《小微信貸風控與報表復原技術》
講師(shi)：楊(yang)偉(wei)光 瀏(liu)覽(lan)次數(shu)：2559
課程描述INTRODUCTION
微貸風控與報表復原培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
微(wei)貸風控與報表(biao)復原培(pei)訓
課程簡(jian)介：
說明：商業銀行信貸的營(ying)(ying)銷與風控是一個需要掌握的平衡，離(li)開風控追求經營(ying)(ying)業績是不可持續的，特別是在(zai)外(wai)部經濟(ji)環境(jing)下行的時候（目前），并且歷史(shi)一再證(zheng)明了(le)這一點。
小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)信(xin)貸(dai)風控一(yi)(yi)直是(shi)個難(nan)點(dian)，主要是(shi)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)體量小(xiao)(xiao)(xiao)，本身風險高；另外，小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)的(de)報(bao)表編制不規范(fan)、可(ke)參考性低。因此，為了有效(xiao)進(jin)行(xing)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)的(de)信(xin)貸(dai)風控，業(ye)內衍生了各種(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)的(de)增信(xin)技術(shu)(shu)（如供應(ying)鏈技術(shu)(shu)、商(shang)圈批(pi)量化(hua)經營等），但是(shi)也(ye)有相當一(yi)(yi)部分以城(cheng)商(shang)行(xing)與(yu)農商(shang)行(xing)為代(dai)表的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)型(xing)金融機構采用了基于報(bao)表復原的(de)獨立(li)式(shi)(shi)風控模(mo)式(shi)(shi)（或類IPC模(mo)式(shi)(shi)）。這種(zhong)(zhong)模(mo)式(shi)(shi)的(de)核(he)心關(guan)聯到財(cai)報(bao)復原技術(shu)(shu)。
本(ben)課程(cheng)將(jiang)傳統銀行的風控(kong)(kong)流程(cheng)與技術與現(xian)在業內普(pu)遍沿用(yong)的小微(wei)企業單體獨立式(shi)風控(kong)(kong)模式(shi)相(xiang)結(jie)合，系(xi)統性闡述小微(wei)企業的報表(biao)復原(yuan)技術與難點，闡釋小微(wei)企業財報分析(xi)（量(liang)化分析(xi)）的風控(kong)(kong)思(si)想，使得(de)(de)小微(wei)企業信貸風控(kong)(kong)能夠得(de)(de)到真(zhen)正的提升。本(ben)課程(cheng)在2017年(nian)面(mian)向國內超過100家中小型(xing)金(jin)融機構做過公(gong)開(kai)課，獲得(de)(de)好(hao)評。
課程對象： 中小金融機構的各級別客戶經理、信貸分析師、風控與審批人員。
課程收益：
通過本課(ke)程的學習使學員能(neng)夠：
1. 理解與掌握(wo)小微企(qi)業風險分析(xi)框架，提升風控理念(nian)；
2. 了(le)解業內(nei)各種主流小微(wei)企業風(feng)控模式；
3. 理解(jie)與掌握報表復原(yuan)技(ji)巧。
授課方式：課堂講授，可結合客戶自身案例進行定制。
課(ke)程大綱/要點：
一：小(xiao)微企(qi)業(ye)信(xin)貸(dai)風控
1、銀行信貸傳統(tong)風控框架
2、小(xiao)微企業信貸風控二個難(nan)點(dian)
3、小(xiao)微企業(ye)風控的(de)衍生模(mo)式
- 單體獨立分析（類IPC）模式
- 供(gong)應鏈模(mo)式(shi)
- 商圈模式
- 信(xin)貸工廠(chang)模(mo)式
二、小(xiao)微企業單體分析模式的風控核心
1、評估還款能(neng)力(li)
2、衡量還款(kuan)意愿
3、內部流程控制
三：理(li)解企(qi)業經營與核(he)算(suan)資(zi)金(jin)需(xu)求量
1、小微企業營(ying)運周期的理(li)解
2、小微企(qi)業資(zi)金需求的準(zhun)確測(ce)算
3、案例：煎餅(bing)小作坊的(de)營運(yun)周期與資金測算
四(si)：報表復原(yuan)技術
1、資產負債表復原(yuan)技術
2、資產負債表交叉檢驗要(yao)點(dian)
3、損益表復原技術(shu)
4、損益(yi)表(biao)各(ge)盈利率(lv)的確定(ding)與含義
5、損(sun)益表(biao)固(gu)定費(fei)用(yong)與可變費(fei)用(yong)確定
6、現金流量表復原與比照(zhao)
五：小微企業貸后(hou)監控與催收
1、如何確定經營環境的健康(kang)與(yu)可持(chi)續性
2、信貸不良的前期(qi)信號把握(wo)
六：貸款(kuan)催收
1、拖(tuo)欠原因分(fen)析(xi)
2、催討策(ce)略與溝通
3、法律知識與訴訟
七(qi)：小微企業單體式風控的應用與發展
1、有效(xiao)性與(yu)局限性
2、引(yin)入單體式風控的金融(rong)機構名錄
3、單(dan)體式風(feng)控+互聯網
微(wei)貸風控與報表復原(yuan)培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/45663.html
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