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不良資產清收

課程背景
銀(yin)(yin)行在(zai)經營(ying)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)過程中(zhong)(zhong)，難免(mian)會出(chu)現不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)，必(bi)然(ran)要(yao)(yao)面(mian)對(dui)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)問題。銀(yin)(yin)行在(zai)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)時，涉及的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)關(guan)系(xi)復(fu)雜，存在(zai)各種各樣的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian)，稍(shao)有(you)(you)不(bu)(bu)慎，就(jiu)會給(gei)銀(yin)(yin)行進(jin)一(yi)步造成資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)損失(shi)(shi)。銀(yin)(yin)行應(ying)(ying)(ying)依法(fa)(fa)(fa)合規地處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)，了(le)解和(he)掌握(wo)在(zai)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)過程中(zhong)(zhong)常見的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian),并采取相應(ying)(ying)(ying)的(de)(de)(de)防范措施，這對(dui)于銀(yin)(yin)行挽回(hui)或(huo)減少(shao)損失(shi)(shi)就(jiu)變得極其重(zhong)(zhong)要(yao)(yao)。為使(shi)銀(yin)(yin)行有(you)(you)關(guan)經營(ying)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)獲得良(liang)好(hao)穩(wen)健發(fa)展及盡(jin)可能挽回(hui)或(huo)減少(shao)損失(shi)(shi)，在(zai)客觀上對(dui)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)進(jin)行妥善處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)是非常必(bi)要(yao)(yao)的(de)(de)(de)。為更好(hao)地處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)銀(yin)(yin)行經營(ying)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)(zhong)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)生的(de)(de)(de)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)，銀(yin)(yin)行有(you)(you)關(guan)領(ling)導和(he)工(gong)(gong)作人員應(ying)(ying)(ying)結(jie)合實際工(gong)(gong)作情(qing)況，有(you)(you)必(bi)要(yao)(yao)了(le)解和(he)掌握(wo)一(yi)些(xie)有(you)(you)關(guan)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)和(he)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian)防范方(fang)(fang)面(mian)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)內容(rong)。商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行必(bi)須認真貫徹執行我國的(de)(de)(de)民(min)法(fa)(fa)(fa)通則(ze)、民(min)法(fa)(fa)(fa)總則(ze)、《合同法(fa)(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)(fa)》、《物權(quan)法(fa)(fa)(fa)》、《公司法(fa)(fa)(fa)》、《商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行法(fa)(fa)(fa)》、不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)方(fang)(fang)面(mian)等有(you)(you)關(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)規定，加強法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)合規、信貸(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)、風險(xian)管理及相關(guan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)部門等中(zhong)(zhong)高層管理人員和(he)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)工(gong)(gong)作人員的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)意識，提(ti)升他們的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)素養，提(ti)高他們在(zai)實際業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)(zhong)應(ying)(ying)(ying)對(dui)、控制和(he)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)的(de)(de)(de)能力(li)，把如(ru)何應(ying)(ying)(ying)對(dui)和(he)處(chu)(chu)(chu)置(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)(chan)工(gong)(gong)作作為一(yi)項長(chang)期而艱巨的(de)(de)(de)任務(wu)(wu)(wu)(wu)予以重(zhong)(zhong)視。

培訓對象：銀行(xing)法律合(he)規、信(xin)貸業(ye)(ye)務、風險管(guan)理(li)、資產管(guan)理(li)（保全）及相關業(ye)(ye)務部門的中高(gao)層管(guan)理(li)人員；銀行(xing)法律合(he)規、信(xin)貸業(ye)(ye)務、風險管(guan)理(li)、資產管(guan)理(li)（保全）及相關業(ye)(ye)務部門等工(gong)作(zuo)人員

授課特點：根據(ju)相關法(fa)律(lv)(lv)法(fa)定，結合銀行(xing)業務(wu)實(shi)際(ji)情況，從法(fa)律(lv)(lv)視角(jiao)觀察和發現有(you)關法(fa)律(lv)(lv)風險，并(bing)進行(xing)講解(jie)(jie)、討論(lun)和分析，提出防范措(cuo)施(shi)或對(dui)策。課程(cheng)內容系統全面，具有(you)較強的針對(dui)性、實(shi)用性與可操(cao)作性。在(zai)授課過程(cheng)中，力(li)求(qiu)深入淺出、務(wu)實(shi)生動，在(zai)講解(jie)(jie)理(li)論(lun)、討論(lun)實(shi)務(wu)、分析案例的教(jiao)學過程(cheng)中，讓大家增強法(fa)律(lv)(lv)風險防范意識(shi)，掌(zhang)握一些(xie)處(chu)(chu)理(li)法(fa)律(lv)(lv)風險和法(fa)律(lv)(lv)問題的實(shi)際(ji)操(cao)作要領，提高法(fa)律(lv)(lv)風險的控制和處(chu)(chu)理(li)能(neng)力(li)

課程大綱
第一講 銀行不良資產案件清收有關法律問題
一、關于提供擔保有關法律問題
1.幾類特殊主體提供擔保的無效情形
（1）國家機關提供擔保的無效情形
（2）公益目的單位提供擔保的無效情形
（3）企業法人分支機構、職能部門提供保證的無效情形
（4）關于自然人提供擔保的無效情形
（5）擔保無效的責任分擔
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：
案例討論和分析4：
2.公司對外提供擔保的問題
（1）公司為他人提供擔保
（2）公司為股東或實際控制人提供擔保
（3）上市公司擔保總金額的限制
案例討論和分析1：
A公司提供擔保時是否已取得股東會決議？A公司是否應對C公司的還款承擔連帶保證責任
案例討論和分析2：
3.因擔保物違反法律規定而導致擔保合同無效
案例討論和分析：
對于已經辦理抵押登記的集體土地使用權，該抵押登記是否有效？B銀行的C公司是否存在過錯
4.影響抵押權人受償的因素
（1）根據法律規定，抵押權人享有優先受償權，但在司法實踐中，抵押權人債權的受償情況受多種因素的影響：物權法第170條；《最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定(試行)》第91條：“對參與被執行人財產的具體分配，應當由首先查封、扣押或凍結的法院主持進行。首先查封、扣押、凍結的法院所采取的執行措施如系為執行財產保全裁定，具體分配應當在該院案件審理終結后進行。”
（2）對策和建議
案例討論和分析：
查(cha)封順序對(dui)抵押權(quan)人(ren)債權(quan)受償有什(shen)么影響？小債權(quan)人(ren)的數量對(dui)抵押權(quan)人(ren)債權(quan)受償有什(shen)么影響

二、關于以物抵債有關法律問題
1.什么是以物抵債？對部分經營惡化、發展前景不樂觀，且借款人及保證人均無現金償還能力的貸款，及時對貸款抵（質）押物和借款人其他有效資產實施以物抵債，收回部分不良貸款
2.流押合同或條款無效
案例討論和分析：
什么是流押條款？為什么會禁止流押條款
3.流質合同或條款無效
4.如何(he)依(yi)法進行以物抵(di)債(zhai)

三、不良資產案件法律催收有關法律問題
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優點
5.法律催收的不足
6.法律催收實務中應注意的有關法律問題
（1）立案前應注意哪些問題
（2）立案后應注意哪些問題
（3）加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發揮各種中介機構的作用，做好對債務人財產狀況的調查工作,并及時采取財產保全措施
（5）靈活運用各種執行手段提高執行效率，*限度地實現債權回收
①申請執行第三人到期債權；②申請被執行人的投資權益；③追加、變更被執行人；④行使撤銷權，恢復原狀
案例討論和分析：行使撤銷權的案例
7.走完司法程序不等于完成不良資產清收
案例討論和分析：保證擔(dan)保借(jie)款合同糾紛案

四、不良資產案件訴訟時效有關法律問題
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：

五、不良資產案件保證擔保有關法律問題
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：
案例討論和分析4：
案例(li)討(tao)論(lun)和分析5：

六、衍生訴訟催收
1.行使代位權（代位權訴訟）
（1）案例
（2）行使代位權有關法律問題
（3）實務操作中應注意事項
①行使代位權條件（程序條件、實質條件）
②次債務人抗辯
③代位權與代位申請執行的關系
④代位權訴訟法律風險防范：銀行行使代位權在程序上的要求；起訴前對代位權實質條件的審查；請求數額限制；代位權的行使不能影響到其他債權人的利益
案例討論和分析：代位權行使不當，訴訟請求被駁回
2.行使撤銷權（撤銷權訴訟）
（1）案例
（2）行使撤銷權有關法律問題
（3）實務操作中應注意事項
①撤銷權行使條件（客觀要件、主觀要件）
②幾種撤銷權的區分
③對贈與財產行為的撤銷
④對放棄繼承權行為的撤銷
⑤對債務人通過訴訟進行的財產處分行為的撤銷
⑥行使撤銷權法律風險防范：行使撤銷權的訴訟主體；抵押物處置與其他債權人利益的保護；行使撤銷權必要證據的取得；行使撤銷權與債權利益*化
案例討論和分析：債權人不能對合法成立的資產交易行為行使撤銷權
3.解除權訴訟
案例討論和分析：
4.第三人撤銷之訴
5.支付令
6.追究股東或開辦人或高管責任或關聯公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉移資產逃廢銀行債務案
7.追(zhui)究第三(san)方責任的訴(su)訟

七、委外催收（委托第三方進行追償）
八、行使抵銷權
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
超過訴訟時效的債權能否進行抵銷？
九、申請追究刑事責任
案例討論和分析：

第二講 不良資產有關清收處置方式
一、催收清收
二、呆賬核銷
三、債務重組
案例1：
案例2：
關于債務重組中的借新還舊應注意的法律問題
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
四、資產重組
案例：
五、單筆出售
案例：
六、批量轉讓（打包處置）
案例1：
案:2：
七、破產重整和執轉破
1.什么是破產重整
2.對破產重整及有關法律規定的理解
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：
3.什么是執轉破
4.對執轉破及有關法律規定的理解
案例討論和分析1：
案例討論和分析2：
案例討論和分析3：

第三講 不良資產訴訟案件中的抵押物處置問題
一、抵押權能否對抗法院針對抵押物的強制執行
案例討論和分析：
強制執行中抵押權如何行使？Z農信社以享有抵押權為由提出中止執行是否應得到法院支持
二、不動產抵押物被轉讓時抵押權人能否實現抵押權
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
不動產抵押物已被轉讓的抵押權如何實現？某公司向銀行提供的抵押擔保是否有效？D資產管理公司武漢辦是否可以對抵押物拍賣、變賣款享有優先受償權
三、保證和債務人抵押共存時抵押物價值減損責任承擔
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
保證和抵押共存時，抵押物價值減損的責任由誰承擔？存在保證與抵押的情況下，保證人控制和使用抵押物，抵押物價值減損部分保證人是否擔責
四、國有劃撥土地使用權上設定房屋抵押權的行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
以國有劃撥土地使用權設定抵押的需要具備哪些條件？以國有劃撥土地的地上房屋抵押的需要具備哪些條件？國有劃撥土地使用權上的房屋設定《最高額抵押合同》的效力，債權人是否有優先受償權
五、無權處分房產為他人設立抵押的權利行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
以無權處分不動產為他人設定抵押的抵押權如何行使？國有土地使用權抵押效力問題
六、債權被分別轉讓后部分債權人針對全部抵押物如何行使權利
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
主(zhu)債權(quan)(quan)(quan)分別轉讓(rang)情(qing)形下(xia)部分債權(quan)(quan)(quan)人(ren)主(zhu)張(zhang)抵押(ya)(ya)權(quan)(quan)(quan)是否受影響(xiang)？金(jin)融(rong)債權(quan)(quan)(quan)多次轉讓(rang)過程(cheng)中(zhong)未(wei)變更登(deng)記(ji)的抵押(ya)(ya)權(quan)(quan)(quan)效力如何(he)？不良資產多次轉讓(rang)未(wei)重新辦理抵押(ya)(ya)登(deng)記(ji)手續是否享有抵押(ya)(ya)權(quan)(quan)(quan)？主(zhu)債權(quan)(quan)(quan)分開轉讓(rang)情(qing)形下(xia)，部分債權(quan)(quan)(quan)人(ren)能(neng)否主(zhu)張(zhang)全部抵押(ya)(ya)物的抵押(ya)(ya)權(quan)(quan)(quan)

不良資產清收