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銀行柜員操作法律風險防范培訓

前言：
銀(yin)(yin)(yin)(yin)行柜(ju)(ju)面(mian)(mian)操作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)防(fang)控已成為銀(yin)(yin)(yin)(yin)行業(ye)務(wu)經營與管(guan)理的主要任務(wu)。如何從(cong)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行柜(ju)(ju)面(mian)(mian)操作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)防(fang)控入(ru)手，構建風(feng)(feng)險(xian)防(fang)控的長效機制，實現(xian)業(ye)務(wu)經營的安全發展，通過對基層網點柜(ju)(ju)面(mian)(mian)業(ye)務(wu)操作(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)(feng)險(xian)隱患(huan)調查分(fen)析,本課程將(jiang)對銀(yin)(yin)(yin)(yin)行柜(ju)(ju)面(mian)(mian)容易(yi)出(chu)現(xian)的相關操作(zuo)(zuo)(zuo)及法(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)進行分(fen)析，期望能對從(cong)事(shi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行柜(ju)(ju)面(mian)(mian)業(ye)務(wu)人(ren)員提供借鑒(jian)。

課程大綱：
第一部分  柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰
一、操作風險中法律因素的新特點
1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。
2.銀行在結算層面設計到的法律、法規與制度。
3. 貼現行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款
4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現而應負的法律效力
二、法律風險的新挑戰
1、高息攬儲，盜用客戶資金
2、存單掛失止付的法律風險
3、一字之差，信用社賠款九千余元錢
4、操作案例(li)+法律依據解讀

第二部分 零售主線業務操作流程與法律風險
一、常規零售柜臺業務
1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任
2、虛假按揭手續，惡意套取銀行資金
3、理財產品推介誤導客戶的法律風險
4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險
5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險
6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險點
7、案例
二、法律風險提示
1、存折、存單等掛失業務中的法律問題
2、繼承過戶問題中的法律責任等
3、假幣收繳中涉及的法律問題
4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產生的法律問題
5、社會資金協查職責
6、案例

第三部分 操作風險+各種突發事件的法律風險預案
一、操作風險
1、人員風險因素
2、流程風險因素
3、網絡系統及技術風險因素
4、外部事件風險因素
5、案例
二、處置預案
1、客戶投訴的法律風險
2、媒體投訴的聲譽風險
3、網絡投訴的法律風險
4、案例

第四部分 柜臺主線操作流程與法律風險
一、結算主線操作流程
1、銀行本票業務的風險點：
2、支票業務的風險點
3、銀行匯票業務的風險點
4、匯兌業務的風險點
5、委托收款業務的風險點
6、同城票據交換清算業務
7、代收費業務
8、查詢凍結扣劃業務
9、案例
二、法律風險
1、賬戶開銷法律風險
2、現金存取法律風險
3、匯票遺失風險案例
4、保函業務風險
5、凍結/解凍風險
6、通知存款風險
7、保證金風險
8、紙制票據的風險防范
9、案例

第五部分 銀行網銀業務與內控風險
一、信息化環境下的電子銀行風險
1、公司網銀+集團網銀
  單一客戶網銀
  集團客戶網銀
2、紙制票據+電子票據
二、風險提示
1、不相容職務分離控制 
2、授權審批控制
3、會計系統控制； 
4、程序控制或標準化控制； 
5、內部審計控制； 
6、風險防范控制。 
7、案例

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