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銀行信貸風險識別課(ke)程

課程背景：
自2019年以來，國家針對大豆和玉米產業振興發布系列文件，不斷提高大豆和玉米產業在國家糧食安全中的重要性，大豆和玉米種子產業信貸業務面臨行業變革、風險防控、業務轉型“三重挑戰”。種子是一個國家糧食安全的保障，對于中國這樣有著14億人口的農業大國更是如此。種子是農業生產最基本、最主要的生產資料，它是農業生產資料中不可替代的部分，也是各項農業技術與農業生產資料發揮作用的載體。正因如此，根據《行政許可法》及《種子法》第三十一條的規定，種子生產經營實行“許可證制度”，即生產經營主要農作物種子必須經農業行政主管部門審批，未經許可，不得擅自從事主要農作物種子的生產經營活動。然而，大豆種子和玉米種子產業和企業也面臨著諸多信貸風險。
為此，本課程對商業銀行全流程信貸風險管理---以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業為例進行分析和解碼，為商業銀行全流程信貸風險管理能力建設與提升指明方向。
授課老師近30年(nian)的(de)經濟理論學(xue)習研(yan)究和商業銀(yin)行(xing)(xing)總分(fen)(fen)支行(xing)(xing)工作實踐經驗，邏(luo)輯嚴(yan)謹(jin)，思路清晰(xi)；通(tong)過(guo)深入(ru)淺出的(de)理論與(yu)案例分(fen)(fen)析相結合(he)，通(tong)俗易(yi)懂。

課程收益：
1.幫助學員對商業銀行全流程信貸風險管理增強理解和提升能力。
2.幫助學員對黑龍(long)江省大(da)豆種(zhong)子(zi)(zi)和玉米(mi)種(zhong)子(zi)(zi)行業信貸風險管理增強理解(jie)和提升(sheng)能力。

課程對象：
商業(ye)銀行分(fen)行風險管理(li)、業(ye)務部門、客(ke)戶經理(li)

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情(qing)景模擬(ni)+案例研討+學員分享+落地工(gong)具+頭腦風暴

課程大綱
一、商業銀行行業信貸風險識別（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業為例）
1申請人歷史發展重大事件
2申請人下屬控股企業的情況列表
3實際控制人及高層管理人員情況
4授信歷史情況
5申請人關聯企業有效或有余額授信執行情況
6人民銀行征信系統查詢結果
7申請人整體對外融資(zi)情(qing)況

二、商業銀行行業信貸風險評估（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業為例）
1整體經營模式說明
2整體經營數據
3申請人能源板塊經營情況調查
4納稅及流水情況查驗分析
5在建項目及未來發展戰略
6主要管理模式簡述
7保證人及其關聯企業在我行的授信情況
8保證人基本情況
9保證人銀行貸款和對外擔保
10保證人財務與經營狀況分析
11抵質押品明細及抵質押品價值公允性調查分析
 12抵(di)質押品(pin)所有人(ren)與申請(qing)人(ren)關系，提供抵(di)質押的真實意愿(yuan)

三、商業銀行行業信貸風險監測（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業為例）
1銀行流水的審查
2財務關鍵指標分析
（1）企業財務報表是否符合基本邏輯關系，是否造假
（2）企業經營活動、籌資活動、投資活動期間凈現金流的情況，由此評估企業償債能力的強弱
企業主要財務指標：流動比率、速動比率、現金比率、存貨周轉率、應收轉款周轉率，毛利率、銷售凈利率、資產凈利率、資產負債率等指標進行風險分析，評估企業經營情況是否良好
3非財務信息分析
（1）借款人的人品與征信情況
（2）貸款用途是否符合要求
（3）保證人資格、擔保能力是否具備
（4）抵(質）押物權屬狀況是否清晰
（5）擔保(bao)措(cuo)施能否覆蓋風(feng)險敞口

四、商業銀行行業信貸風險控制（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業為例）
1信貸資金是否被挪用
2信貸資金是否被回流
3結算資金額度變化
4關聯企業資金往來
5交易背景真偽
6銀行流水真偽
7財務報表真偽
8存貨、應收賬款余額
9收入、成本、利潤變化
10經營活動現金凈流量
11保證人情況變化
12抵押物(wu)情況變化

五、商業銀行行業信貸風險化解（以黑龍江省大豆種子和玉米種子行業為例）
1早期風險預警與突發風險
2貸款劣變的 6 種跡象
問題：怎樣發現早期風險？
問題：風險預警信號有哪些？
問題：客戶挪用貸款資金怎么辦？
問題：如何驗證還款能力與還款意愿？
3貸款逾期管理
4貸款催收的 6 種方法
5催收談判的 6 個要點
6貸款展期
7借新還舊
8貸款重組
9不同風險轉化方(fang)式的對比及操作要(yao)求(qiu)

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