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信用卡業務風險挑戰課程

課程收益：
詳解后疫情時期及新規背景下信用卡業務面臨的風險挑戰
提供新階段、新環境下信用卡業務風險挑戰的應對之策
同業信用卡風險(xian)管理與(yu)風險(xian)防控案例融(rong)會貫通

課程大綱：
模塊一：監管新規背景下的信用卡行業發展
（一）監管新規出臺背景
1、宏觀經濟環境變化
2、監管機構態度變化
3、行業發展階段變化
4、市場潛在風險變化
（二）新規時代的行業發展
1、信用卡行業進入存量發展階段
2、持卡人消費行為發生變化
3、聚焦細分市場，挖掘新增長空間
4、發卡行加速場景生態圈建設
5、新規出臺促進行業(ye)高質量發展

模塊二：信用卡業務風險防控面臨的挑戰
（一）“四浪疊加”的風險形勢
1、行業傳統風險依然嚴峻
2、技術加持風險跨界滲透
3、經濟下行風險火上澆油
4、業務合規風險逐漸抬頭
（二）風險防控的主要挑戰
1、欺詐技術升級出新
2、團伙作案組織嚴密
3、客戶分層不斷下沉
4、電信詐騙風險滲透
5、大額分期業務帶來個性化風險
6、貸后管理手段受限
7、個人信(xin)息保護(hu)要求提(ti)高

模塊三：信用卡業務風險的重點領域與突出特點
（一）信用風險領域
1、持卡人收入穩定性變差
2、多頭借貸客群轉移
3、申請人家庭杠桿率過高
4、交易糾紛傳導
【真實案例】
臺灣地區信用卡債務危機爆發始末
某行優質客群信用卡產品不良率激增案例
一場購車交易糾紛引發的分期業務客戶集體拒絕還款案例
（二）欺詐風險領域
1、外部團伙、黑產組織欺詐
2、偽卡交易欺詐
3、惡意用卡欺詐
4、套現衍生欺詐
5、電信詐騙相關欺詐
6、內部人員參與欺詐
【真實案例】
中介組織注冊公司虛假申請信用卡欺詐案例
黑產組織盜取客戶信息境外盜刷案例
客戶惡意用卡套取刷卡積分獲利案例
卡中心員工內外勾結欺詐辦卡案例
（三）渠道風險領域
1、渠道騙貸風險
2、渠道套現風險
3、渠道經營風險
4、渠道違約風險
【真實案例】
裝修公司包裝客戶騙取裝修分期資金案例
4S店偽造購車資料套取汽車分期資金案例
教育機構跑路引發客戶集體拒絕還款案例
合作機構拒絕履行擔保責任違約案例
（四）合規風險領域
1、違反審慎經營規則
2、違反監管政策規定
3、合作渠道管理違規
4、客戶信息泄露/違規使用
5、消費者權益保護違規
【真實案例】
發卡銀行違反審慎經營規則被監管機構處罰案例
某行汽車分期風險案件及后續監管處罰案例
發卡銀行消費者權益保護履行不到位被監管機構處罰案例
網絡大V舉報某行信用卡客戶信息遭泄露案例
（五）項目的個性化風險
1、大額分期項目的潛在風險
風險分析框架
以汽車分期業務為例
2、團辦項目的潛在風險
3、新興消費場景的潛在風險
【真實案例】
團辦汽車分期項目風險集中爆發案例
融資租賃項目風險案例
房屋租賃分期項目風險案例
幾(ji)種新興消(xiao)費場(chang)景業務合作的機會與潛在(zai)風(feng)險(xian)

模塊(kuai)四(si)：現場答疑*交流*討論

信用(yong)卡業務風險挑戰課程