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信貸法律風險防范課程

【課程背景】
當前國內經(jing)濟增(zeng)速放緩，整體社會信(xin)用環(huan)境有進一步(bu)惡化(hua)的(de)趨勢(shi)，受信(xin)人(ren)及擔保(bao)人(ren)道(dao)德(de)風險(xian)(xian)高企，千方(fang)百計拖延還款或擺脫(tuo)擔保(bao)責(ze)任，銀行(xing)等金融機(ji)構不良貸款增(zeng)加，信(xin)貸風險(xian)(xian)呈不斷加大(da)的(de)趨勢(shi)。

【課程收益】
張緒(xu)才老師根據長期金融(rong)(rong)和(he)法律(lv)實(shi)務經(jing)驗(yan)，通(tong)過實(shi)踐操作及與金融(rong)(rong)、司法部門有關部門和(he)人員(yuan)調研交流，研發(fa)出(chu)本(ben)課(ke)程，對金融(rong)(rong)機構不良貸款清收處置所需的知識和(he)技(ji)能，從(cong)非訴和(he)訴訟兩(liang)個方面，以案例的形式展現出(chu)來，并(bing)舉一反三、融(rong)(rong)匯貫通(tong)，讓清收人員(yuan)掌握法律(lv)實(shi)務知識和(he)技(ji)能，增強戰斗力，提高清收實(shi)效。

【授課對象】
商業銀(yin)行(xing)等金融機構分支行(xing)長、信貸客戶經理、資產(chan)保(bao)全部門人(ren)員。

【課程大綱】
第一部分信貸業務法律風險防范
一、銀行信貸*的風險是什么？——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？
案例分析：權利沖突，狹路相逢勇者勝？——建設工程價款優先受償權與抵押權
二、信貸業務合同的兵法策略
1、以終為始——信貸風險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業務時就應防范了！
案例分析：
2、以戰止戰——貸戶為什么不還款？——違約成本！讓貸戶早知道違約成本是關鍵！
三、信貸業務及合同各環節的法律風險點分析與防范
（一）合同的簽訂、成立和生效
案例分析1：銀行被騙貸600萬元，騙子拿“空罐”做質押
案例分析2：保證收回借款=保證擔保？
案例分析3：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析4：最高院夫妻共同債務認定規則
案例分析5：銀行未盡職審查質物數量，應否擔責？
（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
2、合同中擔保權實現順序的法律風險
案例分析1：煮熟的鴨子飛了！
3、格式條款的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析2：格式條款未釋明，放棄抵押權，保證擔責否？
4、抵押權與其它權利的沖突風險
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
1、法律對租賃權有何特殊規定？
2、抵押權和租賃權誰優先？
3、本案中為何會出現租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現？
5、銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
7、第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
（三）合同的履行——證據！證據！證據！
1、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
案例分析1:銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利，敗訴！
案例分析2：銀行中斷訴訟時效的方式不當，敗訴！
2、如何解決送達難問題？——實務技能操作
3、最高額保證的法律風險
4、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被查封，后續貸款能否享有優先受償權？
（四）合同權利的救濟策略
1、不安抗辯權的行使法律風險
案例分析：銀行不按(an)約(yue)放款，是否承擔(dan)違約(yue)責任？

第二部分不良貸款清收技巧策略
一、不良清收，你準備好了嗎？——心態、知識、技能
二、高效清收三原則
1、TIME原則：主動及時，不等不靠。
2、SKILL原則：技巧、技能、方法
3、PRESS原則：充分利用貸戶害怕的事和在乎的人施加壓力。
案例分析：找準痛點施壓，貸款清收重組
三、讓客戶認知違約成本，增強還款意愿和還款能力
（一）對失信被執行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執行措施：
2、特殊標的強制執行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執行行為
6、刑事責任的追究
（二）點評剖析：對客戶溝通談判施加壓力的技巧
（三）老師不良清收項目實戰案例分享
1、客戶說沒錢怎么辦？如何調查借款人的財產情況？
2、客戶推托貸款非他所用，讓我們去找實際用款人，怎么辦？
3、找不到借款人或借款人躲著不見怎么辦？
4、清收過程中第三人攪場怎么辦？如何借力打力？
5、如何找到借款人的“痛點”精準施壓
6、固化的清收模式
（四）案例分析1：客戶意愿低，銀行該咋辦？
案例分析2：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！
四、制勝的武器——行使合同法權利清收
1、行使抵銷權
案例分析：近水樓臺先得月
2、行使代位權
案例分析：乾隆討債
3、行使撤銷權
案例分析：
五、借助司法力量清收——司法“輕騎兵”
1、申請支付令
2、申請法院強制執行經公證的債權文書
3、通過特別程序實現擔保物權
4、以物抵債
六、訴訟執行流程與技巧策略
案例分析1：多措并舉，清收不良貸款
案例分析2：訴訟“逼出”債務人，逐步施壓收不良
案(an)例(li)分析3：“鞋(xie)帶”松了，不妨停下緊一緊！

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