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企業融資突破課程

國家及省政府十分重視中小企業的健康成長，近幾年連續出臺大量扶持政策，持續性關注中小企業融資的發展情況，以解決企業融資中出現的難點、痛點問題。據不完全統計，2010年至2020年，國家層面和省市層面連續10年共出臺了80多項關于中小企業融資的扶持政策，平均每年出臺8項左右，保持了政策的連續性和穩定性。尤其是2020年，出臺了一系列幫扶中小企業紓困的政策。政策的密集出臺表明各級政府都高度關注中小企業的融資問題，同時也從側面反映出在現實發展中的融資困境已經嚴重制約了中小企業進一步發展，從政府層面解決中小企業融資困境刻不容緩。
普惠金融工作是是各銀行確立的戰略之一，對如何緩解中小企業融資難、融資貴、融資慢問題，各銀行對癥下藥，逐層擊破，充分運用大數據技術，基于客戶歷史數據進行分析和挖掘，如有些銀行在2012年就推出了小微企業善融貸、信用貸、稅易貸、創業貸、POS貸、結算透等“五貸一透”大數據信貸產品，逐步形成了豐富的大數據產品體系。2016年積極利用互聯網思維，積極對接第三方合作平臺，將線下大數據產品部署至線上，推出了“小微快貸”、“云稅貸”、網絡供應鏈E貸款等一系列全流程線上產品，尤其是在2018年推出的APP移動金融服務平臺，通過整合數據創新產品提供“一站式”服務、“一分鐘”融資、“一價式”收費，實現企業隨借隨還，切實打通金融活水流向小微企業“最后一公里”，有效解決了小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，得到了*及監管單位領導的高度肯定，也受到小微企業的廣泛好評。大數據應用視角下，中小企業融資難融資貴的深層次原因：“融資難”主要體現在“兩難”。一方面是小微企業貸款難，特別是初創期企業，缺乏抵押物和擔保，融資門檻較高，導致難以獲得融資支持;另一方面是銀行難貸款，由于小微企業真實經營信息存在嚴重的不對稱問題，銀行難以選擇客戶，造成一定程度銀行難貸款的問題。“融資貴”主要體現在客戶綜合融資成本。以往企業在申請信貸融資時，從開戶、開通電子渠道到申請抵押、評估登記等，都存在一定費用，導致除實際的貸款利息外，企業還承擔了其他的一系列成本，間接性提高了綜合融資成本。“融資慢”主要體現在系統流程上。傳統信貸業務模式下到更多的是靠線下操作，從客戶提出申請、客戶經理收集資料發起授信到最終放款可能需要很長時間，導致客戶在最需要資金的時候難以及時獲得支持。
每家企業(ye)都期望降低成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)以適應當(dang)今激烈競(jing)爭的(de)(de)(de)(de)微(wei)利時(shi)代(dai)，能(neng)否削減(jian)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)提升利潤也成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)為衡量企業(ye)是否具有競(jing)爭優勢(shi)的(de)(de)(de)(de)重要(yao)(yao)標(biao)準之(zhi)一。因(yin)此(ci)企業(ye)需要(yao)(yao)科(ke)學分(fen)析自身的(de)(de)(de)(de)各項成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)構成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)及影響利潤的(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵要(yao)(yao)素(su)，找到成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)控(kong)(kong)(kong)制的(de)(de)(de)(de)核心(xin)思路(lu)和關(guan)鍵環(huan)節，使企業(ye)更好地應對(dui)競(jing)爭壓(ya)力(li)。大數據背(bei)景(jing)下(xia)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)控(kong)(kong)(kong)制*不僅(jin)僅(jin)是單純的(de)(de)(de)(de)壓(ya)縮成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)費用，它需要(yao)(yao)與宏(hong)觀(guan)經濟環(huan)境、企業(ye)的(de)(de)(de)(de)整(zheng)體戰(zhan)略目標(biao)、經營方(fang)向(xiang)、經營模式、供應鏈管(guan)理、預(yu)算管(guan)控(kong)(kong)(kong)、融資(zi)規劃等有效結合，需要(yao)(yao)建(jian)立(li)起科(ke)學合理的(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)分(fen)析與控(kong)(kong)(kong)制系統(tong)，讓(rang)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)管(guan)理者全面(mian)、清晰地掌握影響公司業(ye)績的(de)(de)(de)(de)核心(xin)環(huan)節，全面(mian)了解(jie)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)構架、盈利情況，從而把握正(zheng)確的(de)(de)(de)(de)決策(ce)方(fang)向(xiang)，從根本(ben)(ben)上改善企業(ye)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)狀況，真正(zheng)實現有效的(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)控(kong)(kong)(kong)制。為全面(mian)解(jie)決中小企業(ye)在融資(zi)、成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)風(feng)(feng)控(kong)(kong)(kong)和制度設(she)計等方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)困惑，特舉辦《大數據時(shi)代(dai)的(de)(de)(de)(de)融資(zi)突(tu)破、成(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)本(ben)(ben)風(feng)(feng)控(kong)(kong)(kong)和制度設(she)計〉課程

【1】企業融資工具，融資渠道、模式選擇：
1、融資方式：間接融資
2、企業信用貸、存貨質押、證劵抵押、不動產抵押、票據貼現、典當融資、賣方信貸、可轉讓存單、消費貸款、賬款保理、融資租賃、信托融資、委托貸款、裝修貸款、專利技術貸、個人信用貸、項目融資貸款（BT、BOT、PPP）、非銀行金融機構信貸、民間借貸、出口保理、國外銀行貸、國際貿易融資等。2、2、直接融資：
私募債、企業債、公司債、商業票據、債務融資工具（中期票、定向債、短融券等）、VC/PE、IPO融資（創業板、中小板、主板）、新三板、四板、定向增發、公開增發、內部融資、合作經營、私募基金等。
3、大數據融資與綜合創新融資：
集合債、集合票據、短期融資券、集合債券信托基金、信貸資產證券化、REITS、引導基金、并購基金、曲線并購重組、多元融資平臺、產業鏈融資、供應鏈集合融資、貿易信用融資、個人綜合貸款、經營創新融資、投貸聯動、內保外貸、項目開發集合貸、網絡綜合貸、商會協會貸、系統分折融資、政策互助擔保貸、國家創新基金、國際金融市場融資、金融衍生工具等。
4、項目融資模式：
資金拼盤模式；TOT、TBT、BOT融資模式；
BT融資模式；軌道物業模式；BDOT融資模式；
5、上市融資模式；信托資金融資模式；金融租賃融資模式創新；
6、整體招租、經營權買斷、合作開發融資模式創新；
7、經營模式整合十大融資模式:
品牌連鎖資金池、戰略供應商資金池、大客戶信用整合、免費經營大數據、價值并購、核心價值員整合、技術價值整合、供應鏈平臺整合等；
8、十大股權融資與八大特種債權融資模式：
天使VC、引導基金、私募PE、產業基金、產業鏈并購、技術并購、大數據資源整合、戰略重組、IPO融資、上市并購等；貿易平臺貸、信用連保貸、小貸經營聯合、供應鏈融資平臺、中小企業私募債、價值孵化融資、債權并購貸、債權分拆貸款等。
9、各類融資模式的風險防范。

【2】融資管理：確定年度融資計劃的科學方法：
1、融資與會計核算的關系
2、年度融資計劃制定
3、企業融資的基本策略
4、項目融資的基本策略與思路；
5、融資渠道與第三方項目融資平臺；
6、省市區三級財政資金使用整合策略；
7、市場化融資八步策略：金融資源盤點、融資主體、業務分拆、信用設計、信用整合、現金流整合、階段融資選擇、融資體系管控；
8、大(da)型(xing)項(xiang)目(mu)融(rong)資(zi)(zi)(zi)還款十大(da)策略：項(xiang)目(mu)資(zi)(zi)(zi)金(jin)池(chi)、項(xiang)目(mu)信用(yong)整合(he)、項(xiang)目(mu)業務模式、項(xiang)目(mu)資(zi)(zi)(zi)金(jin)計劃(hua)、項(xiang)目(mu)融(rong)資(zi)(zi)(zi)儲備、項(xiang)目(mu)組(zu)合(he)融(rong)資(zi)(zi)(zi)方(fang)案控制、項(xiang)目(mu)預算管控、多方(fang)金(jin)融(rong)機構協作、平臺公司(si)與(yu)項(xiang)目(mu)公司(si)資(zi)(zi)(zi)金(jin)信用(yong)協同(tong)、項(xiang)目(mu)續貸與(yu)轉貸。

【3】融資平臺的設計：
1、項目融資平臺設計五大工具；
2、項目的融資造血功能升級；
3、建設資金的資金池管理體系設計；
4、融資后的經營平臺設計與現金流補充；
5、五大項目融資平臺設計分析：貿易融資平臺、工貿分離融資平臺、生存項目內部融資平臺、孵化項目價值融資平臺、資本項目綜合融資平臺；
6、項目融資平臺設計的十大步驟：資源盤點、商業模式、盈利模式、業務設計、信用設計、融資模式、機構選擇、資金計劃、融資風控、持續盈利等
7、項目融資(zi)平(ping)臺(tai)運營模式解析(xi)。

【4】戰略成本管理：
1、企業生存法則與商業模式；1、商業模式與盈利模式；
3、企業戰略管理與商業模式創新；4、戰略成本會計系統設計；
5、戰略定位、成本動因、利潤差異分析；
6、行業價值鏈成本法實操；戰略成本管理的環節；
7、戰略成本管理系統的高級實操方法；
8、商業模(mo)式創新與(yu)成本管理模(mo)式實(shi)操咨詢案例。

【5】資本成本管理：
 1、資(zi)(zi)本(ben)成本(ben)分類；2、融資(zi)(zi)模式與資(zi)(zi)本(ben)成本(ben)分析；3、資(zi)(zi)本(ben)模式與資(zi)(zi)本(ben)成本(ben)控制(zhi)體系。

【6】人力資本管控：
1、人(ren)力(li)資(zi)源(yuan)成本構成與設計；2、人(ren)力(li)資(zi)源(yuan)成本控(kong)制；3、人(ren)力(li)成本預(yu)算(suan)管理；4、人(ren)力(li)資(zi)本管控(kong)體系。

【7】全面成本管控體系設計：
1、成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)創新；2、突破(po)企業邊(bian)界的成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)；3、企業成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)模式(shi)如何(he)轉型(xing)；4、成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)高級實(shi)務(wu)與(yu)診(zhen)斷；5、成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)流程優化及(ji)成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)控(kong)制；6、作業成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)、精細(xi)化成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)控(kong)的高級實(shi)操(cao)(cao)方法；7、全面成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)控(kong)制策(ce)略與(yu)實(shi)施(shi)方案(an)；8、如何(he)改善瓶頸環(huan)節的管(guan)(guan)(guan)理(li)；9、世界五百強公司成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)理(li)的最高境界；10、企業成(cheng)本(ben)(ben)(ben)(ben)管(guan)(guan)(guan)控(kong)工具經典實(shi)操(cao)(cao)案(an)例分析。

【8】資金管控：
1、現金管理流程設計及控制；2、存款管理流程設計及控制
3、票據管理流程設計及控制；4、采購資金控制
5、信用資金控制；6、生產資金控制
7、生產資金總量控制；8、現金性費用資金控制
9、工資性費用總量控制；10、即期支付費用進度控制
11、資本性支出控制；12、集團管控下全流程、全價值鏈增值的資金管理
案例：某個企業采購(gou)資金(jin)控(kong)制管理：從價格管理到合同總(zong)成本(ben)管理，發展(zhan)至毛利率目(mu)標

【9】風險管理：
1、風險管理的重要性及*變化
風險管理的重要性
近年風險環境特點和典型案例分析
風險管理監管與風險管理標準變化情況
2、風險評估*方法及工作流程
風險管理*方法及工具、風險評估流程（風險信息采集、風險識別要點、風險分析方法、風險評估標準及風險分級等）
專項風險評估實施方式
風險評估如何與業務工作有效契合，評估結果得到充分運用
風險管理表單填報解說（我方提供表頭及格式）
3、幾類風險評估方法和要點，專項風險評估結合案例講解
1)年度全面風險評估
年度全面風險評估要點和主要風險分析
全面風(feng)險評估標準與重(zhong)大風(feng)險

【10】內控評價：
1、內部控制實施要點及局限性
內部控制體系與內部控制基本要素
有效實施內部控制的幾個要點
內部控制的局限性
2、內部控制評價基本流程和方法
內部控制評價實施方式、基本流程和主要方法
內部控制測試與抽樣
內部控制評價報告
1）年度內控評價，結合實例
年度內控評價的實施方案及重點
如何開展才能保證年度內控評價的成效
2）專項內控評價,，結合實例
專項內控評價的重點
3、幾個專項評價方法和要點
1)采購業務內控評價
采購業務內控評價關注點
采購業務類型（招標、詢價、單一來源等）及主要流程內控評價要點和評價方法
2)基建業務內控評價
基建業務內控評價關注點
基建業務主要流程（前期、施工、變更、竣工驗收等）內控評價要點和評價方法
3)投資業務內控評價
投資業務內控評價關注點
投資業務主要流程（立項、盡職調查、可研、決策、實施、運營）內控評價要點
4)研發業務內控評價
研發業務內控評價關注點
研發業務主要流程（立項、可研、審批、計劃和預算、采購（外包）、項目實施、變更、驗收等）內控評價要點
4、風險管理與內部控制信息化
風險管理與內部控制信息系統概況
介紹1款實用的風險管理、內部控制信息化軟件及其操作方式
實施風(feng)險管理(li)與(yu)內部控(kong)制信息化注意事(shi)項

【11】財務制度設計高級實務：
1、高級財務管理制度設計框架；500強財務管理*實踐-制度設計分析；
2、集團三級財務制度設計；集團高級會計制度設計精練；
3、母子公司財務管控制度設計；
4、高(gao)級財務制度設計咨詢案(an)例解析。

企業融資突破課程