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商業匯票業務在供應鏈金融中應用培訓

從商業承兌匯票業務來看，央行鼓勵企業使用電子商業承兌匯票，同時票交所的建立使得企業信用評估體系更加完善，市場信息更加透明化，利率報價公開，銀票業務利差收窄，開展商業承兌匯票業務進行票據業務轉型，實現票據業務盈利的新渠道已成為全國眾多銀行密切關注的方向。
2018年10月8日上海票據交易所紙電融合開始集中交易，未來所有票據轉貼現交易將全部集中在票交所交易平臺上開展，紙電融合票據交易采用統一的制度規格，貼現后的票據再進行轉帖交易將無追索權，統一的交易平臺和后續的轉帖無追索將給市場帶來巨大的變化，如機構的設置、人員崗位的設置、盈利模式等將帶來具體的改變。
商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)承(cheng)兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)是(shi)建(jian)立在商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)信(xin)用基礎上的信(xin)用支付工具，不僅手續(xu)簡便，能(neng)(neng)有效(xiao)緩(huan)解(jie)企(qi)業(ye)(ye)間貨(huo)款拖欠(qian)，提升市場活(huo)力，提高(gao)效(xiao)率，還能(neng)(neng)降(jiang)低企(qi)業(ye)(ye)資(zi)金(jin)(jin)使用成本(ben)，節約資(zi)金(jin)(jin)運輸與使用的費用，避免資(zi)金(jin)(jin)的積壓。商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)承(cheng)兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)可以(yi)改善(shan)對(dui)銀行(xing)信(xin)用過(guo)度依賴(lai)的現(xian)狀，特別是(shi)在經濟增(zeng)速下行(xing)銀行(xing)信(xin)用收(shou)緊(jin)的當下，既(ji)能(neng)(neng)減(jian)輕商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)風(feng)險的過(guo)分(fen)集中，也(ye)(ye)可以(yi)優化票(piao)(piao)據(ju)市場結(jie)構，同時銀行(xing)也(ye)(ye)可通過(guo)對(dui)商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)承(cheng)兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)進行(xing)貼現(xian)和(he)托收(shou)等(deng)獲取高(gao)于銀行(xing)承(cheng)兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)的利息收(shou)入和(he)中間業(ye)(ye)務收(shou)入。2018年三(san)季(ji)度末商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)業(ye)(ye)承(cheng)兌匯(hui)(hui)票(piao)(piao)占比已達到16%，在商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)票(piao)(piao)發展過(guo)程中如何應用商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)票(piao)(piao)開展供應鏈金(jin)(jin)融(rong)，實現(xian)業(ye)(ye)務的轉(zhuan)型(xing)和(he)控制商(shang)(shang)(shang)(shang)(shang)票(piao)(piao)風(feng)險，本(ben)次培(pei)訓將邀請人民銀行(xing)專家進行(xing)重點解(jie)析。

一、商業承兌匯票業務操作與風險防范
1、商業承兌匯票查詢查復與銀行承兌匯票的區別及注意事項；
2、商票授信
3、承兌人為授信企業業務操作；
4、貼現申請人為授信企業業務操作；
5、保證人為授信企業業務操作；
6、大型國有企業上市公司主動授信業務；
7、商票保(bao)(bao)函與保(bao)(bao)貼。

二、電子商業匯票的業務運用與營銷
1、電票的四種承兌方式
2、電子票據信息查詢             
3、電子商業匯票的貼現方式
4、電子商業匯票的保證方式
5、電子銀行承兌匯票付款         
6、電子商業承兌匯票付款
7、電子票據拒絕無理退票         
8、紙質商業匯票的登記與查詢
9、電子商業匯票支付信用信息查詢
10、電子商業匯票再貼現業務      
11、企業申請電子商業匯(hui)票業務(wu)的條(tiao)件

三、供應鏈金融新特點與電子商票的應用；
四、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制
五、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式
六、紙電融合后，紙電票將集中交易，將原來的場外分散交易，轉向場內集中交易。目前交易員采用線下議價、線上操作的方式，但隨著各家商業銀行的直連系統對接票交所系統后，商業銀行和票交所之間實現無縫對接。票交所平臺將詢價交易、結算清算、評級資訊、監測監管等為一體，匯集各方需求和信息，形成票據業務的一站式服務平臺。隨著票交所平臺的發展壯大以及交易員對新環境、新模式的習慣接受，該平臺在線詢價、點擊成交、匿名成交、DVP清算等方面的優勢便會凸顯，平臺化交易將是大勢所趨，交易效率和成本都將得到顯著改善。
1、票據市場的參與者；
2、票據市場基礎設施；
3、票據信息登記與電子化；
4、票據登記與托管；
5、票據交易；
6、票據交易結算與到期處理；
7、承兌貼現授信類票據交易；
8、票據轉貼現、買入返售（賣(mai)出回購(gou)）等交(jiao)易(yi)類票據業務(wu)規定(ding)；

七、票交所時代的票據市場展望
1、票交所設立后的票據市場格局將發生哪些變化；
2、商業銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。
（1）期限策略
（2）信用策略
（3）收益率策略
（4）錯配策略
3、商票定(ding)價將趨于直貼行承(cheng)兌的(de)銀票，直+轉盈利。

八、票據市場發展趨勢
1、貸款票據化；
2、票據電子化；
3、電子票據商業承兌化；
（1）商票融資簡便快捷；
（2）電子票據信用透明化；
（3）整體社會信用提示；
（4）保證增信模式多樣化；
（5）信用融資發展趨勢；
（6）低成本融資，*融資成本可能為零。
4、票據交易集中一體化；
5、放開融資性票據；
6、調整承兌貼現科目；
7、轉帖現將不再計提風(feng)險資產。

九、紙質商業匯票與電子商業匯票主要不同與操作注意事項
1、16位票號與30位票號代表的含義及其風險提示；
2、凍結方式與到期解付風險；
3、提示付款區別與追索權風險；
4、紙票與電票的質押方式及解除質押操作注意事項；
5、背書禁止轉讓與風險；
6、背書連續標(biao)準風險及操作(zuo)注意(yi)事(shi)項(xiang)。

十、電票業務操作中的風險防范。
1、系統顯示為銀承實為商票的識別與風險；
2、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；
3、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；
4、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；
5、提示付款期內未提示付款無追索風險；
6、電票資金清算的規定；
7、電票的拒付與凍結規定；
8、商業(ye)保理電票貼現(xian)業(ye)務。

十一、瑕疵票據的處理
1、質押擔保或保證協議存在法律問題；
2、加強承兌保證金管理；
3、關于法院凍結承兌保證金的規定
4、票據保證與協議保證的區別
5、票據質押
6、對假票、無效票的追索權
7、如何把握瑕疵票據辨析的尺度
8、貼現業務中的政策風險
9、票據業(ye)務的市場(chang)風險

商業匯票業務在供應鏈金融中應用培訓