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授信業務法律風險控制培訓

課程對象：商業銀行、農合機構客戶經理、審批人員
課程收益： 
1、幫助培訓對象提升法律風險的識別能力，梳理信貸業務領域法律風險隱患；
2、幫助培訓對象提升法律風險控制能力，通過案情還原、焦點分析，以案說法，引導培訓對象從中得到啟發。
授課方式：講(jiang)(jiang)師講(jiang)(jiang)授(shou)、案例分(fen)享、小(xiao)組討(tao)論(lun)、講(jiang)(jiang)師點評(ping)

課程大綱/要點：
一、主體資格法律風險控制
（一）借款人
1、未成年人貸款，行嗎？
2、村民委員會貸款，行嗎？
3、貸款卡暫停使用的客戶貸款，行嗎？
4、有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
5、續授信，經營期限需要再核查嗎？
6、工商信息查詢單的股權結構與章程不一致，怎么辦？
7、企業及實際控制人貸款，統一授信？
8、低風險業務，統一授信？
9、核對本件與原件，有必要嗎？
10、未有效識別客戶身(shen)份資料(liao)，行嗎？

（二）擔保人
1、哪些主體不能作為擔保人？
2、如何判斷企業法人的分支機構和職能部門？企業法人分支機構、職能部門提供保證后如何承擔保證責任？
3、如何判斷“以公益為目的的事業法人、社會團體”？
4、公司為個人股東提供保證，行嗎？
5、未成年人名下房地產抵押，行嗎？
6、同一(yi)擔保圈內多個企業有授信業務且連保，行嗎？

二、資金用途法律風險控制
（一）個人消費貸款買房炒股，行嗎？
（二）存單質押貸款的資金用途，需要關注嗎？
（三）以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
（四）資金用途與經營范圍不符，行嗎？
（五）貸款資金集中使用，行嗎？
（六）貸款資金回流，行嗎？
（七）借款人改變資金用途，抵押人脫保？
（八）銀票缺乏(fa)真實(shi)貿易(yi)背(bei)景，行(xing)嗎(ma)？

三、擔保法律風險控制
（一）保證擔保的法律風險控制
1、哪些情形造成保證無效？
2、保證無效的法律后果是什么？
3、接受公司為他人債務擔保應當注意哪些問題？
4、主合同變更未經保證人同意，保證人脫保？
5、“借新還舊”，保證人脫保？
6、保證期間如何計算？
7、展期追加最高額保證，行嗎？
8、借款人騙貸，保證人脫保？
9、還款憑證作廢，保證人脫保？ 
10、保證人簽字虛假，抵押人脫保？
11、貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔保證責任？
12、保證企業注銷，保證人脫保？
13、多個保證人為一筆債務提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
14、可以從保證人賬戶直接扣收嗎？
15、授權書(shu)經公證，代理合(he)法(fa)？

（二）抵押擔保的法律風險控制
1、農村房地產抵押，行嗎？
2、租賃土地使用權能否抵押？
3、最高額抵押擔保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
4、部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
5、擔保范圍=擔保數額=擔保責任？
6、貸款發放前是否需進行抵押物現狀調查？
7、抵押與租賃的沖突，如何化解？
8、工程款優先受償權與銀行抵押權沖突，怎么辦？
9、抵押預告登記=抵押登記？ 
10、抵押物被查封后展期，納入最高額擔保范圍嗎？
11、辦理抵押登記=有抵押優先受償權？
12、擔保數額=應清償數額？
13、一物二抵的清償順序是什么？
14、主債權訴訟時效已過，抵押人擔責？
15、為(wei)熟人(ren)放水(shui)，違規？

（三）質押擔保的法律風險控制
1、保證金質押=安全？
2、存單質押=“零”風險？
3、被執行人保證金賬戶內存款可否查凍扣？
4、出質后的股權能否轉讓？
5、理財產品能質押嗎？
6、應收帳款轉讓或質押如何操作？
7、股權質押（上市或非上市）如何操作？
8、收費(fei)權質押如何(he)操作？

四、問題探討
1、短期貸款，展期期限超過原貸款期限，無效？
2、個人簽字和加蓋個人名章的法律效力，一致嗎？
3、為什么自然人保證要落實保證人夫妻雙方簽字？
4、借據和借款合同是什么關系？
5、為什么辦理貸款要關注借款人的開戶？
6、以貸還貸，填寫合同需要注意什么？
7、貸款平移，怎么填寫資金用途？
8、貸款平移，采用最高額擔保，還是單筆擔保？
9、如何填寫一般擔保合同的簽訂時間？
10、如何填寫最高額擔保合同的簽訂時間？
11、如何使用《承諾函》追加擔保？
12、如何規范填寫公司股東會、董事會決議？
13、代客保管已簽章空白合同，行嗎？
14、如何查詢客戶涉訴情況？
15、如何發現客戶轉移資產？
16、債務人惡意轉移財產怎么辦？
17、保證人破產，需要申報債權嗎？
18、破產抵銷權的行使，需要注意什么？
19、未經注冊(ce)登記的(de)公(gong)章簽署的(de)合同，有效嗎？

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