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隨著我國銀行業國際化、綜合化經營探索的不斷深入，商業銀行經管中面臨監管主體、監管標準、監管模式更加多元化，較之過去，銀行合規風險管理能力無疑提出了新的考驗，風險來源更加廣泛，性質更加復雜，影響更加深遠。

本次課程對于銀行管理者和從業人員的學習掌握合規要求，增加遵規守據的意識，提升合規經營水平有著重要的意義。操作風險是銀行業金融機構面臨的最基本也是最主要的風險之一。實現柜面業務的“零差錯、零缺陷”是防范操作風險的重點，也是對每一位基層員工的目標要求。因此每位員工必須以高度責任感、使命感對操作風險要有一個正確、清醒地認識：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應該怎么做，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規章；認真負責地做好每一筆業務，提高風險防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規、違紀、違法行為往往都從操作上的一些小違規，小問題開始的，要充分認識到就是這些小問題，小違規給不法份子留下了可乘之機，從而導致了案件的發生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

 

.全面樹立員工的風險防控意識，有效防范會計操作風險與合規風險。

.了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

.掌握柜面業務的操作規程

.通過大量的案例分析，總結經驗教訓，常規做法不符合法律規定和依據的事實。

 

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：銀行人員

課程特點：

.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。

.以互動教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。

.課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。

 

一、個人儲蓄業務

1. 個人結算賬戶的開戶規程

2. 個人結算賬戶的開戶要求

3. 現金收付業務應遵循的原則

4. 殘鈔幣業務兌換的標準

5. 假幣收繳的操作規程

6. 開戶/辦理業務/銷戶環節的風險表現及防范措施

 

1. 開立基本賬戶的開戶要求

2. 對公賬戶的用途劃分

3. 對公存款業務的操作規程

4. 對公存款開戶/業務辦理/銷戶環節的風險表現及防范措施

 

1. 掛失業務的種類

2. 存折/銀行卡業務掛失的操作規程

3. 企業印鑒卡掛失的操作規程

4. 存折/銀行卡掛失的風險表現及防范措施

 

1. 內部賬戶核對的主要風險點與防范措施

2. 外部對賬的主要風險點與防范措施

 

1. 抹賬業務與沖賬業務的適用范圍

2. 對于當日錯賬業務應如何處理

3. 對于隔日錯賬業務應如何處理

4. 抹賬與沖賬業務的風險表現及防范措施

 

1. 長短款差錯業務表現形式

2. 長短款業務的賬務核算方法

3. 長短款差錯業務風險防范措施

 

1. 票據業務的審查要點

2. 支票業務的操作規程

3. 匯票業務的操作規程

4. 本票業務的操作規程

5. 支票、本票、匯票業務的相同點與不同點

6. 瑕疵票據的風險控制措施

 

1. 憑證領用與保管的風險點與防范措施

2. 憑證使用的風險點與防范措施

3. 憑證銷毀的風險點與防范措施

 

1. 限額管理的風險點與防范措施

2. 尾箱核對的風險點與防范措施

3. 保管與入庫的風險點與防范措施

 

案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

案例二：繼承公證數額不符，銀行能否支取？

案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支取？

案例四：網點出具當日的余額資金證明應當注意什么？

 

案例一：信用卡營銷時候，銀行應該履行哪些告知義務？

案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

 

案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔責任？

案例二：銀行在訂立理財產品的時候要履行哪些告知義務？

案例三：違規代客戶買賣有什么風險？

 

案例一：銀行能否協助尚未代發的工資？

案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？

案例三：銀行是否有義務為收到的郵寄文書提供協助？

 

案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？

案例二：出借身份證存在什么風險？

案例三：網點沒有履行發洗錢業務的風險有多大？

綜合案例：

銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應注意哪些問題？