中小企業授信風控實戰 培訓
講師：葉(xie)明輝 瀏覽次(ci)數：2574
課(ke)程描述INTRODUCTION
中小企業(ye)授信(xin)風控實(shi)戰 培訓
培訓講師：葉明輝
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天(tian)
日程(cheng)安排(pai)SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
中小企業授信風控實戰 培訓
課程背景：
支(zhi)持(chi)中小微(wei)企(qi)業(ye)既是(shi)商業(ye)銀(yin)行的一(yi)項政治任務(wu)，也是(shi)提高(gao)資(zi)產(chan)收益率的必然(ran)選擇。但(dan)在經(jing)濟(ji)轉型過程(cheng)中，中小微(wei)企(qi)業(ye)授信(xin)風(feng)險很大，很多(duo)客戶經(jing)理辛(xin)辛(xin)苦苦寫了十幾項調查報告，但(dan)最終(zhong)仍然(ran)出現不良，很多(duo)人為此受到各種處分。如(ru)(ru)何(he)提高(gao)授信(xin)風(feng)控水平？中小微(wei)授信(xin)首先要解決的問題是(shi)什么？如(ru)(ru)何(he)快速判(pan)斷(duan)高(gao)風(feng)險企(qi)業(ye)？如(ru)(ru)何(he)運用(yong)財(cai)務(wu)和非(fei)財(cai)務(wu)信(xin)息(xi)判(pan)斷(duan)企(qi)業(ye)能夠活(huo)下去？如(ru)(ru)何(he)識別企(qi)業(ye)真正的貸款(kuan)用(yong)途？如(ru)(ru)何(he)判(pan)斷(duan)企(qi)業(ye)能夠按期還(huan)款(kuan)？本課程(cheng)較好(hao)地解決了上述問題。
課程收益：
.客戶(hu)經理能夠在短時間內通(tong)過提問客戶(hu)五個(ge)問題，快速決(jue)斷是否為高風險客戶(hu)，避免浪(lang)費時間
.認清中小(xiao)(xiao)企業(ye)授(shou)信風控的(de)前提是要排(pai)查(cha)隱形(xing)關聯企業(ye)，對隱形(xing)小(xiao)(xiao)集團(tuan)合(he)并考(kao)查(cha)，避(bi)免在授(shou)信主(zhu)體上選擇(ze)錯誤(wu)
.從客戶(hu)的客戶(hu)入手，由后到前，由淺入深(shen)，通過一整套清(qing)晰嚴(yan)密的問(wen)題調查(cha)，搞清(qing)中(zhong)小微企(qi)業能否(fou)活下去的問(wen)題
.學會多種方法調查核實中小(xiao)微企(qi)業的銷售收(shou)入
.通過資金來(lai)源運用等多(duo)種方法，有效判斷授信(xin)企業是(shi)否具(ju)備還款能(neng)力(li)
課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：中小客戶理、經普惠金融部門負責人、銀行支行行長
課程方式：講師講授+案例分析+視頻互動+現場測試
課程大綱
第一講(jiang)：確(que)定(ding)授信(xin)主體
案例：廣州多個藥企授信(xin)出現不良牽出隱形小集(ji)團
1. 小微企(qi)業授信首先要解決的(de)問題？
案例：我是如(ru)何(he)排(pai)查某(mou)火車配件(jian)出口商多(duo)元(yuan)化經營的
2. 小企業風險三(san)明(ming)三(san)暗(an)六條(tiao)線
3. 貸前(qian)調(diao)查要(yao)注意的細節
4. 避免“鴨子長(chang)病豬死亡(wang)”
5. 分類確定授信審(shen)查的主體(ti)
第二講(jiang)：判斷企業能(neng)否持(chi)續(xu)經營
一、小微企業(ye)授(shou)信的基(ji)本(ben)前提
二、合理判斷(duan)企業能否持續經營
討(tao)論：寫(xie)報告(gao)之前先問自己一(yi)個問題
前言：由(you)外內內、由(you)后到前判斷
1. 企(qi)業牛不牛，關鍵看下游
2. 企業好不好，比較才(cai)知道
3. 企業難(nan)不難(nan) 主要(yao)看老板
1）人品(pin)看什么(me)？
2）人品怎么看(kan)？
3）能(neng)力看什么？
4）能力(li)怎么看？
4. 企(qi)業(ye)好不(bu)好，管理看奧妙
1）生產類企業六種(zhong)事，最重(zhong)要的就是人和財
2）在行業(ye)問題上(shang)“近視”，容易出(chu)現大問題
第(di)三講：想方設法核實(shi)企(qi)業銷售收(shou)入(ru)
一(yi)、從三(san)張表談起
1. 老板一般(ban)關注哪(na)張表？
2. 銀行經營統籌三(san)張表
二、企業虛報收入(ru)常用方法
三(san)、核查收入常用辦(ban)法
視頻：河北某出口(kou)大(da)戶出口(kou)騙(pian)稅(shui)大(da)案從中引出銷售(shou)收入核實問題
討(tao)論：都有哪些辦法可以(yi)核(he)實企(qi)業銷售收入？
1. 水電稅
2. 內部(bu)系統
3. 常理推(tui)測
案例：劉姝威如何發現藍田股份收入造假
4. 交(jiao)叉驗證(zheng)
討論：銷售收(shou)入增長(chang)與哪些指(zhi)標要匹配？
第四講：判斷是否具備還(huan)款能力
討論(lun)：銷售收(shou)入好是否(fou)意(yi)味著企(qi)業能夠按期歸還授信(xin)本(ben)息？
一、常用財務指標
討論：判斷企(qi)業短期償債能力的財務指標有哪些(xie)？
1. 資(zi)產負債率高低與償債能力
2. 企(qi)業資產負債(zhai)率指標失真原因
二、收入授信(xin)比較法
案例：濟南XX家居博士(shi)老板(ban)跑路事件
1. 除了公司授信(xin)之外，企(qi)業還要歸還哪些類(lei)授信(xin)
2. 授信排查的核(he)心要素(su)
3. 企業有多少能(neng)用于(yu)還款的資(zi)金
4. 方法要點
三、核實企業實際需(xu)要的授信金額及真實用途(tu)
1. 如果判斷企業(ye)實際需(xu)要的授信金額？
1）常(chang)規套(tao)路(lu)
2）更有效的辦法(fa)：分析企(qi)業(ye)資金來源(yuan)與占用是(shi)否匹(pi)配
3）一個簡(jian)單有(you)效(xiao)的(de)公式
需要的(de)不一定(ding)都(dou)是(shi)合理(li)的(de)
4）如(ru)何判斷企業貸多少合適
第五講：慧眼識別(bie)高風險客(ke)戶
1. 從(cong)授信角度分析(xi)
案例：貸款銀行超過10個要小心(xin)
案(an)例：馬克吐(tu)溫：銀行是晴天送傘，雨天收傘
2. 從(cong)財務角(jiao)度分析
案例(li)：濟南XX新材料有限(xian)公司(si)高利(li)貸導致停產案例(li)
3. 從(cong)實際控制人的角度分(fen)析
4. 從第(di)三方渠道調查的角度(du)
案(an)例：高(gao)利(li)貸七(qi)步曲
第六講：關鍵時刻要有抓手
討論：為什(shen)么(me)借款企業出現問題后，有的(de)貸款能收(shou)回，有的(de)很難(nan)收(shou)回？
1. 企業擔保與房地產抵押比較
案例：上海鋼(gang)貿聯(lian)保聯(lian)貸出現大面積不(bu)良(liang)
案例：某日式料理店老板足額房(fang)地產（該(gai)房(fang)產被中行(xing)租用(yong)）抵押個(ge)人貸款逾期
2. 貨押(ya)業務的四個(ge)核(he)心問題
案例：萊蕪某汽車(che)經(jing)銷商(shang)控(kong)貨(huo)融資一(yi)連(lian)串的奇(qi)葩事
3. 商(shang)業承兌(dui)匯(hui)票質押風險分析(xi)
第(di)七講(jiang)：打(da)鐵還要自身(shen)硬
1. 當前中(zhong)小(xiao)微授(shou)信(xin)存在的(de)主要問題
2. 防范客(ke)戶經理(li)造假
案例(li)：我(wo)所親見的兵馬俑(yong)質押授(shou)信
3. 避免“重貸輕管”
1）貸后管(guan)理(li)誰來管(guan)
2）根(gen)據什么做(zuo)貸后
3）貸后怎么(me)管
4）發現風險怎么辦
中小企業授信風控實戰 培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/225019.html
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