸款風險監測的依據-貸款風險五級分類
2、貸款風險管理責任制
六、貸后管理中的風險
1、信貸風險的貸后預警機制
1）預警指標如何設定
2）如何應用數據庫有效進行風險預警
3）如何對重點客戶實施重點跟蹤
2、有效的貸款風險處置方式
1）貸款擔保
2）貸款風險補償金
3）自有流動資金比例控制
3、加強對執行情況的檢查和稽核
4、逾期應收賬款如何進行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會
2）如何讓訴訟時效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關系
4）建立科學有(you)效的商賬管理體系

商業銀行的信貸風險管理