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線上個貸業務培訓

【課程背景】
2019年銀(yin)(yin)行(xing)總體業(ye)務結構(gou)將面臨巨大(da)轉型(xing)壓力，只有回(hui)歸(gui)信貸(dai)本源(yuan)，不(bu)斷(duan)(duan)增強服務實(shi)體經濟(ji)(ji)客戶的(de)能力，才能使(shi)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)金融資本從產業(ye)資本的(de)不(bu)斷(duan)(duan)增值中獲得持續穩定(ding)的(de)回(hui)報(bao)。伴(ban)隨監管(guan)(guan)(guan)(guan)部門對(dui)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)控的(de)日益(yi)精準(zhun)和細化，監管(guan)(guan)(guan)(guan)套利甚至違(wei)規操作的(de)空間(jian)被大(da)大(da)壓縮(suo)，守(shou)好風(feng)(feng)險(xian)底(di)線(xian)，持續推進信貸(dai)全流(liu)程(cheng)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理體系建(jian)設，無疑(yi)成為銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)經營工作的(de)“生命(ming)線(xian)”。為有效(xiao)支(zhi)撐(cheng)自(zi)身業(ye)務結構(gou)轉型(xing)和服務實(shi)體經濟(ji)(ji)需要，銀(yin)(yin)行(xing)迫(po)切需要提升信貸(dai)全流(liu)程(cheng)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理能力，對(dui)各類風(feng)(feng)險(xian)加以識(shi)別(bie)和管(guan)(guan)(guan)(guan)控。面對(dui)當前形勢(shi)如何回(hui)歸(gui)本源(yuan)，掌握行(xing)業(ye)分析技巧與風(feng)(feng)控要點，運用科學有效(xiao)的(de)方法實(shi)現(xian)企業(ye)授信的(de)快速(su)、準(zhun)確判斷(duan)(duan)，實(shi)現(xian)風(feng)(feng)險(xian)的(de)全流(liu)程(cheng)管(guan)(guan)(guan)(guan)控將成為銀(yin)(yin)行(xing)嚴守(shou)風(feng)(feng)險(xian)底(di)線(xian)的(de)重(zhong)中之重(zhong)。

【培訓目標】
1.通過線上風控課程的學習，加深對線上個貸業務理解認識；
2.通過對客群、產品剖析，提升信貸人員尤其是客戶經理風險管控能力；
3.從獲客、風控(kong)、法(fa)律層(ceng)面，運(yun)用(yong)案例、圖表等(deng)工具講解真(zhen)實(shi)業務(wu)場景，提升風控(kong)實(shi)戰能力。

【授課對象】
客戶經理

【授課方式】
講授、現場討(tao)論、案例分析等方(fang)式

【課程大綱】
模塊一、宏觀現狀及農商行轉型
一、宏觀經濟分享
1、主要經濟數據
2、2019年經濟走勢
二、江蘇區域經濟發展
1、區域經濟特色
2、產業發展分析
三、個貸業務難點痛點
1、個貸客戶特征
2、個貸業務難點
3、個貸業務痛(tong)點

模塊二、農商行個貸業務轉型之路
一、強監管下個貸業務操作規范
1、監管政策
2、個貸業務合規要求
二、大數據時代的農商行獲客與風控
1、數據維度、類型
2、數據篩選
三、銀行線上個貸案例分享
1、重慶農商銀行
2、興業銀行

模塊三、線上個貸業務獲客
一、銀行內部數據利用
1、在貸客戶的挖掘
2、存量客戶的盤活
3、網點營銷能量釋放
二、外部數據獲取
1、渠道拓展運用
2、外部數據接口使用
三、數據使用的風險規避
1、隱私保護
2、如(ru)何合法授(shou)權

模塊四、農戶客戶特征與風控
一、農戶客戶特征
二、農戶客戶風險要素
三、農(nong)戶客(ke)戶風險管(guan)控

模塊五、公務客戶特征與風控
一、公務客戶特征
二、公務客戶風險要素
三、公務(wu)客戶風險管控

模塊六、個體小微客戶特征與風控
一、個體小微客戶特征
二、個體小微客戶風險要素
三、公務客戶個體小微風險管控

模塊七、工薪族客戶特征與風控
一、工薪族客戶特征
二、工薪族客戶風險要素
三、工薪族客(ke)戶風險管控

模塊八、房貸車貸風險管控
一、房貸業務風險控制
1、房貸產品
2、房貸業務風險控制
二、車貸業務風險控制
1、車貸產品
2、車貸業(ye)務風(feng)險控(kong)制

模塊九、線上個貸不良催收處置
一、不良客戶特征
二、不良客戶分類
三、不良客戶催收方法
1、電話
2、函件
四、不良客戶資產處置
五、催收處置風險規避
六、案例分析

模塊十、線上個貸用途監管
一、法律法規制定解讀
二、監管規章制度
三、貸款用途管理(li)方法(fa)

模塊十一、線上個貸風險規避
一、操作風險
1、IT系統
2、模型風險
二、法律風險
1、授權及隱私保護
2、電子簽名及合同效力
三、信用風險
1、欺詐
2、多頭借貸
3、不良嗜好

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