課程(cheng)描述(shu)INTRODUCTION
貸后管理培訓課
日程(cheng)安(an)排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
貸后管理培訓課
【課程背景】
當前國內經濟增速放緩,整體社會信用環境有進一步惡化的趨勢,受信人及擔保人道德風險高企,千方百計拖延還款或擺脫擔保責任,甚至出現了個別成功“合法脫保”的案例;業內個別銀行由于貸前和貸后管理不到位,出現了授信脫保和執行難等問題。銀行等金融機構不良貸款增加,信貸風險呈不斷加大的趨勢。
【授課時長】本課程課時為一天。
【課程收益】
張緒才老師多年從事金融領域法律實務,通過辦案實踐及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流,開發出本課程,對金融機構不良貸款清收中主要的法律風險點和策略技巧,以案例的形式展現出來,并舉一反三、融匯貫通,讓業務人員增強風險意識,并掌握法律實務知識和技能,提高業務能力和水平,避免金融機構的業務風險和從業人員的職業風險。
【授課對象】商業銀行、小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司、擔保公司、財務公司等金融機構從業人員(yuan)。
【課程特色】
1、獨特的專業優勢:張緒才老師系資深專業律師,法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富,法律培訓針對性、實操性強。
2、獨(du)特的(de)(de)講(jiang)課(ke)技(ji)能和風(feng)格:張(zhang)緒才老師(shi)不講(jiang)理(li)論講(jiang)案例、不講(jiang)術語講(jiang)白話,理(li)論案例化(hua)(hua)、案例故事化(hua)(hua)、故事情節(jie)化(hua)(hua)、情節(jie)實戰化(hua)(hua),注重細節(jie)、絕招致(zhi)勝;對課(ke)件及案例進行精心設計,邏輯嚴密,構思巧妙,把法律知識(shi)融(rong)入(ru)到生(sheng)活社會現象;講(jiang)課(ke)風(feng)格生(sheng)動(dong)(dong)(dong)風(feng)趣,寓教于(yu)樂(le);講(jiang)解法律深入(ru)淺出(chu)、通俗易懂,讓(rang)學員聽得懂、愿意聽;綜合運用文字、圖片、影音、互動(dong)(dong)(dong)等方式,充分調動(dong)(dong)(dong)學員的(de)(de)積極參與互動(dong)(dong)(dong)、現場理(li)解感悟,課(ke)堂氣氛輕松活潑,擺脫了純講(jiang)理(li)論的(de)(de)刻板模式,取得了較好的(de)(de)效果。
【課程大綱】
第一部分、貸后管理法律風險防范
一、以結果為導向,逆向思維,知風險而防風險
請學員思考:
1、貸款不還怎么辦?
2、為什么不還?
3、為什么打官司?
4、能不能打贏官司?
5、打贏了官司能拿到錢嗎?
6、如(ru)何(he)在貸后管理中防范法律風險?
二、貸后管理中的法律風險控制
請學員思考:貸后管理管什么?怎么管?——交叉檢驗、法律思維
1、檢查、預警
2、到期催收和提前催收
3、為訴訟取證
(1)合同權利義務
(2)訴訟時效
(3)合(he)同權(quan)利:抵消權(quan);撤銷(xiao)權(quan);代(dai)位權(quan);不(bu)安抗辯(bian)權(quan)
三、貸后管理中的法律風險點分析
1.對基礎交易合同的關注不足
2.對標的物的關注不足
3.對借款人的關注不足
(1)借款人死亡引起的風險
(2)借款人離婚引起的風險
(3)借款人被判刑或刑事拘留引起的風險
4.催收不當引起的風險
(1)未及時發放催收函或催收不當導致喪失訴訟時效
(2)提前還款函發送不當導致風險發生
5.擔保管理不到位
(1)對保證人的管理不到位
(2)對抵押物的管理不到位
(3)對保證金質押的管理不到位
案例分析1:權利也有“保質期”!——訴訟時效、保證期間
案例分析2:抵押VS租賃,誰會贏?
案例分析3:未按約定發放貸款(kuan),銀行是否承擔(dan)違約責(ze)任(ren)?——不安抗辯權
第二部分、不良貸款清收處置技巧與策略
一、清收三原則
1、TIME原則:
2、SKILL原則:
3、PRESS原(yuan)則(ze):
二、讓客戶認知違約成本,增強還款意愿和還款能力
(一)討論:如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響?
(二)對失信被執行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執行措施:
2、特殊標的強制執行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執行行為
6、刑事責任的追究
(三)角色扮演:如何向客戶講明按期還款的好處和不按期還款違約的不利影響?
(四)點評:向客戶講明時,溝通的注意事項和技巧(五點)
三、案例分析1:
案例分析2:
四、上門催收基本策略
1、快:選定時機,處置要快,對意外事情反映要快;
2、勤:催討的頻率、上門催收的次數要高;
3、纏:接觸上債務人纏住不放,不輕易答應其拖延要
4、求,不輕易收兵;對債務人的交涉要層層逼近;
5、壓:對客戶的弱點巧妙施壓,適當提高施壓等級;
6、簽:對有松動的要及時達成還款承諾,為后續處置做鋪墊;
7、跟:對用戶還款承諾要盯緊執行情況、后續工作措施要抓緊跟進。
案例分析:貸款逾(yu)期,急!鍥而不(bu)舍,棒!
五、制勝的武器——合同權利
1、抵銷權
案例分析:近水樓臺先得月
2、代位權
案例分析:乾隆討債
3、撤銷權
案例分析:
六、充分利用司法手段,提高清收有效性
1、申請支付令
2、申請法院強制執行經公證的債權文書
3、適用特別程序實現擔保物權
4、以物抵債
5、金融機構申請執行保障與實現債權
案例分析:
注:以上(shang)內(nei)容(rong)為正課內(nei)容(rong),在案例剖(pou)析中舉一(yi)反三、融匯貫通,加入(ru)與(yu)之關聯的法律知識和律師辦案實踐操作內(nei)容(rong),內(nei)容(rong)可根據需求(qiu)、時間和現場情況作適當(dang)調整。
貸后管理培訓課
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