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清收全流程法律風險防范課(ke)程

【課程背景】
當前(qian)國內經濟(ji)增(zeng)速放(fang)緩(huan)，整體社會(hui)信用環境有進(jin)一(yi)步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風(feng)險(xian)高企，千方(fang)百計拖延還款或擺脫(tuo)擔保責任，導(dao)致(zhi)不(bu)良貸(dai)款增(zeng)加，信貸(dai)風(feng)險(xian)呈不(bu)斷(duan)增(zeng)大的趨勢。

【課程收益】
張緒(xu)才老(lao)師(shi)作為多(duo)年(nian)來從事金融領域法律(lv)實務(wu)(wu)(wu)的(de)專(zhuan)業(ye)(ye)律(lv)師(shi)，通(tong)過辦案實踐及與金融、司法部(bu)門有關部(bu)門和(he)人員(yuan)調研(yan)交流，開發(fa)出本課程，對信貸業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)中主(zhu)要的(de)法律(lv)風險(xian)點，以案例的(de)形式(shi)展現出來，并舉一反三、融匯(hui)貫通(tong)，讓業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)增強風險(xian)意識，掌握法律(lv)實務(wu)(wu)(wu)知識和(he)技(ji)能，提高業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)能力(li)和(he)水平，避免業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)風險(xian)和(he)從業(ye)(ye)人員(yuan)的(de)職業(ye)(ye)道德風險(xian)。

【授課對象】
商(shang)業銀行、小額(e)貸(dai)款公司(si)(si)、擔(dan)保公司(si)(si)等(deng)金融機構(gou)從業人員。

【課程大綱】
第一部分信貸業務*發展形勢分析
一、當前信貸業務存在的認識誤區
二、信貸業務的新思路和新模式
三、如何從源頭上(shang)防(fang)控信貸風險

第二部分信貸法律風險防范之“道”
一、討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？
二、信貸業務合同兵法策略
1、以終為始
2、以戰止戰
3、討論：運用上述兵法策略，列出：
（1）實務工作中遇到的法律問題
（2）能預見到哪些信(xin)貸風(feng)險問題

第三部分信貸業務及合同各個環節的法律風險點分析與防范
一、信貸業務四大步
1、借款合同簽訂—事前防范
2、借款合同擔保—擔保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同訴訟—事后救濟
二、與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、合同自然人和法律主體的審查
案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？
案例分析：推定的擔保責任靠譜嗎？——最高院夫妻共同債務認定規則
2、合同要素的構成和填寫規范要求
（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示
1、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析：被法院確認無效的合同格式條款！如何防范？
2、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
3、合同中擔保權實現順序的法律風險
案例分析：煮熟的鴨子飛了！
4、抵押權與其它權利的沖突風險
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
1、法律對租賃權有何特殊規定？
2、抵押權和租賃權誰優先？
3、本案中為何會出現租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現？
5、銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
7、第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
5、合同中的“交叉違約”條款
6、合同約定的周全原則和證據規則
（三）合同的履行——證據！證據！證據！
1、檢查預警
2、催收施壓
3、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利
4、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
案例分析1：如何維護權利的“保質期”？——訴訟時效和保證期間
討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？
案例分析2:銀行中斷訴訟時效的方式不當，敗訴！
案例分析3：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利，敗訴！
5、如何解決送達難問題？——實務技能操作
7、最高額保證的法律風險
8、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被保全查封，銀行能否再放款？
（四）合同權利的救濟策略
1、不安抗辯權的行使法律風險
案例分析：銀行不按約放款，是(shi)否擔責？

第四部分信貸業務中的職業道德風險
案例分析1：騙取貸款罪與違法發放貸款罪
案例分析2：借(jie)冒名(ming)貸款和壘大戶的危害。

第五部分不良清收，你準備好了嗎？——心態、知識、技能
第六部分高效清收三原則
一、TIME原則：主動及時，不等不靠。
二、SKILL原則：技巧、技能、方法
三、PRESS原則：充分利用貸戶在乎的人和在乎的事施加壓力。
案例分析：找準痛點施壓，貸款清收重組
1、案情分析及清收方案
2、壓力的傳遞過程：
3、處(chu)置(zhi)成功的關鍵點

第七部分讓客戶認知違約成本，增強還款意愿和還款能力
一、討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
二、對失信被執行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執行措施：
2、特殊標的強制執行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執行行為
6、刑事責任的追究
三、實戰演練：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響（成本代價）？
四、點評剖析：與客戶溝通施加壓力的技巧
案例分析1：客戶意愿低，銀行該咋辦？
1、案情分析
2、案情發展
3、清收障礙
4、執行波折
5、情況分析
6、總結啟示
案例分析2：貸款逾期(qi)，急！鍥而不舍(she)，棒！

第八部分制勝的武器——行使合同法權利清收
一、行使抵銷權
案例分析：近水樓臺先得月
二、行使代位權
案例分析：乾隆討債
三、行使撤銷權
案例分析：

第九部分借助司法力量清收——司法“輕騎兵”
一、申請支付令
二、申請法院強制執行經公證的債權文書
三、通過特別程序實現擔保物權
四、以物抵債

第十部分訴訟執行流程與技巧策略
案例分析：

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