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信貸風險管控

課程簡介：
該課程系統性、全面地闡述了國際、國內主流商業銀行信貸風險的辨識與風控應對方法，以及如何把握企業真實還款能力—辨識企業經營性現金流這一科學理念。課程既與國際水準接軌，又結合了中國本土的信貸實踐與案例，在幾十家國際與國有大、中、小型銀行機構的培訓中深受好評，培訓人數超5000人。
課程(cheng)對象： 最好是有三(san)年以上實際工作經驗的(de)客戶經理、風控(kong)人員及信貸審批人員。

課程收益：
通過本課程的學習使學員能夠：
   1.系統性理解對公信貸業務貸前、貸中與貸后的風險管理；
   2.深刻理解企業資金需求產生的原因、掌握定性分析與定量分析要點；
   3.深度掌握財務分析要點、有效進行報表作假辨識與理解經營性現金流的分析技巧與風險解讀。
   4.該課程80%內容為信貸人員平時工作中所不熟悉與不掌握的內容，具有極大的啟發性與實用性。
授(shou)課(ke)(ke)方式：課(ke)(ke)堂講授(shou)，結(jie)(jie)合(he)豐富(fu)的實(shi)際(ji)案例，并可結(jie)(jie)合(he)客戶自身案例，進(jin)行定制。

課程大綱/要點：
一、商業銀行風險與收益的基礎關系
1、為什么說銀行信貸業務是低收益、高風險？
2、21世紀初，我國銀行體系盈利嗎？
3、當下實際的行業信貸壞賬率是多少？
二、理解企業的資產轉換周期
1、根據企業營運活動推算企業的營運周期
2、根據企業營運周期測算真實資金需求
3、資本投資周期與資金需求
4、資本投資的合理性與對資本投資風險的理解
三、了解企業的真實借款原因的意義與方法
1、如何看待銷售增長與資金需求的關系
2、如何辨識周轉期因素與融資需求的關系
3、固定資產的融資需求影響
四、定性分析要點
1、宏觀經濟分析
2、行業風險分析
? 行業風險分析理論框架
? 行業十大風險解析
3、企業風險分析
? 企業的核心競爭力
? 企業的行業地位與發展目標辨析
? 企業的管理層分析
? 企業的采購、生產與銷售分析
五、定量分析要點
1、財報提供的六大類信息
2、財報結構和報表間的勾稽關系
3、盈利能力、流動性、財務杠桿、營運能力指標分析
4、常規財報作假方法辨識
5、現金流量分析
? 現金流量表的含義
? 現金流量表的風險揭示與解讀
? 現金流量與還款來源
? 案例分析
六、貸款的構建
1、匹配正確的信貸品種與期限
2、設置保障條款
3、如何正確理解信貸保障（抵押、擔保與保證）的作用
4、交叉(cha)擔保(bao)(bao)與(yu)過度擔保(bao)(bao)

信貸風險管控