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風險管理課程學習

課程背景
國(guo)內近期頻頻發生的系(xi)(xi)列(lie)信貸操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)給商(shang)業(ye)銀行帶來巨大損失。對于處在(zai)(zai)經(jing)濟轉型之(zhi)中和正在(zai)(zai)加速推進改革開放的中國(guo)銀行業(ye)來說，防范信貸業(ye)務中的操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)是一個十分重要而緊迫的課(ke)題(ti)，我們必(bi)須不(bu)斷(duan)提高風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)意識(shi)，加快(kuai)構建防范操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的內控系(xi)(xi)統，從根本上建立操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理的長效機制。

課程目標：學習商業(ye)銀行操作(zuo)風險的基(ji)(ji)本知識和(he)理(li)念，了(le)解適應操作(zuo)風險管(guan)(guan)控(kong)的理(li)想組織(zhi)架構模(mo)式，營造以全員合規(gui)管(guan)(guan)理(li)文化為核心的風險環(huan)境，掌握經(jing)營和(he)管(guan)(guan)理(li)活動中操作(zuo)風險的形式及管(guan)(guan)控(kong)措(cuo)施，了(le)解操作(zuo)風險管(guan)(guan)理(li)的策略與方法，掌握風險監督(du)和(he)檢查的基(ji)(ji)本要領。

培訓對象：銀行中高層管理(li)(li)者、合規部主(zhu)要員(yuan)工、風險管理(li)(li)部、信用管理(li)(li)部負責(ze)人(ren)等(deng)

大綱內容
一、操作風險管理的基本知識和理念
1、什么是風險
2、什么是操作風險
3、我國銀行操作風險管理的現狀
4、巴塞爾協議對操作風險要求
5、銀(yin)行內部控制與操作(zuo)風險管理(li)

二、信貸業務的操作風險管理案例分析
風險一：借款人的主體資質不合格
風險二：合同要素不齊全
風險三：客戶房屋產權抵押風險
風險四：實際放款時間在約定放款時間不一致風險
風險五：債權超過訴訟時效的補救措施
風險(xian)六：放(fang)款之(zhi)后怠于收款的訴訟(song)時效風險(xian)

三、擔保業務操作風險與防范 
1、保證的操作風險與防范
風險一：保證人對對外擔保有限制性規定
風險二：向保證人主張權利超過了保證期間
風險三：保證人依法不承擔保證責任
2、抵押的操作風險與防范 
風險一：將依法不能抵押的財產設定抵押
風險二：未辦理抵押登記的風險
風險三：以難以變現的財產進行抵押風險
風險四：抵押物評估失真引發的風險
風險五：抵押物價值低于抵押債權
風險六：以他人財產抵押或以權屬有爭議的財產抵押
風險七：共有財產抵押未經其他共有人書面同意
3、質押的操作風險及防范
風險一：質押標的不合法的操作風險
風險二：不轉移質押(ya)標的導致質押(ya)無效的風險

四、供應鏈融資的信貸風險管理
1、應收賬款質押業務的操作風險管理
2、貨押業務的操作風險管理
3、廠商銀業務的操作風險管理
五、柜面業務操作風險管理
1、柜面業務操作風險的類別
1）人民幣單位結算賬戶管理
2）預留銀行印鑒管理
3）支票業務管理
4）商業匯票管理
5）現金管理
6）重要空白憑證管理
7）授權管理
2、柜面業務操作風險的典型案例分析
案例1：印章管理的合規風險
違反印章管理的合規要點
違反印章管理的違規責任
案例2：檔案管理的合規風險
違反檔案管理的合規要點
違反檔案管理的違規責任
案例3：安全保衛工作的合規風險管理
違反安全保衛管理的合規要點
違反安全保衛管理的違規責任
案例4：掛失業務的合規風險管理
違反掛失管理的合規要點
違反掛失管理的違規責任
案例5：個人匯款業務的合規風險管理
違反個人匯款業務管理的合規要點
違反個人匯款業務管理的違規責任
案例6：反洗錢業務的合規風險管理
違反反洗錢管理的合規要點
違反反洗錢管理的違規責任
案例7：柜員卡、授權卡業務的合規風險管理
違反柜員卡、授權卡業務管理的合規要點
違反柜員卡、授權卡業務管理的違規責任
案例8：中間業務的合規風險管理
違反中間業務管理的合規要點
違反中間業務管理的違規責任
案例9：銀行卡業務的合規風險管理
違反銀行卡業務的合規要點
違反銀行卡業務的違規責任
案例10：ＡＴＭ機業務的合規風險管理
違反反洗錢管理的合規要點
違反(fan)反(fan)洗(xi)錢管(guan)理(li)的(de)違規責(ze)任(ren)

六、操作風險的基本防控措施和手段
1、預防是操作風險防控的第一要務
1）曲突徒薪的故事
2）牢固樹立防控意識
3）建立健全防控措施
4）充分運用現代科技手段進行實時監控
2、加強操作風險檢查是操作風險防控的重要手段
1）合規性檢查的內容
2）合規部門與內審部門的分工合作
3）外部審計機構的審計
4）監管機構的現場(chang)檢查

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