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經營性信貸業務精準營銷與風險管理培訓

[課程背景] 
在利率市場化、金融脫媒的背景下，商業銀行生存、發展受到巨大挑戰。在此背景下，國內商業銀行紛紛推動戰略轉型，將小微企業業務作為重點戰略選擇。
然而，商業銀行從小微業務管理人員到客戶經理，普遍存在較大的困惑：
1.小微業務營銷策略與傳統業務有何區別？
2.怎樣設計有特色的批量營銷方案？
3.在營銷過程中如何控制信貸業務風險？
本課程系講(jiang)師多年(nian)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)理(li)論研究，具有公司業(ye)務從業(ye)背景，并在(zai)籌建且一直(zhi)擔任某銀(yin)行(xing)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)部門負(fu)責人的崗位上對(dui)國內(nei)各類銀(yin)行(xing)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)業(ye)務運(yun)營(ying)長期跟蹤的成果(guo)。通(tong)過(guo)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)批(pi)量營(ying)銷和客(ke)戶需求深度挖掘的大(da)量實踐及典型案例(li)分析，為商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)客(ke)戶經理(li)營(ying)銷以(yi)及風險防范提(ti)供有價值的指(zhi)導。

[課程目標]
1.透析小微信貸業務發展策略，為小微信貸業務產品標準化及流程體系提供指導；
2.細致闡釋小微信貸產品的設計理念、標準與非標客群產品設計策略及實踐案例，為商業銀行小微資產業務營銷提供策略指導；
3.通過批量營銷的典型案例及現場互動，為優秀客戶經理產品設計打開思路。
4.通過對貸前交叉檢驗技術的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的風險識別方法。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商(shang)業銀行小微條線(xian)中高級管理人(ren)員(yuan)、小微專(zhuan)營(ying)機(ji)構、小微支行有(you)培養價值員(yuan)工(gong)。

[課程目錄]
第一部分  課程導論
一、小微信貸良好的標準
二、小微業務商業可持續發展的內涵和外延
三、商業可持續發展的目標體系
四、面臨的困難與突破
1.規模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產品體系
五、大數據背景下小微產品創新的時代背景
1.現金貸及其影響
2.監管導向與(yu)產品創新

第二部分  小微信貸產品創新策略
一、產品創新標準
1.客戶界定標準
2.產品導向標準
3.客戶經理體驗標準
4.風險控制標準
二、小微產品設計思維
1.標準化思維
①標準就是效率
②標準就能降成本
③標準就能提高滿意度
2.問題導向思維
①客戶需求是什么
②客戶經理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產品解決哪些問題
三、產品創新源泉
1.銀行的優勢與不足
2.大金融學習
①融資租賃的思路與方法
②互聯網金融思維運用
3.產品效率監控
4.風險實踐驗證
四、標準化產品效能提升創新實踐案例
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類

第三部分  非標場景中產品設計方法與典型案例
一、非標場景開發
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
二、非標場景中產品設計與實踐
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
三、現場討論
四、典型案例
1.網約車
2.養殖戶
3.專業市場業戶
4.設備按揭
5.加盟商

第四部分  線上化小微信貸產品設計與精準營銷
一、客群在哪里
（一）大數據線索
1.存量資源
2.數據中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數據-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數據利用
2.客戶資源利用
3.發掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現精準營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數據整理
 （二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
三、標準數據場景案例
1.商超類
2.按揭房產類
3.電商類
四、傳統信貸產品線上化實踐案例
1.廠商銀
2.工程機械按揭
3.租金貸
4.供應鏈金融

第五部分  經營性信貸風險管理
一、無處不在的信貸風險
1.外部風險因素
2.內部風險因素
3.操作風險因素
4.小微信貸紀律
二、客戶準入的風險控制
1.對客戶的認識
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
三、信息收集與軟信息交叉檢驗
1.信息收集
2.軟信息交叉檢驗
3.擔保（抵押人）軟信息檢驗
四、擔保合法性風險的識別與控制
1.不動產抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產
3.房產價值評估的風險控制
五、信貸財務分析及交叉檢驗技術運用
1.信貸業務中財務報表分析原則
2.財務信息交叉檢驗的原則
3.財務數據交叉檢驗方法
六、貸后管理的流程優化及風險預警信號識別
1.貸后管理的原則
2.貸后管理的內容
3.預警信(xin)號(hao)的識別

經營性信貸業務精準營銷與風險管理培訓