課程(cheng)描(miao)述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業務風險管理與防范
培訓目標:
極大提升學員對公信貸風險管理與防范意識?
使學員全面掌握銀行對公信貸業務風險管理技能
通過(guo)大量(liang)真實經典的對公信貸案(an)例使學員(yuan)做到舉(ju)一(yi)反(fan)三
課程時長:1-2天
課程對象:銀行中高層管理人(ren)員(yuan)、信貸(dai)業務人(ren)員(yuan)、風控、合規、稽核等人(ren)員(yuan)
【課程大綱】
第一單元 貸款內控管理及授信風險
1、風控機制不嚴導致整體風險
案例:銀行內控漏洞多,某行長謀劃1.6億元詐騙
案例:難抵高利誘惑,客戶經理和行長變身資金“掮客”
案例:客戶經理染指民間借貸 信貸業務與民間借貸防火墻亟需完善
案例:客戶經理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬
2、授信管理當中需關注的風險
案例:浙企現“跑路潮”,授信需加強非財務因素分析
案例:滬票商再現大案,銀行承兌匯票失控爆發風險
案例:集團債務危機,凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案例(li):通過(guo)票據貼現規避(bi)貸款(kuan)限額(e),引(yin)發合規風險
第二單元 授信業務法律風險
1、 貸款和擔保主體的法律風險
案例:擔保合同無效,如何追回貸款
2、貸款合同簽約和管理的法律風險
案例:使用同一合同文本帶來不同結果,合同簽訂操作不當帶來損失
3、擔保的法律風險
案例:房產未經同意被抵押,抵押權無法順利實現
案例:股票質押風險多,完善擔保方案設計防風險
案例:抵押物遭遇拆遷,貸款銀行如何維護權益
案例:動產質押操作不當,銀行質權效力落空
案(an)例(li):借(jie)款(kuan)企業借(jie)新還舊,擔保(bao)(bao)企業拒絕履(lv)行擔保(bao)(bao)責任
第三單元 貸前調查操作風險
1、貸前調查不嚴,對貸款人和擔保人情況了解不深入,形成錯誤決策。
2、貸前調查不嚴,未能有效防范借款人的欺詐行為
3、貸前調查管理不當,未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例:個人經營貸款審批存漏洞,虛設聯保貸小組騙貸
案例:貸前調查流于形式,銀行險些被騙貸
案(an)例:地攤私刻印章竟通過銀(yin)行(xing)驗證(zheng),銀(yin)行(xing)遭(zao)遇巨額騙貸
第四單元 貸款審查與審批操作風險
1、 貸款審查不嚴
案例:貸款審查義務下放,副行長違規放貸獲刑
案例:溫州銀行騙貸案,犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
2、 審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例:某銀行信貸員侵占企業貸款,貸款審批未能嚴格盡責
案(an)例:北京農商行7億(yi)騙(pian)貸案(an)審結 經濟(ji)損失3.6億(yi)元
第五單元 貸款簽約和發放操作風險
1、貸款發放的相關風險點分析:合同簽訂存在瑕疵;貸款出賬用途與審批用途不符 ;未辦妥抵質押登記手續發放貸款;審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款;貸款資金入賬方式違規
2、監管新規的支付管理,“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例:先放款、后落實抵押手續,導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態
案(an)例:上(shang)海浦東某房地(di)產企業財務經理挪用(yong)貸款資金9000多萬(wan)元,暴露銀行貸款發放存在漏(lou)洞
第六單元 貸后管理及回收處置操作風險
1、貸款的風險預警信號
2、貸款管理的風險點分析:未按規定時間和頻率進行貸后檢查,流于形式,預警不力;未及時催收;貸款檔案管理不完善等
案例:核工業建設集團貸款挪作他用被處罰
案例:銀團貸款計息錯誤,引發客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例:集團法定代表人被刑拘,銀行風險經理與客戶經理協力化解突發事件,有效控制貸款風險
案例(li):遼(liao)寧(ning)錦州交行與(yu)法院聯手作假核銷“不良(liang)”貸款(kuan)
信貸業務風險管理與防范
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