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職業道德與操守

【課程背景】
   銀(yin)行(xing)對員(yuan)工(gong)的培訓多注重(zhong)文(wen)化和職業(ye)(ye)(ye)技能的培訓，缺少(shao)重(zhong)視對員(yuan)工(gong)進行(xing)職業(ye)(ye)(ye)道(dao)德和職業(ye)(ye)(ye)操守(shou)的培訓。雖然優秀的企業(ye)(ye)(ye)文(wen)化本身亦(yi)蘊涵(han)著道(dao)德和操守(shou)的雙重(zhong)價值，但整體系統性不強(qiang)，而且往往強(qiang)調狹隘(ai)的職業(ye)(ye)(ye)道(dao)德，注重(zhong)職業(ye)(ye)(ye)道(dao)德和職業(ye)(ye)(ye)操守(shou)培訓的銀(yin)行(xing)必將(jiang)基業(ye)(ye)(ye)長青。

【課程收益】
   通過(guo)本課(ke)程的學習，學員(yuan)應(ying)能夠了解職(zhi)(zhi)業行(xing)為和(he)職(zhi)(zhi)業操(cao)守(shou)的定義(yi)及宗旨，掌握銀(yin)行(xing)業從(cong)業人員(yuan)的從(cong)業準則(ze)，深(shen)刻(ke)理解銀(yin)行(xing)業從(cong)業人員(yuan)在與(yu)客戶(hu)、與(yu)同事、與(yu)所在機構、與(yu)監(jian)管者之間工(gong)作往(wang)來時需遵守(shou)的職(zhi)(zhi)業操(cao)守(shou)。從(cong)而全(quan)面提高銀(yin)行(xing)業從(cong)業人員(yuan)整體素質和(he)職(zhi)(zhi)業道德水準，建立健康的銀(yin)行(xing)業企業文(wen)化(hua)和(he)信用文(wen)化(hua),維護銀(yin)行(xing)業良好信譽,促進銀(yin)行(xing)業的健康發(fa)展(zhan)。

【課程對象】銀行全體從業人員

【課程大綱】
第一部分  職業道德
一、職業道德和職業道德風險
1、職業道德是職業活動中的“交通規則”
2、職業道德風險就是一種“道德責任缺失”
例：斯蒂格里茨的保險案例
3、道德風險的特點
“只有(you)當你失去時，才認識到它的可貴”

二、職業道德風險的表現形態
1、失職風險
例：某銀行工作人員貪污公款案
2、謀私風險
例：銀行員工謀私案
3、違規風險
例：某銀行支行行長用公款案
4、關聯問題：合規風險
合規就是鐵，誰碰誰流血
例：414大案(an)，河北(bei)省邯鄲市(shi)農業銀行(xing)發生一起特大盜竊案(an)，被盜現金人民幣近(jin)5100萬元

三、職業道德風險的危害
害己——自毀前程
害家——家庭悲劇
害人——株連無辜
害行——銀行信譽危機，國家(jia)經濟損失

四、職業道德風險的3大成因
社會歷史原因：?根源、法制觀念淡薄、道德風險、嚴峻從業環境?
銀行管理方面的原因
用人失察
挪用巨額公款特大經濟案件教訓
教育欠到位
邯鄲農行金庫特大盜竊案教訓
控制欠到位
挪用巨額公款特大經濟案件教訓?
邯鄲農行金庫特大盜竊案教訓?
員工自身方面的原因
拜金主義
例：貪婪放縱的悲劇——廣發銀行屈建國貪腐案
社會不良影響
例：青島萊西某銀行王某案
交友不善
例：浙江溫州(zhou)某銀行1.15周翔盜竊殺人案(an)

五、建設職業道德風險的監管防線
加強銀行合規文化建設
完善操作與管理的硬約束
嚴密的內控檢查與監督
三道控制防線
重點加強對前臺的監控
案件責任追究
賠罰、走人(ren)和(he)移送三項(xiang)制度(du)

六、構筑員工思想防線?
（一）誠信意識
（二）“底線”意識
例：“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”
關聯問題一：嚴守職業紀律
關聯問題二：妥善處理利益沖突。
（三）人格意識
（四）?敬業意識
關聯問題：專業知識（技能）與道德風險防范
（五）?責任意識
關聯問題：職業良心
例：銀行員工強行拔卡保住了100萬
（六）?自律意識
關聯問題一：銀行業的禁忌
例：電影奪命金中從業人員私吞客戶存款
關聯問題二：商業賄賂
什么行為明顯屬于商業賄賂行為？
行員工禮物收、送應遵循的原則
銀行員工娛樂及便利應遵循的原則
（七）風險意識
關聯問題一：操作合規的事情與合規操作事情?
“越權越崗三項要求”
關聯問題二：認真履行崗位職責
例：洛陽銀行柜員抓獲神秘罪犯案例
關聯問題三：失職罪
例：中(zhong)行北京分(fen)行虛假按揭案

第二部分  職業操守
深度解讀銀協發〔2020〕120號文件《銀行業從業人員職業操守和行為準則》54條
第一章 總 則
第一條 【宗旨及依據】
第二(er)條(tiao) 【銀(yin)行業從業人員】

第二章 職業操守
第三條 【愛國愛行】
第四條 【誠實守信】
第五條 【依法合規】
第六條 【專業勝任】
第七條 【勤勉履職】
第八條 【服務為本】
第九條 【嚴守秘密】

第三章 行為規范
第一節 行為守法
第十條 【嚴禁違法犯罪行為】
第十一條 【嚴禁非法催收】
第十二條 【嚴禁組織、參與非法民間融資】
第十三條 【嚴禁信用卡犯罪行為】
第十四條 【嚴禁信息領域違法犯罪行為】
第十五條 【嚴禁內幕交易行為】
第十六條 【嚴禁挪用資金行為】
第十七條 【嚴禁騙取信貸行為】
第二節 業務合規
第十八條 【遵守崗位管理規范】
第十九條 【遵守信貸業務規定】
第二十條 【遵守銷售業務規定】
第二十一條 【遵守公平競爭原則】
第二十二條 【遵守財務管理規定】
第二十三條 【遵守出訪管理規范】
第二十四條 【遵守外事接待規范】
第二十五條 【遵守離職交接規定】
第三節 履職遵紀
第二十六條 【貫徹“八項規定”、反“四風”】
第二十七條 【如實反饋信息】
第二十八條 【按照紀律要求處理利益沖突】
第二十九條 【嚴禁非法利益輸送交易】
第三十條 【實施履職回避】
第三十一條 【嚴禁違規兼職謀利】
第三十二條 【抵制賄賂及不當便利行為】
第三十三條 【厲行勤儉節約】
第三十四條 【塑造職業形象】
第三十五條 【營造風清氣正的職場(chang)環境和(he)氛圍】

第四章 保護客戶合法權益
第三十六條 【禮貌服務客戶】
第三十七條 【公平對待客戶】
第三十八條 【保護客戶信息】
第三十九條 【充分披露信息】
第四十條 【妥善處理客(ke)戶投(tou)訴】

第五章 維護國家金融安全
第四十一條 【接受、配合監管工作】
第四十二條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規定】
第四十三條 【協助有權機關執法】
第四十四條 【舉報違法行為】
第四十五條 【服從應急安排】
第(di)四十六(liu)條(tiao) 【守護輿情環境】

第六章 強化職業行為自律
第四十七條 【接受所在機構管理】
第四十八條 【接受自律組織監督】
第四十九條 【懲戒及爭議處理】
第五十條 【高(gao)管(guan)規(gui)范】

第七章 附 則
第五十一條 【參照適用】
第五十二條 【解釋機構】
第五十三條 【沖突解決】
第五十四條 【施行日期】
總結與展望

職業道德與操守