銀行柜面業務法律風險識別與控制
講(jiang)師：謝淑梅 瀏覽次數：2541
課程描述INTRODUCTION
銀行柜面業務(wu)法律風險控制課(ke)程
培訓講師：謝淑(shu)梅
課程價格：￥元(yuan)/人
培訓天數：1天
日(ri)程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行柜面業務法律風險控制課程
【課程對(dui)象】操作(zuo)柜員(yuan)、會計主管、 支行長、運營管理干部等
【課(ke)程收益】
課程(cheng)以(yi)(yi)“銀行(xing)人”結合“法律人”的(de)視角(jiao)，根據不(bu)同(tong)授課對象，站在學員(yuan)的(de)角(jiao)度，就柜面(mian)業務操作的(de)風險點通過“以(yi)(yi)案說(shuo)法，以(yi)(yi)法促改(gai)，以(yi)(yi)改(gai)防控”，授予防范(fan)思路及解決對策。
【課程時(shi)間】3-6小(xiao)時(shi)
【課(ke)程大綱(gang)】課(ke)程按業務(wu)大類(lei)，分別(bie)提(ti)煉風控(kong)點，并總(zong)結出可落(luo)地的各項風控(kong)技能。
一、柜(ju)面業務操作（法律）風險管理概述
1、通過科學實驗（現場與學員一(yi)起測(ce)試），深刻剖析風險的核心內涵：
風險是誘發損失的不(bu)確定(ding)性(xing)因素；
操作風險來源：人員、流程(cheng)、系統、外部(bu)因素(每個(ge)因素，分別(bie)以典型(xing)實(shi)務(wu)案例剖析)。
2、柜面操作風(feng)險(xian)的(de)主(zhu)要(yao)抓手：人員和(he)外部事件(jian)。尤其涉(she)及人員的(de)道德風(feng)險(xian)和(he)差錯風(feng)險(xian)；
3、法律(lv)風險是操作(zuo)風險防(fang)控的底(di)線(xian)；
法律風險(xian)管理居于全面風險(xian)管理最基礎的地位。
4、柜面業務管理人員在風控中的角色定(ding)位；
5、目前存在(zai)的(de)*風險——規避反交易。
二、代(dai)理業務風險識別與控制(zhi)
1、通過典型的真實案例，深刻(ke)剖析代理權判斷(duan)的操作風險：
禁止以“信任”代(dai)替剛性制度(du)的執行！
2、如何確認(ren)相關(guan)代理行為的合(he)法有效性？
1）委托代理、法定代理、指定代理/監護等(deng)的風險識別點(dian)；
2）表見(jian)代理與無權代理的識(shi)別控制。
3、261號(hao)文對相對特殊人群代理(li)開立賬戶的要求；
4、通(tong)過典型咨詢(xun)案(an)例，全面剖析相對特殊人(ren)群的代(dai)理業務，如何高效合規辦理？
監護權何以(yi)鎖定？
eg:民(min)政局欲通過某銀行每月對(dui)該地區的殘疾人（包括身體殘疾及(ji)智障(zhang)等約1000多(duo)人）發放(fang)補貼(tie)，銀行如何高效合規的辦理相對(dui)特殊(shu)主體的開(kai)戶申請？
三、存取(qu)款業務風(feng)險識別與控制
1、傳(chuan)統業務下，即(ji)使銀(yin)行(xing)無過錯(cuo)，被(bei)投訴、被(bei)仲裁、被(bei)起訴也是一種風(feng)險；
2、實務(wu)(wu)中(zhong)，最為(wei)困擾(rao)的臨柜業務(wu)(wu)之繼承取款：
1）戶口(kou)本能否鎖(suo)定所有繼承人？
2）經過公證(zheng)的遺囑能(neng)否替(ti)代繼承權(quan)公證(zheng)書辦理繼承支取業務？
3）公證(zheng)書的真偽及(ji)其內容的合規性，如何審(shen)查(cha)？
4）若公證書僅體現(xian)死亡儲戶的本金，其(qi)利息未涉及，是否可以辦理？
5）是(shi)否可以協助查詢被繼(ji)承人生(sheng)前的流水？
6）針對(dui)小額繼承(cheng)取款，是否(fou)有便捷之(zhi)人性(xing)化辦理(li)途徑？
7）繼(ji)承與贈與業務操作的注(zhu)意事項。
3、實務中，往(wang)(wang)往(wang)(wang)面(mian)臨聲譽風險壓力(li)之掛失取款：
1）掛失申請手(shou)(shou)續辦(ban)理(li)(li)完(wan)畢后，儲戶是(shi)否一(yi)律必須(xu)親自到儲蓄機(ji)構(gou)辦(ban)理(li)(li)補(bu)領(ling)新存(cun)單（折(zhe)）或(huo)支取(qu)存(cun)款(kuan)手(shou)(shou)續？
2）存款人(ren)(ren)因突發事故處于昏迷狀態，急需取(qu)錢治病救人(ren)(ren)，其親屬在未知(zhi)存款人(ren)(ren)賬戶(hu)(hu)密碼的前提下，可(ke)否憑醫(yi)院診斷(duan)書、戶(hu)(hu)口簿(bu)、結婚證(zheng)等證(zheng)明材料予以支取(qu)？
3）舉一反三(san)，針對植物人(ren)、服刑人(ren)員等(deng)相對特殊群(qun)體之賬(zhang)戶密碼掛(gua)失取(qu)款，如何(he)合規(gui)操作？
4、實務(wu)中，對于(yu)“空白”支票(piao)的(de)掛失申請，能否給(gei)予辦理？風險(xian)何(he)在？
新法(fa)規(gui)(gui)VS舊(jiu)法(fa)規(gui)(gui)
四、賬戶管理(li)（尤(you)其開立(li)環(huan)節）風險識別與控制
1、通過(guo)典型的判(pan)(pan)例(li)（以電(dian)子銀行案例(li)為(wei)例(li)），深刻剖析柜面操作“真實性判(pan)(pan)斷”
的(de)核(he)心價值（輔助講解電(dian)子銀行涉及(ji)操作風險中(zhong)司法(fa)審判的(de)嚴峻形式）；
2、賬戶(hu)開(kai)戶(hu)申請資料審查(cha)的(de)法(fa)律(lv)義務：形式審查(cha)、實(shi)質審查(cha)及意愿核實(shi)的(de)差(cha)異(yi)及法(fa)理淵源；
3、高度重視合規風險的背后(hou)邏輯是(shi)什么？
1）如何(he)才能做到真正(zheng)的“了解你(ni)的客戶”要求(qiu)（包括對私、對公）；
2）柜面預留(liu)手(shou)(shou)機可通(tong)過什么方(fang)法(fa)核對(dui)是否(fou)為客戶(hu)本人(ren)實名手(shou)(shou)機號碼？
4、客戶(hu)身份識別的(de)落地舉(ju)措：
1）人：人臉識別核(he)心(xin)要點；
2）證：常用證件(jian)（臨時身份證、護(hu)照、通(tong)行證、軍官證等(deng)）識別的核心(xin)要點(dian)；
5、以銀(yin)發〔2016〕261號《中(zhong)國人民銀(yin)行關(guan)于加強支付結算管(guan)(guan)理防(fang)范(fan)電信網絡新型違法(fa)犯罪有關(guan)事項的通知》為背(bei)景，嵌入剖析柜面操作風險源頭及防(fang)范(fan)管(guan)(guan)理；
五、協助有(you)權機關辦理“查凍扣(kou)”風險的識(shi)別與控制
1、通過真實的社會(hui)案例，深刻剖析“公權”、“私(si)權”的核心(xin)內涵（風險核心(xin)依據）；
2、協助法院(yuan)、公安機(ji)(ji)關(guan)、檢(jian)察機(ji)(ji)關(guan)、國(guo)安機(ji)(ji)關(guan)辦理“查凍扣”的特殊要(yao)求及法規依(yi)據(ju)；（有權機(ji)(ji)關(guan)能否要(yao)求提供(gong)所查詢資料的電子檔？ ）
3、“銀權(quan)互動”風控核心（三大(da)平衡，分別以案例予以剖(pou)析(xi)）：
1）如何正確處(chu)理多家(jia)有(you)權機關在協助執行沖突的平衡；
某賬戶處于緝私(si)局(ju)的凍結期內，法院可否直接裁定(ding)處置(zhi)（如凍結或扣(kou)劃）？
2）如何正確處理(li)銀行權益與協(xie)助有(you)權機(ji)關的平衡；銀行貸款(kuan)賬戶能否被(bei)凍結(jie)？銀行承兌匯票保證金可否被(bei)扣(kou)劃？
3）如何正確處理客戶關(guan)系維護(hu)與(yu)協助有權機關(guan)的(de)平(ping)衡；
協助公(gong)(gong)安(an)(an)機(ji)(ji)關(guan)凍(dong)結某賬戶后，在公(gong)(gong)安(an)(an)機(ji)(ji)關(guan)未明確要求保密的(de)情(qing)況(kuang)下，銀行能否主(zhu)動通(tong)知客(ke)戶？
4、查(cha)凍扣主體資(zi)格、證(zheng)件、文書(shu)的審查(cha)注意要點；
5、臨(lin)柜人員(yuan)應(ying)充分知曉協(xie)助(zhu)不當或不予協(xie)助(zhu)可能(neng)面臨(lin)的法(fa)律后果。
銀行柜面業務法律風險控制課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/65257.html
已開課時間Have start time
- 謝淑梅
[僅限會員]
法律咨詢內訓
- 解讀保險法及司法解釋 李令秀
- 企業合規管理法律風險策略 李令秀
- 新規背景下逾期清收與不良資 李令(ling)秀(xiu)
- 法律法規對金融行業影響及應 李令秀
- 民法典背景下信貸與清收的風 李令(ling)秀
- 金融行業糾紛調解技巧與實務 李令秀
- 個貸業務的合同及金融消費者 李令秀
- 民法典背景下追債全攻略 李令秀(xiu)
- 民法典及新規對企業經營影響 李(li)令(ling)秀
- 新形勢下社會治理與法治建設 孫海榮
- 勞動法及勞動關系法律風險防 李令秀(xiu)
- 互聯網金融法律風險管理 江立(li)新