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銀行不良資產清收處(chu)置課程(cheng)

【課程背景】
當前(qian)國內經濟增速放緩，整體社會信(xin)用環境有進一步(bu)惡化(hua)的趨勢(shi)(shi)，受信(xin)人及(ji)擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款(kuan)或擺脫擔保責任，銀(yin)行等金(jin)融機構不良貸款(kuan)增加，信(xin)貸風險呈不斷加大的趨勢(shi)(shi)。

【課程收益】
張(zhang)緒才老師根(gen)據長期金融(rong)(rong)和(he)法律實務經驗，通過實踐(jian)操作(zuo)及與金融(rong)(rong)、司法部門有(you)關(guan)部門和(he)人(ren)員(yuan)調(diao)研交(jiao)流，研發出本課程(cheng)，對(dui)金融(rong)(rong)機構不良貸(dai)款(kuan)清收處置所(suo)需的知識和(he)技能(neng)，以法律思維為(wei)綱，從(cong)非訴(su)(su)和(he)訴(su)(su)訟兩個方面，以案(an)例(li)的形式展現出來，并舉(ju)一反三、融(rong)(rong)匯貫(guan)通，讓(rang)清收人(ren)員(yuan)掌握法律實務知識和(he)技能(neng)，增(zeng)強戰斗力(li)，提高清收實效。

【授課對象】
商業銀行(xing)等金融(rong)機構分支(zhi)行(xing)長、信貸客戶經理、資(zi)產(chan)保全部門(men)人員。

【課程大綱】
第一部分不良清收，難在哪里？——缺少法律思維！非訴清收運用法律提升貸戶不款意愿；訴訟清收確保證據充分、維護時效等，以利勝訴和執行。
討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打(da)贏訴訟能拿到錢嗎？有(you)哪些風(feng)險因素？——有(you)無財產可供執行？能否(fou)執行？擔保權與其它(ta)權利是(shi)否(fou)沖突(tu)？有(you)無行使(shi)合同權利？

第二部分產生不良的原因及法律風險點防范
一、合同的簽訂、成立和生效
案例分析1：銀行被騙貸600萬元，騙子拿“空罐”做質押
案例分析2：保證收回借款=保證擔保？
案例分析3：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析4：最高院夫妻共同債務認定規則
案例分析5：銀行未盡職審查質物數量，應否擔責？
二、合同的權利義務——合同約定的風險提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風險——合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
2、不良清收中擔保權實現順序的法律風險
案例分析：好吃的飯VS難吃的飯，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式條款風險——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權，保證擔責否？
4、抵押權與其它權利的沖突風險
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
1、法律對租賃權有何特殊規定？
2、抵押權和租賃權誰優先？
3、本案中為何會出現租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現？
5、銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
7、第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
三、合同的履行——證據！證據！證據！
案例分析：抵(di)押物(wu)被查封，后(hou)續貸款能否享有(you)優先受償權？

第三部分運用法律向債務人施加壓力，提升還款意愿——債務人為何敢于違約不還貸款，違約成本！
一、法律及法院對失信被執行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執行措施：
2、特殊標的強制執行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執行行為
6、追究刑(xing)事責(ze)任

第四部分制勝的武器——行使合同權利清收
一、行使抵銷權
案例分析：近水樓臺先得月？
二、行使代位權
案例分析：乾隆討債
三、行使撤銷權
案例分析：變賣(mai)財產為(wei)逃債，撤銷轉讓應及時

第五部分借助司法力量清收
一、司法“輕騎兵”——提高清收效率
1、申請支付令
2、申請法院強制執行經公證的債權文書
3、通過特別程序實現擔保物權
二、訴訟執行流程與難點
1、時效、證據和程序——維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效——起算時間點及中斷
（2）保證期間——如何認定保證期間是否超過
（3）保證訴訟時效——與保證期間有何聯系區別
（4）抵押權行使期間——如何正確行使權利
案例分析：行使抵押權，超期不超期？
案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！
2、財產保全過程中的法律風險防范
3、訴訟執行流程中應注意的法律風險
4、抵押物的司法處置拍賣，如何提高處置效益？
5、債務人破產案件中的債權申報與處置
6、法律(lv)對執(zhi)行手(shou)段的實現和(he)保(bao)障——加大執(zhi)行力度，追加和(he)變更被執(zhi)行人(ren)、執(zhi)行異(yi)議

第六部分訴訟執行和溝通談判綜合運用，提升清收效能——兩者不是互相沖突排斥的！
案例分析：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！——綜合處置四點啟示
案例分析：借助訴訟找到人，溝通談判促成效
案例分析：自(zi)主處置多押(ya)房產，力挽狂瀾(lan)實現債權

第七部分清收過程中的法律禁區及風險防范
一、不良清收*監管及法律規定——嚴禁暴力催收，莫踩“高壓線”
二(er)、防范自(zi)身(shen)法律(lv)風險：故(gu)意(yi)傷害、非法侵入住宅、非法拘禁、財產損失、證(zheng)據收集固定等(deng)。

銀行不良(liang)資產清(qing)收處置課程