商業銀行對公信貸業務全流程風險控制
講師：賈宏波 瀏(liu)覽次數：2523
課(ke)程描述INTRODUCTION
信貸(dai)業(ye)務全流程風(feng)險控制學習
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課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業務全流程風險控制學習
第一章 貸前調查
要點
1、中國金融機構面臨的主要風險類型
2、中國金融機構的主要風險應對方法
3、當前環境下對客戶經理素質的要求
4、行業分析
■ 行業分析的主要方法
■ 理解企業生命周期
■ 生命周期不同階段的現金流呈現
■ 周期性，非周期性和反周期性行業
5、企業對銀行金融/信貸產品的需求都有哪些及其要點
6、貸前調查與客戶營銷
■ 客戶準入與風險偏好
■ 客戶策略與客戶拜訪
■ 客戶關系管理
■ 什么是客戶分層
■ 什么是專家意見
■ 貸前調查涵蓋范圍
■ 識別高風險行業
■ 客戶策略與計劃
■ 收益預測
7、金融產品定價的一般方式
第二章 對公業務信貸常用法律知識
要點
1、什么是法律風險
2、中國的法律體系框架
3、物權法的要點
4、合同法的要點
5、擔保法的要點
6、貸款保全的相關要點
第三章 信貸調查報告撰寫與貸款審查
要點
1、信用風險案例
2、調查報告的主要內容和涵蓋范圍
3、授信審批的全流程框架
4、信貸分析與審批要點
■ 分析與審批重點與流程框架
■ 審批要點
■ 關鍵成功因素分析
■ 擔保考量要點
■ 現金流和債務負擔衡量要點
■ 什么是債務調整：如何識別隱藏的債務
■ 為什么要進行同業比較
■ 理解財務預測
5、信貸業務內部評級
■ 評級的核心原理
■ 評級的基本流程與方法
■ 風險與收益對稱的理念
6、企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
■ 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
■ 資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
■ 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
■ 現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
第四章 貸后追蹤與貸款管理
要點
1、三道防線架構
2、貸后管理的一般分工
3、貸后追蹤的主要工作
4、信貸風險的早期預警信號
5、不良資產的內部管理策略
6、不良資產的一般處理與清收方式簡介
第五章 近期民營企業違約案例風險
要點
1、近年我國若干民營企業違約案例分享
■ 企業背景
■ 違約原因
■ 案例啟示
2、總結：民企違約的主要原因
信貸業務全流程風險控制學習
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已(yi)開(kai)課(ke)時間Have start time
- 賈宏波
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