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不良貸款處置流程

課程大綱
一、不良貸款管理的內涵與理念
（一）新常態下商業銀行不良貸款管理的新挑戰
（二）經濟新常態下的金融新常態之特點
（三）客戶信用風險日益加大
（四）風險管理的兩個基本理念
（五）不良貸款管理中的盡職調查與盡職追索
1、不良貸款管理的基本原則
2、不良貸款的盡職調查
3、不良貸款清收處置預案的設計
4、做好(hao)不(bu)良(liang)貸(dai)款盡職追索——全力維護(hu)銀行合法權(quan)益——債權(quan)

二、盡職調查及道德風險防范
(一)盡職調查小組成員及各自作用
1、中介機構與保密協議的簽署
2、盡職調查清單如何準備？
3、如何建立一套有效的信息獲取程序？
4、應收集并分析與項目有關的哪些資料？
5、盡職調查結果的分析
(二)員工道德風險防范
1、單位的商業秘密、知識產權該如何保護？
2、業務執行中如發現可能發生違章違紀行為該如何處置？
3、工作中的首問負責制為何？
4、工作中的內幕交易、商業賄賂行為有哪些？(案例講解)
5、資信調查、融資等業務的從業人員應該遵守哪些要求？
6、金融從(cong)業(ye)人(ren)員投資股票應遵守哪些規定？有哪些限制？

三、現金清收不良貸款的風險防控
（一）現金清收的含義
（二）不良貸款催收的法律風險規避
（三）行使抵銷權注意規避的法律風險
1、從借款人銀行賬戶扣收貸款本息應該注意的問題
2、債權銀行能否通過法院凍結扣劃債務人在他行貸款賬戶的資金償債？
3、通過扣劃抵押物拆遷補償款清收不良貸款的案例分析 
4、通過親屬或他人代償轉化不良貸款的案例分析
5、以非訴訟假道第三人代償不良貸款的案例分析
6、通過增加抵押擔保轉化不良貸款的案例分析
7、以服務為本訴訟與和解相結合收回不良貸款的案例分析(xi)

四、削債型債務重組處置不良貸款的風險防控
（一）削債型債務重組的操作思路
（二）還款免息處置不良貸款
（三）案例分析：
1、適度調整合同還款期限化解不良貸款
2、通(tong)過(guo)債權(quan)轉讓方式(shi)快速收回不良貸款

五、以物抵債處置不良貸款的風險防控
（一）以物抵債的定義
（二）以物抵債——資產所有權轉移的風險規避
（三）其他以物抵債方式
1、通過房地產開發商收回房屋快速清收不良貸款
2、由借款人自行處置抵押物償還債務
3、化整為零處(chu)置大額不良貸款(kuan)

六、重組轉化處置不良貸款的風險防控股
（一）并購重組與企業破產
（二）破產重整不同于破產清算或破產和解
（三）運用破產重整處置不良貸款的意義
（四）銀行(xing)運用破(po)產重整處(chu)置不(bu)良貸款(kuan)的要點

七、訴訟清收不良貸款的風險防控
（一）訴訟前客戶信息的盡職調查
1、各類交易主體及償債責任真實性
2、合同條款的審查
3、合同怎樣用章簽字才能規避風險？
4、抵押物設置是否存在法律瑕疵
（二）基于償債保障——分析借款/擔保合同的法律風險
（三）“一訴了之”與“一判了之”的糾偏——訴訟的靈活性與訴后管理
1、直接申請執行擔保物權特別程序的應用
2、注意方式、以硬碰硬、以訴促談
3、注意規避執行抵押物處置的關聯關系
4、加強訴后管理，把握清收機會
5、關注訴后，對抵質押物管理不慎引發賠償風險
（四）關注：不良貸款呆賬核銷處置的風險控制
1、以呆賬核銷處置不良貸款
2、財(cai)政部、中國銀(yin)監(jian)會發布《金融企業不(bu)良(liang)資產批量轉讓管理辦法》規定

八、我國實施債權人委員會制度的推進情況
（一）主辦行制度的升級
（二）創新方式的準定位及準傳達
（三）職(zhi)能、機制、監管的(de)融合

九、債權人委員會制度的債權保護職能運作
（一）協調性問題
1、授信準入先決條件難落地
2、市、縣兩級政府態度取向問題
3、擔保企業協調問題
（二）企業幫扶職能問題
1、行業情況
2、宏觀經濟形勢
3、產業結構調整
4、銀行信貸政策
（三）社會責任干預市場導向
1、供給側結構性改革背景下“三去”任務
2、行信貸偏好所引發的挑戰
（四）政策差異所引發的問題
1、信貸準入政策差異
2、各類機構(gou)參(can)與程(cheng)度差(cha)異

不良貸款處置流程