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商業銀行轉型的危與機

課程背景：
加快戰略轉型，促進業務發展，全面提升銷售人員的職業素質、管理水平和專業能力。鞏固在固有市場優勢下，如何做深作精，深挖三農市場的發展潛力，以創新思維和多元服務，滿足B端客戶的金融服務，同時提供超越客戶期待的金融支付需求，保有市場占有率。深化銷售骨干自身發展戰略，建立標準化的管理制度與創新營銷。
工信部統計顯示，33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的小微企業的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬，小微和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻了全國80%以上的就業、70%以上的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉移、就業問題、豐富產品種類、服務社會以及促進地方穩定和經濟發展發揮了不可替代的作用。在融資服務方面，小微企業又面臨著很大的困難和障礙。
以(yi)地方金(jin)融主體機構為載體，延伸差異(yi)化服務策略，勇闖金(jin)融翻轉之路(lu)。在經濟(ji)新(xin)常(chang)態的(de)趨勢下(xia)，縣(xian)域經濟(ji)將是(shi)當前中(zhong)國大陸的(de)下(xia)一波經濟(ji)發展(zhan)重心。小(xiao)額(e)信(xin)貸是(shi)未來金(jin)融發展(zhan)的(de)富(fu)礦，中(zhong)國目前擁有接近8000萬家微型企業(ye)(ye)。洞察(cha)小(xiao)微企業(ye)(ye)的(de)行業(ye)(ye)特性，深入分析，對標營銷(xiao)，才有高效(xiao)的(de)業(ye)(ye)務開發，兼顧風險(xian)與績效(xiao)，確(que)保銀(yin)行債權穩(wen)健與永續(xu)經營之決(jue)勝關鍵。

課程大綱：
一、金融機構的變革與未來
1、Fintech
2、OpenBanking

二、區塊鏈賦能銀行場景應用
1、以獨立性科技平臺為手段,架構虛實通路,架設金融服務端末
2、以系統平臺建構流程;服務;管理;資料標準化
3、創造便利性金融服務工具
4、開放性銀行

三、風光背後Fintech三大困境
1、困境一：科技和金融存在根本的戰略矛盾
2、困境二：市場的現實鼓勵行業普遍短視
3、困境三：傳統金融(rong)太強大并且抵制改變

四、OpenBanking的組成結構(依據PSD2)
1、PSU：PaymentServiceUser(客戶)
2、ASPSP：AccountServicingServiceProvider(銀行)
3、AISP：AccountInformationServiceProvider(客戶資料)
4、PISP：PaymentInitiativeServiceProvider(金融服務)

五、世界各國的OpenBanking變革與規劃
1、英國政府的競爭和市場委員會CMA(CompetitionandMarketsAuthority類似中國的發改委)
2、歐盟2016年通過PSD2(PaymentServiceDirective2支付服務規劃2)法令
3、*消費者金融保護局CFPB(ConsumerFinancialProectectionBureau)，CFPB發布金融數據共享的9條指導意見。
4、澳大(da)利亞2017年8月(yue)發(fa)布《ReviewintoOpenBankinginAustrailia(IssuePaper)》長遠規劃。

六、OpenBanking的正面影響
1、使用者享受更多金融服務
2、FinTech新創公司可望有爆發性成長
3、外部化的PISP將成為傳統銀行的競逐重點
4、創造PISP生態圈(ecosystemforPISP)
5、在(zai)特定領域，有機會產生全球(qiu)性的獨(du)角(jiao)獸(智(zhi)能理財)

七、OpenBanking的負面影響
1、銀行流程外部化(processexternalization)
2、銀行內(nei)部空洞化(hollowing-outfinance)

八、OPENbanking/案例
1、農戶
2、普惠的金融
3、生產履歷
4、銷售
5、食品安全
6、農業保險
7、企業---保(bao)理(li)/供應鏈/融資/理(li)財

九、Openbanking+區塊鏈重構商業流程
1、財富管理
2、信貸依據評分卡/征信
3、普惠金融精準扶貧
4、農民建議會計系統
5、供應(ying)鏈(lian)金(jin)融EX藥商(shang)，醫(yi)院

十、鄉村振興-地方創生路徑
1、城鄉共建，公司化運營
2、將共享經濟理念融入社區營造
3、營造鄉(xiang)村(cun)社區，重塑鄉(xiang)村(cun)凝聚力

十一、鄉村振興-漁灣模式詳解
1、土地創生——創意農業
2、村民創生——技能再培訓（廈門社區模式）
3、資源創生——原有資產溢價
4、人文創生——以策展提升文化內涵
5、教育創生——游學帶來的(de)契機

商業銀行轉型的危與機