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農信社合規經營風險防范

培訓背景
企業風險控制：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+分析
風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”
合規(gui)(gui)經營(ying)：在金融法規(gui)(gui)+政策(ce)指引(yin)+行(xing)業規(gui)(gui)范之上的經營(ying)運作(zuo)

適合對象
農信社基層主任

課程大綱
一、合規經營風險識別
合規風險是銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失
或聲譽損失的風險。
堅持“三個堅守”不動搖的經營原則
1、堅持“金融法規+政策指引”的經營底線
2、堅守“金融法規+政策禁區”的經營理念
3、堅守“合規經營”的運作基礎上的“三防一保”的經營規則+競爭原則
“三防一保”是：信用風險+市場風險+操作風險，確保效益各項指標
違規“經營風險”
將引發各種風險：信用風險+市場風險+流動風險+法律風險+聲譽風險+財務風險等
銀行經營要把合規經營放在業務發展和效益之上，哪怕影響業務發展和效益，也要堅持合規經營。
違規經營的處罰
行政處罰+準入限制+退出市場
銀監會06年發布《商業銀行合規風險管理指引》
合規管理+內部審計=事前控制+事中控制+事后控制
例如：
信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域
監測客戶準入的相關政策和要求信貸資金支付管理不規范
回收再貸操作(zuo)不規(gui)范，還(huan)款來源不合規(gui)

二、農信社“合規經營”的“五個一”工程
1、樹立一個理念；
2、構建一個管理架構；
3、制定一套好制度；
4、創新一套合規風險管理工具
5、建設一套合規預防體系。

三、農信社合規經營理念+合規風險管理的原則
合規理念：
1、依法合規經營光榮，違法違規經營可恥；
2、合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展
5、系統原則
合規風險管理原則：
1、主動原則
2、獨立原則
3、預警原則
4、動態原則

四、農信社在合規風險防范方面尚存在的問題
1、重業務拓展,輕合規管理；
2、重事后管理,輕事前防范；
3、重操作人員管理,輕管理人員約束；
4、多數農(nong)信社合規風險(xian)管理職(zhi)責分散。

五、加強農信社合規風險防范方法
1、倡導主動合規,培養有效互動的合規文化。
2、成立專門的合規管理部門,構建合規風險管理機制。
3、樹立“合規從高層做起,合規人人有責”的觀念。
4、認真(zhen)梳理合(he)規(gui)風險點(dian),采取(qu)有效措(cuo)施控制合(he)規(gui)風險。

六、促進信用社合規經營五種方法
1、是要在工作細節上去踐行。
2、是要不斷提升全員的整體素質。
3、是要形成一種長效機制。
4、是要形成一種合力。
5、是中層以上(shang)干部(bu)要自覺做合(he)規合(he)法的表率，嚴(yan)于律己，率先垂范。

農信社合規經營風險防范