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銀行保險銷售課程

【課程背景】
伴隨著第一個百年奮斗目標的如期實現，2021年8月17日，在*財經委員會第十次會議上，國家提出了構建“三次分配”制度，在高質量發展中促進“共同富裕”。
為什么要提出共同富裕呢？這是因為中國改革開放40多年來，經濟在政策的支持下發生了由量變到質變的飛躍，伴隨著互聯網科技的不斷進步，數字化進程的不斷發展，中國居民的收入也不斷增長。
在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來的”理論基礎指引下，一部分人確實吃到了政策紅利先富起來了。然而，經過幾十年的飛速發展，中國人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴重起來。具體表現在M型社會，中間從事大眾職業的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒有實現當初“讓一部分人先富起來，然后帶動大家共同富裕”的偉大目標。
20大報告中指出，“國之稱富者，在乎豐民”。共同富裕是社會主義的本質要求，是中國式現代化的重要特征。是讓全民實現“口袋富裕”和“精神富裕”的雙重富裕。實現共同富裕的路徑就是要靠三次分配。
那么(me)(me)在三次分(fen)配的大(da)背景下，對中國高凈值人(ren)(ren)群有什(shen)么(me)(me)影響？為(wei)我們銀行(xing)保險銷(xiao)售(shou)人(ren)(ren)員(yuan)又帶來了哪些機遇？

【課程收益】
本堂課程，主要從國家政(zheng)策層(ceng)面，從高凈(jing)值人群(qun)財富管理方面，從稅收條件方面，從銀行(xing)保險(xian)銷(xiao)售的(de)機遇層(ceng)面，做一次全面充(chong)分的(de)解析。讓我們和高凈(jing)值客(ke)戶營銷(xiao)中，有更(geng)多(duo)的(de)抓手和談論的(de)話題(ti)。站在更(geng)高的(de)維度(du)上，進行(xing)降(jiang)維成(cheng)交(jiao)！

【課程特色】
擴寬眼界，放大(da)思維(wei)，了解(jie)相關(guan)政策和(he)稅收知(zhi)識，增加與大(da)客(ke)戶談判的底氣。

【課程對象】
面(mian)向銀行一線分(fen)管領導和理(li)財經(jing)理(li)。

【課程大綱】
作為金融營銷人，緊跟時代發展，緊抓時代熱點，清楚了解國家政策調整是專業銷售中很重要的一環。
一、為什么要推動“共同富裕
1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的*道路
2.縮小貧富差距，減緩兩級分化的方法
3.通過(guo)稅收制度的(de)(de)改革，讓政府和人民(min)緊密的(de)(de)站在一起(qi)

二、中國式“共同富裕”的特點
1.
共同富裕是一個動態長期過程
2.共同富裕不是重回“大鍋飯”
3.
共同富裕不是同時富裕，先富帶后富
4.共同富裕不是同步富裕，與國情不符
5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主義
總結：共(gong)同(tong)富(fu)裕是全民一起做大蛋糕(gao)，共(gong)同(tong)分配蛋糕(gao)的(de)必然結果。

三、三次分配是共同富裕的補充
1.三次分配是共同富裕落地的指引
1）一次分配：就是工資，由市場主導
2）二次分配：就是社保，由政府主導
3）三次分配：就是公益，由社會道德驅動（傳統文化回歸）
2.規范收入分配秩序（分配蛋糕原則）
3.規范財富積累機制（金稅四期為手段）
4.遺產稅，贈與稅的(de)出臺有了窗口期

四、三次分配對居民的1234影響
1）1個原則：從注重效率到注重公平
2）2個目標：社會經濟從金字塔結構拉回到橄欖型（中產多，極富和極窮少）
脫虛向實，線上和線下經濟有機結合，經濟更加穩健。
3）3個調節：1）市場調節2）政府調節3）公益調節
4）4個手段：打壓搞壟斷暴力行業，如互聯網、k12教育、房地產、白酒
基礎公共事業公平，住房公平、教育公平、醫療公平
加強制造業，基礎事業發展，加大職業教育投入（和孩子有關）
支持高科技，新能源等行業（AI智能對未來的沖擊）
總(zong)結：對普(pu)通人(ren)來講(jiang)，新風口(kou)出現了，高學歷下一步(bu)將不再是*出路。對我們(men)金融人(ren)來講(jiang)，要跟上趨勢，增加核(he)心(xin)能力(li)+不斷投資自(zi)己×時間復利=成長性

五、首次提出“規范財富積累機制”
1.必須了解什么是規范財富積累機制
2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”
3.2021年8月17日，提出“要加強對高收入的規范和調節，依法保護合法收入，合理調節過高收入。堅決取締非法收入。
4.從政策端認可財富積(ji)累的必要性(xing)(xing)，合法性(xing)(xing)，規(gui)范性(xing)(xing)

六、財富積累機制對高凈值客戶的影響
1.從國家層面給民營企業家吃了定心丸（馬云的回歸）
2.不走回頭路，不搞平均主義（不用擔心急著潤出去）
3.從(cong)法律角(jiao)度重新(xin)立了(le)規矩（不要賺不該(gai)賺的錢）

七、共同富裕給保險營銷帶來了哪些機遇
1.遺贈稅，房產稅的落地時間不久了
2.全球動蕩經濟下滑，*銀行破產，收割中國富豪
3.金稅四期讓財富透明化
4.財富資金來源盡職調查逐漸完善
5.國家層面鼓勵富人做公益（信托和保險金信托）
6.中利率時代財富的規劃急需安全通道
7.財富傳承越來越緊迫（趕在稅收變動前做好轉移）
8.人口紅利消失，掙快錢的時代過去了（從創富變到守護財富）
9.老齡化危機到來，如何高質量度過晚年
10.房產不再是重資產配置（思維的轉變）
總結(jie)：綜合以上的(de)(de)這些(xie)方面，下一步保險金(jin)信托和大額(e)保單的(de)(de)營銷給我(wo)們(men)(men)帶來了很重要的(de)(de)風口。當下，我(wo)們(men)(men)最核心的(de)(de)工作就是多學習和掌握國家政策變化，為大單銷售做好(hao)準備。

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