信用卡客戶風險防控與實戰案例
講師：王軍生 瀏覽次數：2562
課程描述INTRODUCTION
信用卡客戶風險防控
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安(an)排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信用卡客戶風險防控
培訓對象：信用卡信審助理+信審主管等
課程大綱
第一部分：信用卡不良客戶的風險識別與防控
一、信用卡客戶風險的類型
1、經濟周期風險
1) 宏觀經濟環境運行周期導致的系統性風險
2、信用風險
1) 因持卡人信用不良、違約拒付而產生的壞賬風險
3、操作風險
1) 人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成的風險
4、欺詐風險
1) 因詐騙產生的風險，包括欺詐性申請和欺詐性交易
二、信用卡風險的審批流程
1、第一步：初審
2、第二步：審批咨詢服務
3、第三步：審批
4、第四步：復核并反饋結果
5、第五步：貸后管理
三、審批助理崗位職能
1、審核申請資料的合規，真實性、完整性以及有效性，并確認專用銷售渠道代碼使用是否正確。
2、出具《個人信用卡業務簡析報告》
提供審批決策點及額度授予參考范圍
四、風險總監
根據申請資料、人行征信報告等進行審批，出具明確審批意見并授予額度，在《審批表》上簽名并加蓋分行公章。
五、對申請人調查
1、申請人基本情況調查（驗證是否符合主體資質）
2、申請人征信情況調查（驗證申請人信用狀況）
3、申請人企業情況調查
4、申請人負債情況調查
5、財力情況調查及應用
六、欺詐風險客戶卡的防控案例
1、偽冒申請
1) 嫌疑人虛擬身份申請信用卡或利用他人身份申請信用卡的行為
2、賬戶接管
1) 嫌疑人非法獲取真實持卡人的身份或賬戶信息，假冒持卡人對信用卡賬戶信息進行變更，從而接管賬戶
3、未達卡
1) 嫌疑人未得到持卡人授權，在卡片郵寄給持卡人的過程中截取并使用了信用卡
4、遺失/被盜卡
1) 持卡人信用卡因遺失、被盜或被他人占用，造成的欺詐案件
5、偽卡
1) 嫌疑人使用偽造、變造的或者非法復制的信用卡，包括對磁條和卡片上凸印的復制或更改等
七、信用卡客戶信息虛假風險防控案例
1、虛假雇傭
1) 真實申請人利用真實的企業信息，偽造在職證明，進行信用卡申請的行為
2、虛假單位
1) 真實申請人制造虛假的工作單位信息，進行信用卡申請的行為。
3、不良中介
真實申請人委托未經發卡行授權的第三方組織或個人辦理信用的行為。
八、全過程風險控制體系
1、營銷環節
1) 遵循《營銷指引》等作業規范，引入目標客戶，防堵欺詐
2、信貸政策
1) 制定審批政策/反欺詐政策/調額政策/催收政策
3、審批處理
1) 黑名單及征信記錄查詢，按照政策做出審批決定
4、交易偵測及授權
1) 用卡安全監控及服務
5、賬戶管理
1) 額度管理/賬戶維護
6、催收及欺詐調查
1) 逾期賬戶催收及訴訟；欺詐案件調查及挽損
九、信用卡欺詐風險的識別與防范
1、偽冒申請
2、未達卡
3、偽卡
4、賬戶接管
十、案例分析
第二部分：信用卡客戶信用風險的防控與實戰分析
1、信貸政策的制定：
1) 在大量數據分析的基礎上，制定符合當前經濟形勢和銀行策略的信貸審批政策
2、營銷與推廣：
1) 根據《營銷指引》，引入符合我行信貸政策的目標客戶，大力拓展優質客戶
3、信貸審批部
1) 遵照《信貸審批政策》，拒絕高風險客戶及信用記錄不良客戶，準確授予目標客戶信用額度
4、資產管理中心
1) 根據不同逾期時段及逾期金額，采取不同的催收手段，挽回損失或核銷賬戶
一、信用卡推廣過程中的風險防范
1、偽冒申請
1) 嫌疑人虛擬身份申請信用卡或利用他人身份申請信用卡的行為
2) 是營銷人員面對的主要欺詐風險
3) 營銷端的防范成效顯著、且耗費成本*
2、落實“親訪、親核、親簽”
3、準確填寫推廣人資料：如實勾選進件來源
二、“親訪、親核、親簽”操作要求
1、親訪：營銷人員采取面談、上門、電話等方式，訪問申請人本人，并在申請表中注明親訪事項。
2、親核：營銷人員親見客戶身份證原件，并核對申請表所填寫姓名和號碼與原件及復印件是否相一致。
3、親簽：營銷人員親自見到申請人本人簽名，并在申請表中注明親自見到申請人本人簽名的情況。
三、案例分析
信用卡客戶風險防控
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/260117.html
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