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信貸業務法律風險防范培訓

課程背景：
目前，困擾中國商業銀行發展的*問題是銀行資產問題。作為資本扣減項目的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重，大量呆賬貸款的存在直接抵消資本的增加，降低了資本的充足率，加大了銀行的信用風險。強化了商業銀行不良資產的管理既是落實《巴塞爾新資本協議》的要求，主動適應資本約束的必然選擇，又是全面實施風險管理的重要舉措。
如何提高資(zi)(zi)本(ben)充足率，處置不(bu)良資(zi)(zi)產，降低(di)信用(yong)風(feng)險(xian)，增(zeng)加貸款過(guo)程(cheng)的(de)審核的(de)事實依據(ju)的(de)問題是至關重(zhong)要(yao)(yao)的(de)環節，本(ben)課程(cheng)梳理了貸款過(guo)程(cheng)的(de)主要(yao)(yao)案(an)例(li)(li)，和今(jin)年金融(rong)系統重(zhong)大信用(yong)風(feng)險(xian)事件的(de)典型(xing)案(an)例(li)(li)。通過(guo)案(an)例(li)(li)來分析貸款的(de)各個環節要(yao)(yao)素的(de)實際問題。

課程收益：
.全面樹立員工的信貸業務在貸前、貸后、貸中的重要關鍵環節的審核。
.實現信貸擔保債權的法律風險及各種風險控制。
.信貸關鍵環節擔保的全面解析，規避商業銀行信貸業務中的風險
.本課程適用于貸款業務的重要環節解讀。
 .本課程將(jiang)信貸(dai)業務中的客(ke)戶(hu)審核(he)環節內容融入到課程的授課講解中。

課程特點：
.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
.以互動教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，更好的處理和審核貸款的各個環節和要素，什么不貸，什么貸款貸后風險如何控制，哪些類型的貸款要提前收貸。
.銀行信貸業務擔保的實務精講和法律風險
.全面樹立員工的信貸業務在貸前、貸后、貸中的重要關鍵環節的審核。
.實現信貸擔保債權的法律風險及各種風險控制。
.信貸關鍵環節擔保的全面解析，規避商業銀行信貸業務中的風險
.本課程適用于貸款業務的重要環節解讀。
.本(ben)課(ke)程將信貸業務中的客戶(hu)審核環節(jie)內(nei)容融入(ru)到(dao)課(ke)程的授(shou)課(ke)講(jiang)解中。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業銀行(xing)管理者(zhe)及金融從業者(zhe)全(quan)體人員

課程大綱
第一講：貸款合同的法律風險控制
本課題涉及：合同法、物權法、擔保法、民法通則
課題核心：合同的爭議和界定及風險規避
1.貸款合同的訂立主體
2.貸款合同訂立的程序
3.貸款合同的成立和生效
4.合同的內容：物權界定和擔保的資格審查及風險規避
5.貸款合同的履行
6.貸款合同的擔保
7.保證的核心價值體現
案例一：當事人的權利和義務實踐中的糾紛焦點
案例二：特殊民事主體貸款問題
討論課題：案例爭議分析焦點
1）未成年貸款問題
2）港澳居民與外國籍公民的貸款問

第二講：抵押擔保的法律風險控制
本課題涉及：物權法、民法通則、商業銀行信貸條例
課題核心：物權的選擇（抵押、質押、擔保的物權界定點）
一、特殊財產抵押的的法律解析和爭議焦點
1.企業財產浮動抵押（重點：老舊物權的抵押）
2.在建工程抵押（重點：高于銀行抵押權的司法界定）
3.土地使用權的抵押（村鎮土地抵押重點）
二、如何依法實現抵押權
1.抵押權的實現的條件
2.抵押權實現的途徑
3.抵押權的實現方式
4.抵押權實現的清償順序
5.抵押權(quan)實現的(de)期限

第三講：質押擔保的法律風險控制
課題涉及：擔保法（抵押、質押、留置權、其他債權的順序和司法解讀）
課程核心：物權和人保的優先權利實現，權屬登記的重要性、無登記權屬的緩釋措施
1.質押擔保與抵押擔保的不同
2.質押擔保的法律特征
3.動產質押質物的選擇
4.特殊質物的含義
5.動產質物的保管
6.動產質權的消滅
7.權利質權的特點
8.匯票、支票、本票質押的法律風險控制
9.債券質押的法律風險控制
10.存款單質押的法律風險控制
11.倉單、提單質押的法律風險控制
12.可以轉讓的基金份額質押的法律風險控制
13.股權質押的法律風險控制
14知識產權質押的法律風險控制
15.應收賬款質押的法律風險控制
16.新型質押的設立
17.質權實現的條件
18.質權實現的途徑
19.質權實現的方式
案例解析：銀行應(ying)注意的問(wen)題

第四講：按揭貸款的法律風險控制
1.個人住房貸款法律風險及控制
案例一：與按揭貸款保險中的爭議
案例二：“假按揭”的法律風險和控制
案例三(san)："轉(zhuan)按(an)揭(jie)"的法律風險和控制

第五講：銀行貸款保證擔保與法律風險防范
1.貸款保證熱的資格認定及相關法律風險
2.貸款保證合同效力成因
3.貸款一般保證及相關法律風險
4.貸款連帶保證及相關法律風險
5.貸款共同保證及相關的法律風險
6.貸款共同保證及相關的法律風險
7.最高額貸款保證及相關的法律風險
8.貸款混合擔保及相關的法律風險
9.貸款保證期間及相關的法律風險
10.貸款合同內容變更的法律風險
11.貸款債務轉移的保證責任
12.借款企業破產的保證責任
13.以新貸還舊貸的保證責任
14.貸款保證人抗辯權的行駛
案例解析：借款主(zhu)體(ti)法律(lv)抗辯的主(zhu)要(yao)事(shi)實(shi)依(yi)據

第六講：銀行貸款抵押擔保與法律風險
1.貸款抵押物的確定及風險
2.貸款抵押合同及相關的風險
3.貸款抵押登記
4.貸款浮動抵押
5.最高額貸款抵押
6.共同抵押貸款
7.余額抵押貸款
8.貸款抵押物出租的法律效應
9.貸款抵押物轉讓的法律效應
10.銀行行駛追及權的法律效應
11.銀行行駛抵押物價值保全的法律效應
12.銀行放棄、變更抵押權的法律效應
13.貸款抵押債權的實現
14.房地產抵押貸款的相關法律
15.按揭擔保貸款及相關的法律效應
案例解析：特殊權(quan)屬和一般權(quan)屬的(de)登(deng)記要點分析

第七講：銀行貸款質押擔保防范
1.貸款質押的基本合同
2.貸款質押合同及相關的法律風險
3.貸款動產質押及相關的法律風險
4.貸款權利質押相關法律風險
5.銀行行駛質權及相關法律風險
6.信貸合同中我們如何利用債權人的關系保證貸款償還的有序性
案例一：未經登記的動產抵押權是否可以對抗質權？
案例二：權利質押的成立條件？
案例三：可以抵押物的財產范圍和我們的理解？
案例四：擔保人的界定范圍？
案例五：擔保責任的案例？
案(an)(an)例六(liu)：物權責任的案(an)(an)例？

第八講：銀行貸款幾種特殊的訴訟與風險
1.銀行行駛債上代位權及訴訟風險
2.銀行行駛撤銷權及訴訟風險
3.擔保人追償及訴訟風險
案例解析：不良貸款(kuan)清收的技(ji)巧和法律風險(xian)規避

第九講：貸款擔保案件執行程序
1.自然人死亡
2.夫妻雙方離婚
3.企業改制
4.企業合并與分立
5.企業解散和破產
6.債權讓與和債務承擔
案例解析(xi)：擔保權利和債(zhai)權實現的法(fa)律依(yi)據(ju)

第十講：風險債權的法律救濟
1.代位權
2.撤銷權
3.解除權
4.抵銷權
5.督促程序
6.民事保全制度
7.提起訴訟
8.債權的強制執行
9.民事強制執行的依據
10.執行擔保
11.執行異議
12.執行和解
13.執行中止
14.執行程序的期限要求
案(an)例解析：貸后管理風險和規避

第十一講：銀行不良資產的風險識別與防范
1.行業風險預警識別
2.客戶的經營風險預警識別
3.客戶管理風險的預警識別
4.客戶品質風險的識別預警
5.客戶的財務風險預警識別
6.抵押物、質押物風險預警識別
7.客戶的民間金融風險預警識別
8.客戶事件風險的預警識別
運用具體(ti)可借鑒的銀行實戰案例進行分析(xi)

第十二講：銀行不良資產自行催收策略
1.主動出擊法
2.感動客戶法
3.幫助討債法
4.出謀劃策法
5.資金啟動法
6.信息撲捉法
7.群體進攻法
8.人員交換法
9.剛柔并濟法
10.分解法
11.化整為零法
12.借助關系法
13.黑名單公示法
14.領導出面法
15.組織干預法
16.擔保責任追究法
運用具體可借(jie)鑒(jian)的銀(yin)行(xing)實戰案例進行(xing)分(fen)析

第十三講：銀行不良資產的委外催收
1.委外催收的主要形式
2.委外催收的主要問題
問題一：處于法律灰色區域
問題二：效果是否明顯
運用(yong)具體可借鑒的銀(yin)行實戰案例(li)進行分(fen)析

第十四講：銀行不良資產的司法催收
在以下情況下，應重點考慮依法起訴的方法
1.依法保護債權的時間即將超過訴訟時效期
2.以土地、使用權、房屋、機器設備所有權進行抵押并登記的貸款逾期時間較長
3.借款人死亡或失蹤
4.反復協商達不成一致
5.需凍結、查封、扣押債務人資產及相關物品時
6.惡意逃廢債務
運用具體可借鑒的銀行(xing)實戰案例進行(xing)分析

第十五講：銀行不良資產的以物抵債
借款人的經營狀況已走向下坡，無力以貨幣資金歸還貸款。經深入調查確認后，要果斷地采取措施，不可拖延時間，一旦拖延可能錯過有效時機。應立即協商以借款人物品抵頂貸款本息問題。
運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析
第十六講：銀行不良資產的債務重組
銀行將抵貸資產交由有能力實施并購重組的企業承擔，對該企業以抵貸的廠房、設備資產作為貸款投入，由新企業償還銀行債務。
運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析
第十七講：銀行不良資產的第三方外包
1.第三方外包的機構有哪些
銀行可將一部分不良資產外包給資產管理公司、信托公司、律師事務所、信用咨詢調查公司、保理公司、專業不良資產處置公司等社會中介機構進行處置，可節約市場交易成本和內部組織成本、提高處置效率。同時，第三方外包可以批量定制，單位成本很低。
運用具體可借鑒的銀行實戰案例進行分析
2.第三方外包的策略有哪些
其一：銀行不良資產證券化
其二：債轉股
其三：實物資產投資或租賃
其四：股權回購或轉讓
其五：對外出資
其六：非標投資方式
 運用(yong)具體可借鑒的銀(yin)行(xing)(xing)實戰案例進(jin)行(xing)(xing)分析

信貸業務法律風險防范培訓