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不良資產清收公開課

課程背景
當前，商業銀行不良率普遍承壓，風險仍在進一步暴露，更好地、更主動地、更市場化地管理不良資產，已經成為商業銀行必須研究的重大課題。
繼今年4月鄭州不(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)產培(pei)訓(xun)取得(de)巨大反響，獲得(de)上百位同仁(ren)好評(ping)后，我(wo)們在(zai)9月擬創新(xin)內容，迭(die)代升級(ji)，再次開(kai)設不(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)產培(pei)訓(xun)班，為銀(yin)行業(ye)帶來不(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)產*政策解讀、創新(xin)處置(zhi)策略(lve)、實用實戰技術和數十(shi)個詳盡(jin)的(de)案例分(fen)析(xi)，助力銀(yin)行業(ye)逾越冬(dong)天。

課程收益
“新思路、新策略、新方法、新技術”
監管*政策解讀
62號文、474號函一系列重要文件的政策解讀
抵債資產處置策略
針對抵債資產處置這一難題給出專項解決方案
普惠小微不良處置
針對普惠小微領域不良貸款給出專項解決方案
數字化的*運用
詳解數字化手段在不良清收領域的應用方法
清收隊伍建設方法
不良資產團隊管理、考核激勵、重大項目決策流程設計
典型案例解構分析
詳解商業(ye)銀行(xing)不(bu)良管理和處置的數十(shi)個真實案例

培訓對象
商業銀行(xing)行(xing)長、分管(guan)副行(xing)長，資產管(guan)理（資產保全、特殊(shu)資產）部(bu)門管(guan)理人(ren)員，不良(liang)資產清(qing)收團隊(dui)(dui)人(ren)員，風險管(guan)理部(bu)、內(nei)控合(he)規部(bu)、法律事(shi)務部(bu)人(ren)員，管(guan)理人(ren)員、法律事(shi)務管(guan)理人(ren)員，一(yi)線支行(xing)長、營銷團隊(dui)(dui)長、客戶經(jing)理等。

課程內容
主題一：
普惠金融不良資產處置策略
及普惠小微管理專題培訓
第一部分 *政策解析
一、2022年5月31日中國銀保監會辦公廳關于引導金融資產管理公司聚焦主業積極參與中小金融機構改革化險的指導意見（銀保監辦發〔2022〕62號）；
二、2024年8月2日國家金融監督管理總局金規〔2024〕11號《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》；
第二部分 關于“普惠金融”不良處置策略
一、處置難點：抵押物折價，不夠覆蓋貸款本息；客戶要求減免利息、罰息；擔保人不配合處置；訴訟立案難，資源緊張；判決執行難，費時費力；
二、處置思路：采用市場化處置方法，收現、出表準備工作同時進行；做早、做小、做不滿；尊重客戶意愿，分散確權機構，多元解決糾紛；
三、處置流程：分類、勸賣、調確、自行處置、打包轉讓；
四、批量打包轉讓、重整、委外處置、債權轉讓估值邏輯；
五、問責管理
六、團隊建設：激勵機制
第三部分 “回頭看”
一、風險前置管理
二、風險預警管理
三、組織架構建設
第四部分  不良資產處置中疑難問題解析
一、分類新規下的重組定義與五級分類
二、重組的方式與應用
三、重組標的的選擇與特殊重組方式
第五部分  以物抵債與抵債資產處置
第六部(bu)分  典型案例分析

主題二：
不良資產清收實戰問題破解
第一部分 認知能力（查封與活封/押品滅失/資產轉移）
不良貸款成因分析；清收處置法律知識
識別老賴關鍵步驟；應對經驗司法實踐
賴賬級別應對策略；各個擊破解決方案
心理畫像行為特征；疑難雜癥破解密碼
慣性思維賴賬心理；人性弱點缺陷障礙
自我認知心理優勢；談判溝通破冰技能
償還能力評估級別；工具選擇精準實施
第二部分 戰略部署（借名貸款/自戀型老賴/強迫型人格）
貸戶歸類與分級；貸戶分級及措施
不良結構百分比；精準識別與歸類
鑒別與償還能力；對應級別與措施
梳理與清收臺賬；壞賬呆帳與處置
現金清收五步法；預警機制與時效
施壓較量與維度；識別痛點與利點
施壓要點與較量；心理智慧與意志
第三部分 法律法規（固執型老賴/陰謀型老賴/拖延型老賴）
借名貸款扯皮；押品拍賣不足值
一般責任擔保；對連帶責任擔保
保證期間約定不明；及無效約定
保證期訴訟時效；與其計算時間
多位保證人以上的擔保與反擔保
抵押物的租賃與其押品風險控制
離婚協議的貸款追溯與法律效力
借款人死(si)亡貸款與追溯風險控制

主題三：
數字化時代的小額貸款逾期處置方法
第一部分 小額類貸款風險特點
一、.數字化時代不同分類下小額類貸款的風險特點
二、小額類貸款行業市場發展和風險表現情況
三、數字化時代主要小額類貸款品類的客群風險特征
四、小額類貸款獲客渠道及風險特征
第二部分 小額類貸款的貸前風控手段及局限性
一、IPC法及信貸工廠的理論與實踐方向
二、數字化風控的方向與亟待完善的方向
三、關注“動態人”的數字化風控理論及發展方向
第三部分 數字化時代小額類貸款逾期處置的手段方式
一、主流逾期處置體系的構成及考慮重點
二、傳統(tong)逾(yu)期處置(zhi)手(shou)段(duan)的應用與思(si)考

不良資產清收公開課