小微企業貸款產品設計課程
講師(shi)：隋榮榮 瀏(liu)覽次(ci)數：2562
課程描述(shu)INTRODUCTION
小微企業(ye)貸款產(chan)品(pin)設計課程培訓(xun)
培訓講師：隋榮(rong)榮(rong)
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
小微企業貸款產品設計課程培訓
培訓大綱(gang)
第一章：小(xiao)微企(qi)業貸款業務概述
第一節(jie) 小微企(qi)業(ye)概念
第二節 小微企業貸(dai)款條件
第(di)三(san)節 小微企業貸款(kuan)特點
（一）小微企業貸款含義
（二）小微企業貸款特(te)點
1、主要服(fu)務對象為中低收入(ru)群體，提(ti)供小額短期貸款
2、融(rong)資方式(shi)(shi)兼具民(min)間(jian)非正規信貸和銀行等正規信貸方式(shi)(shi)的特點(dian)
3、風(feng)險(xian)控(kong)制的操(cao)作成(cheng)本較高
4、還款計劃不與貸款用(yong)途(tu)完全掛(gua)鉤
5、無正規(gui)合格(ge)的財務(wu)報表(biao)和納稅記錄
第二章(zhang)：小微企(qi)業貸款政(zheng)策
《中(zhong)華人民共(gong)和國中(zhong)小(xiao)企業促進法（2017）》
《中國銀監會關(guan)于印發《銀行開展小企業授信(xin)工作指導(dao)意見》的通知（2007修訂）》
《中(zhong)國(guo)銀監(jian)會關于認真落實“有保有壓”政策進(jin)一步改進(jin)小企業金(jin)融服務的通(tong)知》（2007）
《銀行(xing)開(kai)展小企業授信工作指導意見》（2007）
《中國銀監(jian)會關(guan)于(yu)銀行(xing)建立小企業金(jin)融服務專營(ying)機構的指(zhi)導意見》（2008）
《*關(guan)于進一步促(cu)進中小企業發(fa)展的若干意見》（2009）
《中國銀(yin)監會關于支持商業(ye)銀(yin)行(xing)進一步改進小企業(ye)金融服務的通知》（2011）
《中國銀(yin)行業監督管理委員會關于支持(chi)商業銀(yin)行進(jin)一步改進(jin)小型(xing)微型(xing)企業金融服務的補充通知》（2011）
《財政部(bu)國家稅(shui)務總局關于中小企(qi)(qi)業融(rong)資（信用）擔保(bao)機(ji)構(gou)有關準備金企(qi)(qi)業所得稅(shui)稅(shui)前(qian)扣除(chu)政策的(de)通知》（2017）
《關于進(jin)一(yi)步深化(hua)小微企(qi)業金融(rong)服務的意見》銀發〔2018〕162號
《關于金融機構小微(wei)企(qi)業(ye)貸款利息收入免征(zheng)增(zeng)值稅政(zheng)策的通知》（2018）
第三(san)章(zhang)：小額信貸(dai)產品設計(ji)
第一(yi)節 產(chan)品設計特征(zheng)
1、產品(pin)特(te)點（特(te)色化(hua)、地域化(hua)、標準化(hua)、高效(xiao)率）
2、市(shi)場(chang)地位（小、頻、急）
3、設計簡單（簡單透明、操(cao)作簡便、宣傳易懂、隨(sui)時可獲(huo)）
4、可持續性（額(e)度適(shi)中、還款靈(ling)活(huo)、審批快捷）
5、風險可控（創新(xin)+制衡+效率(lv)）
6、成本(ben)定價（超出(chu)傳統貸款的高利率）
第二節 產品設計基本(ben)要素
1、產(chan)品類(lei)型(xing)
2、借款(kuan)主體
3、貸(dai)款目的或用途
4、貸款(kuan)額度
5、擔保方式
6、貸款期限
7、還款方式
第四章：小微企(qi)業貸(dai)款流程(cheng)
第一節 業務流程
貸(dai)(dai)款(kuan)受理(li)——貸(dai)(dai)款(kuan)評估（調查）——貸(dai)(dai)款(kuan)審(shen)查、審(shen)批(pi)——貸(dai)(dai)款(kuan)發(fa)放——貸(dai)(dai)款(kuan)管(guan)理(li)——貸(dai)(dai)款(kuan)收回
第(di)二節 貸款業務受理
1、判斷客戶是否符合貸款條件
1.1行業經驗
1.2經營時間
1.3經營位置
1.4企業產權(quan)結構
1.5征(zheng)信記錄(lu)
1.6所需的必要資料
1.7其他
2、貸款申請
第三節 貸款(kuan)評估（調查）
1、調查方式要求
1.1雙人調查(cha)
（1）直接向客戶(hu)調(diao)查
（2）查閱客戶(hu)在(zai)銀行的信貸檔(dang)案
（3）查閱(yue)借款人(ren)的(de)財(cai)務報(bao)表(biao)及財(cai)務報(bao)告
（4）向社會(hui)調查(cha)
1.2雙人實地核保(bao)
2、調查內容(rong)要求
2.1企業基本情況
2.2經營者(zhe)素質和股東(dong)背景
2.3生產經(jing)營(ying)情況
2.4財務(wu)狀(zhuang)況
2.5融資(zi)及信譽狀(zhuang)況
2.6借款客戶資金(jin)需(xu)求和貸(dai)款用途情(qing)況
2.7擔(dan)保情(qing)況
2.8貸款的潛(qian)在收益和風險
第(di)四節 貸款(kuan)審(shen)查、審(shen)批
1、合規(gui)性審查(cha)
2、完整性(xing)審查
3、貸(dai)款審批——滾動(dong)批
第五(wu)節 貸款發(fa)放
1、核(he)對身份
2、簽訂合(he)同及(ji)借據
3、貸款回訪(fang)
4、貸款檔案整理
第六(liu)節 貸后管理
1、貸后(hou)管(guan)理方(fang)式(shi)
1.1隨訪法
1.2電(dian)話常規檢查(cha)
1.3定期登門檢查(cha)
1.4預警信號監測
1.5拖欠貸(dai)款管理
2、貸后管(guan)理程(cheng)序
2.1第一步 非現場檢查(cha)
2.2第二部 現場檢查(cha)
2.3完成貸后檢查報告，根據檢查結(jie)果采取相應的措施
第七節 貸款(kuan)收回
小微企業貸款產品設計課程培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/225188.html
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