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信用風險合(he)規(gui)內控課程

課程背景
中國經濟處于動能轉換的關鍵時期，中國金融發展的政策邏輯已發生重大變化。*金融工作會議首次提出建設“金融強國”的建設目標，要求做好“五篇大文章"。*經濟工作會議，明確今年經濟工作的首要任務是以“科技創新“推動“產業創新";省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題探討班提出“八個堅持”、“六個強大”、“六個體系”建設要求。金融工作從“老三性"向“新三性”轉變，實現“量、質、效、險"的有效平衡，如何堅守風險險底線、落實風險合規經營是根本保障。
從歷年監管處罰的案例中，我們可以看到，信貸領域是歷年監管處罰的重災區，始終處于處罰排行榜第一名，特別是針對銀行貸后管理、資金流向作為貸款合同實質性違約的要素，一直依賴是監管現場檢查的重點;其次是授信以及信貸調查審批也是監管處罰的重點領域,導致信貸領域成為監管處罰數量和處罰金額居高不下。
為幫助各商業銀行有效規避信用風險監管處罰,以監管處罰案例為基礎、以歷年監管風險排查為重點、以監管現場檢查實務為核心，分享監管對商業銀行信用風險的監管要求。推動商業銀行從風險制度建設、業務流程優化和產品創新方面，有效規避合規內控風險。
 
授課對(dui)象(xiang):中高層管理人員(yuan)、支行(xing)行(xing)長、授信審查審批人員(yuan)、風(feng)險(xian)經理和客戶經理。

課程大綱
一、近三年監管處罰信用風險案例分析
1、處罰地域、機構分析
2、處罰對象、事由分析
3、處罰依(yi)據、整改分(fen)析

二、銀行業信用風險監管檢查重點領域
1、 貸前調查
2、 授信審批
3、 資金流向
4、 貸后管理
5、 五級分類
6、 不良資產
7、 統一授信
8、 房地產融資
9、個人經營性貸款
10、同業業務

三、監管檢查信用風險處罰典型案例分享
1、委托債權繞道融資
2、新增政府隱性債務
3、關聯股東股權融資
4、違規融資購置土地
5、資金流向限制產業
6、未落實集團統一授信
7、以貸轉存、以貸收息
8、受托支付、表外墊款
9、關系人發放信托貸款
10、拆分授信多頭授信
11、貸款資金回流
12、小額貸款戶貸企用
13、五級分類不準確
14、違規買斷票據貼現
15、重(zhong)大關聯交易

四、歷年監管檢查要義和處罰依據
(一)歷年監管檢查核心要義
1、2014-2015 年
(1)加強內部管控、加強外部監管
(2)遏制違規經營、遏制違法經營
(3)規范商業銀行同業業務治理
2、2016 年專項檢查
(1)房地產相關業務專項檢查
(2)民營企業融資難融資貴問題專項檢查
(3)小微企業融資難融資貴問題專項檢查
(4) P2P 網絡借貸風險專項整治
(5)互聯網金融業務風險專項整治
3、2017 年-2020 年
(1)銀行業市場亂象整治
(2)“違法、違規、違章”行為專項治理
(3)“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理
(4)“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理
(5)進一步深化治理銀行業市場亂象(八大重點整治領域 22 條)。
(6) 鞏固治亂象成果促進合規建設
(7)銀行業保險業市場亂象治理“回頭看”
4、2021-2022 年
(1)內控合規管理建設年
(2)股權和關聯交易專項整治
(3)股權和關聯交易專項整治工作要點
5、2023 年
(1) 信貸領域重大經濟決策部署落實情況
(二)監管處罰主要制度依據和制度清單
1、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》的通知
2、《商業銀行實施統一授信制度指引》
3、《集團客戶管理辦法》
4、《中國銀監會關于進一步加強信用風險管理的通知》
5、《商業銀行抵押擔保相關規定》
6、《*關于固定資產投資項目試行資本金制度的通知》、
7、《個人(ren)定期(qi)存單質押貸款辦法》

五、監管*政策解讀
1、金融資產風險分類辦法
風險分類焦點問題解讀
2、預期信用損失管理辦法
如何有效降低風險成本
3、商業銀行資本管理辦法
如何節省風險加權資產
4、外表業務管理辦法
如何設置表外業務限額
5、關于進一步加強國有金融企業財務管理的通知(財金[2022]87號) 
什么是無效重組
6、三個辦法的解讀
從制度修(xiu)訂要點(dian)看監管導(dao)向

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