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銀行法律風險防范培訓

前言：
銀(yin)(yin)行(xing)從業(ye)(ye)人員(yuan)的(de)職(zhi)業(ye)(ye)道(dao)德(de)(de)直接關系到(dao)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)的(de)健康(kang)發(fa)展(zhan)。社會(hui)主(zhu)義市場(chang)經(jing)濟表現為(wei)倫理經(jing)濟，這(zhe)是(shi)發(fa)展(zhan)社會(hui)主(zhu)義市場(chang)經(jing)濟的(de)內(nei)在要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)，作為(wei)社會(hui)主(zhu)義市場(chang)條件下的(de)銀(yin)(yin)行(xing)從業(ye)(ye)人員(yuan)也(ye)(ye)必須恪(ke)守其相(xiang)對獨特和具體的(de)職(zhi)業(ye)(ye)道(dao)德(de)(de)原則和規范(fan)，重塑銀(yin)(yin)行(xing)的(de)道(dao)德(de)(de)約束，不(bu)僅(jin)是(shi)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)防(fang)范(fan)道(dao)德(de)(de)風險(xian)的(de)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)，也(ye)(ye)是(shi)商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)提升(sheng)經(jing)營(ying)管(guan)理水平(ping)、提高(gao)員(yuan)工職(zhi)業(ye)(ye)素(su)質、防(fang)范(fan)經(jing)營(ying)管(guan)理風險(xian)的(de)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產生道德，必須通過強化商業銀行的內部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。
所以，我(wo)國的(de)(de)(de)(de)(de)銀(yin)(yin)行業必須明確道德(de)(de)建設的(de)(de)(de)(de)(de)目(mu)標和(he)(he)(he)(he)內涵(han)，在(zai)管理的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)化約(yue)(yue)(yue)束(shu)(shu)加強(qiang)和(he)(he)(he)(he)細化的(de)(de)(de)(de)(de)過程中，把道德(de)(de)目(mu)標和(he)(he)(he)(he)元素(su)作為(wei)重要(yao)(yao)內容(rong)和(he)(he)(he)(he)取向，形成具(ju)(ju)有(you)我(wo)國特色的(de)(de)(de)(de)(de)、具(ju)(ju)有(you)民族文化內涵(han)的(de)(de)(de)(de)(de)獨具(ju)(ju)特色的(de)(de)(de)(de)(de)管理體系，要(yao)(yao)強(qiang)化銀(yin)(yin)行從(cong)(cong)業人員基本的(de)(de)(de)(de)(de)職(zhi)業道德(de)(de)，明確職(zhi)業操守，并在(zai)制(zhi)度(du)(du)管理中子(zi)以規定、制(zhi)約(yue)(yue)(yue)和(he)(he)(he)(he)強(qiang)化。通過有(you)道德(de)(de)要(yao)(yao)求的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)性約(yue)(yue)(yue)束(shu)(shu)，不斷提升和(he)(he)(he)(he)固(gu)化道德(de)(de)約(yue)(yue)(yue)束(shu)(shu)，最終形成道德(de)(de)約(yue)(yue)(yue)束(shu)(shu)。只有(you)有(you)道德(de)(de)目(mu)標、道德(de)(de)教化的(de)(de)(de)(de)(de)制(zhi)度(du)(du)性約(yue)(yue)(yue)束(shu)(shu)，才是法律基礎(chu)上(shang)提升和(he)(he)(he)(he)形成道德(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)基礎(chu)。從(cong)(cong)而在(zai)概念(nian)上(shang)完成了法律、管理、道德(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)理論和(he)(he)(he)(he)實踐框(kuang)架。

課程內容：
一、銀行工作人員法律合規風險概述
（一）什么是銀行法律工作人員合規風險
1.金融法律風險與非金融法律風險的區別
2.金融法律風險與信用風險、操作風險和市場風險的關系
3.金融機構法律風險的種類
（三）銀行工作人員法律風險的發展趨勢
1.傳統交易與金融法律風險
2.電子交易與金融法(fa)律(lv)風險

二、金融消費者權益保護
(一)金融消費者權益保護的國際經驗 
1、通過立法明確金融消費者權益保護的金融監管目標，并且成為金融機構監管的基本職責
2、規范投訴機制，加強金融機構的金融消費者保護制度建設
3、通過金融行業組織維護金融消費者的正當權益 
4、積極尋求金融消費者權益保護的國際合作
(二)目前在保護金融消費者權益方面存在的主要問題 
1、非法采集信息、越權查詢或違規使用信用報告 
2、違法收集、保存、使用和對外提供個人金融信息
3、因金融機構管理不善，導致個人金融信息泄露和濫用
4、收集與業務無關或采取不正當方式收集信息
5、構篡改、違法使用個人金融信息
6、違規辦理銀行卡業務、信息披露不全面或不充分、收費標準不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業務不規范等問題
7、違規簽發票據、違規壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規定辦理掛失止付
8、泄露個人、企業銀行結算賬戶信息，不按規定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題
9、違規收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關法律、法規和規章規定
10、違規結售匯、未按外匯管理規定辦理外匯業務、無故拒絕匯兌等問題
11、違規泄漏客戶身份資料和交易信息等問題
（三）金融創新的主要(yao)法律風(feng)險(xian)及管理(li)

三、商業銀行內部管理中的法律風險及管理
（一）員工勞動關系中的法律風險及管理
1.商業銀行勞動關系與非金融企業的區別
2.商業銀行內部自然關聯人的判定和規避
3.員工責任的判定與承擔
（二）商業銀行的知識產權法律問題
（三）商(shang)業銀行的(de)侵權風險防(fang)范與管(guan)理(li)

四、商業銀行法律風險的管理機制
（一）什么商業銀行法律風險的管理機制
（二）現狀及問題
（三）展望(wang)及趨勢

五、貸款擔保業務創新的案例分析及其法律風險防范
（一）金融擔保創新調研的案例分析
1、地方政府項目融資中的擔保創新案例；
2、小微型企業融資中的擔保創新；
3、長三角地區人民法院相關案件審判實務分析
（二）實踐中新出現的主要擔保類型及其操作模式
1、商鋪租賃權質押；
2、出租車經營權質押；
3、銀行理財產品質押；
4、人身保險的保單質押；
5、排污權質押；
6、保理；
7、存貨動態質押；
8、保證金質押；
9、房地產、車輛、債權回購擔保；
10、獨立保證；
11、附讓與擔保內容的資產轉讓返租協議；
12、保兌倉業務與廠商銀業務；
13、所有權轉讓式的信用支持安排；
14、其(qi)他收(shou)費權質押

六、互聯網金融環境下的商業銀行風險管理
（一）互聯網金融的變革與商業銀行的機遇
（二）P2P網貸業務的法律風險防范
（三）股權眾籌業務的法律風險防范
（四）電子支付業務法律風險防范
（五）案例分析

七、互動環節(1小時提問及互動環節)

銀行法律風險防范培訓