銀行信貸業務法律風險防范
講(jiang)師(shi)：江(jiang)林 瀏覽次(ci)數：2560
課程描述INTRODUCTION
銀(yin)行(xing)信貸業務法律風(feng)險培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天(tian)
日程安排SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
銀行信貸業務法律風險培訓
課程背景
企業(ye)(ye)、個人發展所(suo)需要(yao)(yao)資金主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)依靠銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款，而商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)(jing)營(ying)的(de)(de)(de)主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)利潤來(lai)自信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)，信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)在商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)(jing)營(ying)中(zhong)占有舉(ju)足(zu)輕重(zhong)的(de)(de)(de)地(di)位。信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)是(shi)商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)傳統主(zhu)(zhu)(zhu)流業(ye)(ye)務(wu)(wu)，也是(shi)商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)利潤的(de)(de)(de)主(zhu)(zhu)(zhu)要(yao)(yao)來(lai)源。作為(wei)各(ge)家(jia)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)爭相發展的(de)(de)(de)高(gao)(gao)收益業(ye)(ye)務(wu)(wu)板(ban)塊，信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)風險(xian)(xian)(xian)(xian)也一(yi)直與其(qi)相隨相伴。一(yi)般來(lai)說信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)在發展經(jing)(jing)營(ying)過程中(zhong)，若操作和管理(li)(li)不當，都會(hui)產生各(ge)種風險(xian)(xian)(xian)(xian)，其(qi)中(zhong)就有法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)(xian)(xian)。為(wei)使(shi)信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)獲(huo)得良好(hao)穩(wen)健發展，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)必(bi)須(xu)嚴格管理(li)(li)控(kong)制好(hao)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)(xian)(xian)。為(wei)了防范信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)(xian)(xian)，商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)必(bi)須(xu)認真貫(guan)徹執行(xing)(xing)(xing)我國(guo)的(de)(de)(de)《物權法(fa)(fa)(fa)》、《擔保(bao)法(fa)(fa)(fa)》、《合同法(fa)(fa)(fa)》、《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)》等有關(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)規定，加強法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)合規、信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)、風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)(li)等中(zhong)高(gao)(gao)層管理(li)(li)人員(yuan)和業(ye)(ye)務(wu)(wu)工作人員(yuan)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)意識(shi)，提高(gao)(gao)他們在實際業(ye)(ye)務(wu)(wu)中(zhong)防范、控(kong)制和處理(li)(li)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)能(neng)力，把發展和經(jing)(jing)營(ying)信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風險(xian)(xian)(xian)(xian)防控(kong)工作作為(wei)一(yi)項長期而艱巨的(de)(de)(de)任務(wu)(wu)予以重(zhong)視。
培訓對象：銀行法律合(he)規(gui)、信貸(dai)業務、風險管(guan)理(li)、資產管(guan)理(li)（保(bao)全(quan)）中高(gao)層管(guan)理(li)人員；銀行法律合(he)規(gui)、信貸(dai)業務、風險管(guan)理(li)、資產管(guan)理(li)（保(bao)全(quan)）等業務工(gong)作人員
授(shou)課特點：根據相關法(fa)律法(fa)定，結合銀行(xing)業務實際(ji)情況，從法(fa)律視角觀(guan)察和(he)發現有關法(fa)律風(feng)(feng)險(xian)，并進行(xing)講解、討論和(he)分析(xi)，提出防(fang)范(fan)措施或對策。課程內容系統全面，具有較強(qiang)的針對性(xing)、實用(yong)性(xing)與可(ke)操作性(xing)。在授(shou)課過程中(zhong)，力(li)求深入淺出、務實生動(dong)，在講解理論、討論實務、分析(xi)案例的教學過程中(zhong)，讓(rang)大家增強(qiang)法(fa)律風(feng)(feng)險(xian)防(fang)范(fan)意識，掌握一些(xie)處(chu)理法(fa)律風(feng)(feng)險(xian)和(he)法(fa)律問題的實際(ji)操作要領，提高法(fa)律風(feng)(feng)險(xian)的控制和(he)處(chu)理能力(li)
課(ke)程(cheng)大(da)綱
第一講 信貸業務(wu)中貸款主體(ti)法律(lv)風險防范
一、借(jie)款合(he)同法(fa)律主體的(de)審(shen)查
1.借款人(ren)應當是(shi)經(jing)工商(shang)行政管理(li)機關(guan)（或主(zhu)管機關(guan)）核(he)準登記的企（事）業法人(ren)、其他經(jing)濟組織、個體工商(shang)戶或具(ju)有中華人(ren)民(min)共和國國籍的具(ju)有完全(quan)民(min)事行為能力的自(zi)然人(ren)
2.自然人(ren)(ren)(ren)（個人(ren)(ren)(ren)）借款人(ren)(ren)(ren)主體資格審(shen)查要(yao)點：18周歲以(yi)上的(de)(de)公民是成(cheng)年人(ren)(ren)(ren)，具有完(wan)全(quan)民事行為(wei)(wei)能力(li)，16周歲以(yi)上不滿18周歲的(de)(de)公民，以(yi)自己的(de)(de)勞動收入為(wei)(wei)主要(yao)生活來(lai)源的(de)(de)，視為(wei)(wei)完(wan)全(quan)民事行為(wei)(wei)能力(li)人(ren)(ren)(ren)
3.法人和非法人組織(zhi)（單位類）主體(ti)資格審查要點
法(fa)人應當具備下列條件：（1）依法(fa)成立(li)；（2）有必(bi)要的財(cai)產或者經費；（3）有自己(ji)的名稱、組織(zhi)機構和場所；（4）能夠獨立(li)承擔民事責任
《合同法(fa)司法(fa)解(jie)釋一(yi)》第十(shi)條
4.關于(yu)保(bao)證(zheng)人的主體資(zi)格問題(ti)：國家機關不(bu)得(de)為保(bao)證(zheng)人；以公益為目的的事業(ye)單位、社會團體不(bu)得(de)為保(bao)證(zheng)人；企業(ye)法(fa)人的分支機構、職能部門不(bu)得(de)為保(bao)證(zheng)人
5.公司類主體作為擔(dan)保人應(ying)注意的法律問題
公司(si)對外(wai)擔保的(de)效力
公司(si)(si)(si)法(fa)第十六條：公司(si)(si)(si)向其他企業投(tou)資或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)為他人提(ti)供(gong)擔保，依照(zhao)公司(si)(si)(si)章程的規(gui)定，由董事會(hui)(hui)(hui)(hui)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)股(gu)(gu)東(dong)會(hui)(hui)(hui)(hui)、股(gu)(gu)東(dong)大會(hui)(hui)(hui)(hui)決議；公司(si)(si)(si)章程對投(tou)資或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)擔保的總額(e)及單項投(tou)資或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)擔保的數額(e)有限額(e)規(gui)定的，不得超過規(gui)定的限額(e)。公司(si)(si)(si)為公司(si)(si)(si)股(gu)(gu)東(dong)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)實際控制人提(ti)供(gong)擔保的，必(bi)須經股(gu)(gu)東(dong)會(hui)(hui)(hui)(hui)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)股(gu)(gu)東(dong)大會(hui)(hui)(hui)(hui)決議
前(qian)款規(gui)(gui)定的(de)(de)股(gu)東或者受(shou)前(qian)款規(gui)(gui)定的(de)(de)實際(ji)控(kong)制人支配的(de)(de)股(gu)東，不得參加前(qian)款規(gui)(gui)定事(shi)項的(de)(de)表(biao)(biao)決。該項表(biao)(biao)決由(you)出席(xi)會議(yi)的(de)(de)其他股(gu)東所(suo)持表(biao)(biao)決權的(de)(de)過(guo)半數(shu)通(tong)過(guo)
二、銀(yin)行信(xin)貸擔保的法律關(guan)系主體(ti)
1.什么是法(fa)律(lv)關(guan)系主(zhu)(zhu)體？什么是銀行信貸(dai)擔保法(fa)律(lv)關(guan)系主(zhu)(zhu)體
2.什(shen)么是貸款(kuan)擔(dan)保人(ren)？如何理解貸款(kuan)擔(dan)保人(ren)的(de)法律(lv)地位
3.什么是貸款擔保(bao)權人？如(ru)何(he)理解(jie)貸款擔保(bao)權人的法律地位
4.什么是被擔(dan)保人？如(ru)何理(li)解被擔(dan)保人的法律地位
5.如何確(que)認自然人的擔(dan)保資格
6.如何確認(ren)提供(gong)(gong)擔保的(de)(de)自(zi)(zi)然人是(shi)否(fou)成年？擔保認(ren)定(ding)提供(gong)(gong)擔保時的(de)(de)自(zi)(zi)然人在提供(gong)(gong)擔保時的(de)(de)精(jing)神狀態
7.如何認定(ding)監護人提供被監護人財產進行貸款擔保的法律效(xiao)力
案例討論和分析：父親提供未(wei)成年兒子的(de)房產進行抵押的(de)是否有效
8.如(ru)何理解(jie)法人的擔(dan)保主體資(zi)格？如(ru)何理解(jie)非法人組織的擔(dan)保主體資(zi)格？個體工商戶(hu)提供(gong)保證應注(zhu)意什么問題
9.如何理解法(fa)律禁止提供擔(dan)保的相關規定
案例(li)討論和分析：不(bu)具(ju)備(bei)法人(ren)資(zi)格的集(ji)團(tuan)提(ti)供保證擔(dan)保是否(fou)有效
第二講 銀行信貸合同法律風險防范
一、信(xin)貸業務合(he)同的有關法律理(li)解
1.信貸(dai)業務風險(xian)(xian)的本質是合同(tong)風險(xian)(xian)：（1）在實(shi)務工作中遇到哪(na)些(xie)(xie)合同(tong)法律(lv)問題(ti)；（2）關于合同(tong)方面(mian)能預見哪(na)些(xie)(xie)信貸(dai)風險(xian)(xian)問題(ti)
2.信貸(dai)業務工作中(zhong)如何防控風險：（1）借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同簽訂—事(shi)前防范；（2）借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同擔保—擔保防范；（3）借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同履行—事(shi)中(zhong)控制；（4）借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)(he)同訴訟—事(shi)后(hou)補(bu)救（濟）
3.信貸業務中(zhong)合同(tong)各(ge)環(huan)節的(de)法(fa)律風險關注點：
（1）合(he)同(tong)的簽訂、成立(li)和生效：
合同主體平(ping)等、自愿、公平(ping)、誠信(xin)簽署(shu)
合(he)同(tong)法第(di)三(san)十二條：當事(shi)人(ren)采用合(he)同(tong)書形式訂立(li)合(he)同(tong)的，自雙方(fang)當事(shi)人(ren)簽字或者蓋章(zhang)時合(he)同(tong)成(cheng)立(li)
合(he)同法第(di)四十四條：依(yi)法成(cheng)立的(de)合(he)同，自成(cheng)立時生效(xiao)。法律、行政法規(gui)規(gui)定應當辦理批準、登記等手續(xu)生效(xiao)的(de)，依(yi)照其規(gui)定（國有企業轉讓國有資(zi)產的(de)合(he)同需(xu)經(jing)(jing)相(xiang)關(guan)政府批準才生效(xiao)、上市公司國有股轉讓合(he)同，需(xu)經(jing)(jing)財政部或(huo)者(zhe)國資(zi)委批準才生效(xiao)等）
（2）合同(tong)要素的構成和填寫規(gui)范要求
（3）合同約(yue)定的風險(xian)提(ti)示(shi)(shi)：格(ge)式合同的風險(xian)點(dian)——不利解釋規則和(he)免責無效規則、提(ti)示(shi)(shi)注意義務
4.合同的效力(li)：
（1）哪(na)些(xie)情況(kuang)會導致合同無效(xiao)？如何防范(fan)？（抵押合同未登記是(shi)否有效(xiao)）哪(na)些(xie)情況(kuang)會導致合同可撤(che)銷（欺(qi)詐、脅迫、重(zhong)大誤解、顯失公平）
（2）對(dui)于(yu)合(he)同法(fa)第52條合(he)同無效情形(xing)的理解(jie)和運用
案(an)例討(tao)論和分析：無權(quan)代理導致借(jie)款(kuan)合同無效(xiao)
（3）合同無效后(hou)的過錯(cuo)認(ren)定問題
5.合(he)同(tong)的履(lv)行：檢查(cha)預(yu)警，督(du)促對(dui)方(fang)履(lv)行義務；本(ben)息催收，及(ji)時維護自身合(he)法(fa)權益(yi)
6.合同(tong)解除(chu)：法律解除(chu)，不(bu)可抗力(li)；預(yu)期(qi)違(wei)約；根本(ben)違(wei)約；履行(xing)不(bu)能(neng)；約定(ding)解除(chu)，當(dang)事人協商一致，可以解除(chu)合同(tong)
7.違約(yue)責任(ren)：當事人(ren)不履(lv)行合同義(yi)務或者履(lv)行合同義(yi)務不符合約(yue)定時，依法(fa)產生的法(fa)律責任(ren)。加強貸后管理，防范(fan)違約(yue)風險
二、信貸擔保合(he)同的有關法律(lv)理解
1.信貸擔保合同的定義
2.信貸擔保(bao)合同有哪些類別
3.信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)的(de)法(fa)律性質：（1）信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)是民事合(he)同(tong)；（2）信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)是借款(kuan)合(he)同(tong)的(de)從合(he)同(tong)；（3）信(xin)貸(dai)(dai)擔(dan)保(bao)(bao)合(he)同(tong)是相(xiang)對(dui)獨立合(he)同(tong)
案例討論和分析：質押合(he)同(tong)無效是否會(hui)導致(zhi)借(jie)款(kuan)合(he)同(tong)相(xiang)應(ying)無效
三、信貸擔保(bao)合同(tong)的形式
1.信貸(dai)擔(dan)保合同(tong)有哪些形式
2.采(cai)用口(kou)頭合(he)同有哪(na)些(xie)法律風險
3.采(cai)用數據電(dian)文有(you)什么風險
四(si)、信貸(dai)擔保(bao)格式(shi)合同的(de)使用
1.什么是(shi)格式合(he)同？什么是(shi)格式條款？什么是(shi)信貸(dai)擔保格式合(he)同
2.采用信(xin)貸擔保(bao)格式合同的(de)作用
3.免責、限(xian)責應(ying)如(ru)何(he)提示(shi)及不(bu)提示(shi)的法(fa)律后果(guo)
4.對格(ge)式擔保條(tiao)款的理(li)解(jie)發生爭議時應如(ru)何處理(li)
5.結合格式條款(kuan)，如何理解非(fei)格式條款(kuan)的法律效(xiao)力
6.格式合同對于銀(yin)行(xing)存在的法律風險(xian)及防范
7.銀行擬(ni)定和使用(yong)格(ge)式條款時需要注意哪(na)些事項
案例討論和分(fen)析：格式條(tiao)款有兩(liang)種以上(shang)解(jie)釋時應如(ru)何(he)處理
五、信貸擔(dan)保合同的生效
1.什(shen)么是合同(tong)生(sheng)效
2.擔保合同(tong)有效和生效的區別(bie)
3.擔保合同生效和(he)擔保物權設立有(you)何(he)關聯與區別(bie)
案(an)例討(tao)論和分析：保證合同已(yi)成立為什么不生效
六、信貸擔保(bao)合同(tong)的無效
1.什么是無效信貸(dai)擔保(bao)合(he)同
2.如(ru)何理解無(wu)效信貸擔(dan)保合同：（1）行(xing)為違法；（2）不得履行(xing)；（3）自(zi)始無(wu)效
3.信貸擔保(bao)合(he)同的無效情(qing)形有哪些：（1）欺詐、脅迫或乘人之危，損(sun)害國(guo)家(jia)利益(yi)；（2）惡意(yi)串通(tong)，損(sun)害國(guo)家(jia)、集體(ti)或第三人利益(yi)；（3）以合(he)法形式掩蓋非法目的；（4）損(sun)害公共利益(yi)；（5）法律、行政法規強制性規定；（6）擔保(bao)主體(ti)不適格；（7）擔保(bao)財產不適格
4.信(xin)貸擔(dan)保(bao)(bao)合同無效承(cheng)擔(dan)什么責(ze)任(ren)(ren)？（1）第三人提供擔(dan)保(bao)(bao)的過(guo)錯賠償(chang)責(ze)任(ren)(ren)；（2）借款人提供擔(dan)保(bao)(bao)的過(guo)錯賠償(chang)責(ze)任(ren)(ren)；（3）銀行(xing)過(guo)錯的賠償(chang)責(ze)任(ren)(ren)
5.無(wu)效(xiao)擔(dan)保(bao)的賠償方(fang)式：（1）返還貸款；（2）賠償損失
6.無(wu)效(xiao)擔保的賠(pei)(pei)償(chang)問題(ti)：（1）借款(kuan)合(he)同(tong)有效(xiao)而(er)擔保合(he)同(tong)無(wu)效(xiao)的賠(pei)(pei)償(chang)問題(ti)；（2）借款(kuan)合(he)同(tong)無(wu)效(xiao)而(er)導致擔保合(he)同(tong)無(wu)效(xiao)的賠(pei)(pei)償(chang)問題(ti)；（3）部分擔保無(wu)效(xiao)的賠(pei)(pei)償(chang)問題(ti)
案例(li)討論和分析：違反公司章程規定以公司名(ming)義為他(ta)人提供保證擔保是否有效及(ji)如何(he)賠償問題
第三(san)講 信貸業(ye)務實(shi)務操(cao)作中的法律風險防范
一、銀行信貸(dai)業務審批環節(jie)（事前(qian)）的法律(lv)風險防范(fan)
1.貸款用途(tu)的法律風險防范與控(kong)制：合法、合規(gui)、明確具體
2.貸款擔(dan)保中的法律風險識別(bie)與控制：擔(dan)保主(zhu)體、擔(dan)保方式、擔(dan)保物
3.法(fa)律問題(ti)的盡職調查(cha)中如何(he)識別和控制法(fa)律風(feng)險：真實性審查(cha)、行為(wei)能力審查(cha)、貸款資格審查(cha)
4.貸款內(nei)控管(guan)理及授信風險(xian)
（1）風(feng)控(kong)機制不嚴導致整體(ti)風(feng)險
案例討(tao)論和分析
（2）授(shou)信管理當中需關注(zhu)的風(feng)險
案(an)例討論和分析
5.授信業(ye)務法律風險
（1）貸款合同簽約(yue)和管理的法律風險
案例討(tao)論和(he)分析
（2）擔(dan)保(bao)的法律風險
案例討論(lun)和分析(xi)
6.貸前調查操作風險
（1）貸前調查(cha)不嚴，對貸款人和擔保人情況了解(jie)不深入(ru)，形成錯誤決(jue)策
（2）貸前調查不(bu)嚴，未能有效防范(fan)借款人的(de)欺詐行(xing)為
（3）貸前調查管理(li)不當，未能有(you)效(xiao)防范內部(bu)員(yuan)工單獨或內外勾結詐騙貸款(kuan)的行為
案例討(tao)論和分析
7.貸款審查與審批操作(zuo)風險
（1）貸款審查不(bu)嚴
案例討論和分(fen)析
（2）審貸未嚴格分離(li)或不夠獨(du)立
案(an)例討論(lun)和分析
二、銀行(xing)信貸業(ye)務實施環(huan)節（事中）的法律風(feng)險(xian)防范
1.合(he)同簽訂過程中(zhong)的法律風(feng)險控(kong)制(zhi)：（1）代理簽署的法律風(feng)險；（2）合(he)同的簽字蓋章問(wen)題：簽章的選(xuan)擇及其法律風(feng)險；（3）業(ye)務合(he)同填寫的要求及其法律風(feng)險
案例討論(lun)和分析：簽字、蓋(gai)章的法律爭(zheng)議
2.印(yin)(yin)章、簽字(zi)、摁手印(yin)(yin)的法(fa)律風險(xian)及(ji)防范：自然人的簽署方式；企(qi)業印(yin)(yin)章使用(yong)；簽章與合同約定(ding)一致
案(an)例(li)討(tao)論和分(fen)析：某銀行廣州分(fen)行與某公司借(jie)款(kuan)合(he)同(tong)糾紛案(an)
3.貸(dai)款(kuan)簽約和發放(fang)操作風(feng)(feng)險：貸(dai)款(kuan)發放(fang)的相關(guan)風(feng)(feng)險點分析(xi)：合同簽訂存在瑕(xia)疵；貸(dai)款(kuan)出賬(zhang)用途(tu)與審批(pi)用途(tu)不符(fu) ；未辦(ban)妥抵質押登記手(shou)續發放(fang)貸(dai)款(kuan)；審批(pi)條(tiao)件(jian)未落實或者擅(shan)自變更(geng)審批(pi)條(tiao)件(jian)發放(fang)貸(dai)款(kuan)；貸(dai)款(kuan)資(zi)金入賬(zhang)方式違規
案例討論和(he)分析
4.合(he)同(tong)格(ge)式(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)法律風險及防(fang)范：（1）不(bu)得(de)免(mian)除自己(ji)責任、加重對方(fang)(fang)責任、排除對方(fang)(fang)主要(yao)權(quan)(quan)利；（2）提(ti)示(shi)義務(wu)，采(cai)取合(he)理(li)的(de)方(fang)(fang)式(shi)(shi)(shi)提(ti)請(qing)對方(fang)(fang)注意免(mian)除或(huo)者限制(zhi)其責任的(de)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)；（3）說明義務(wu)，按照對方(fang)(fang)的(de)要(yao)求(qiu)，對該條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)予以(yi)說明；（4）保證雙(shuang)方(fang)(fang)對格(ge)式(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)理(li)解的(de)一致(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)性，如雙(shuang)方(fang)(fang)理(li)解不(bu)一致(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)，要(yao)按不(bu)利于格(ge)式(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)提(ti)供一方(fang)(fang)進行解釋；（5）保證格(ge)式(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)與非(fei)格(ge)式(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)一致(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)性，如不(bu)一致(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)，則按非(fei)格(ge)式(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)確定雙(shuang)方(fang)(fang)之間的(de)權(quan)(quan)利義務(wu)
案例討論(lun)和(he)分析
三、銀行債權實(shi)現環節（事后）的(de)法(fa)律(lv)風險防(fang)范
1.業務合同履行過(guo)程(cheng)中應注(zhu)意的法律(lv)風險(xian)
2.貸(dai)后(hou)(hou)管理中應注意的法(fa)律(lv)風險：（1）加強貸(dai)后(hou)(hou)檢(jian)查：未(wei)按規定時間和(he)頻(pin)率進行貸(dai)后(hou)(hou)檢(jian)查，流(liu)于形式，預警不力；防止貸(dai)款(kuan)檔案管理不完善；（2）及時催收(shou)，維護訴(su)訟時效；（3）適時采取訴(su)訟或(huo)仲裁(cai)法(fa)律(lv)措施
3.企業主體地位變化的法律風險及防范：公(gong)司合并；公(gong)司分立
4.最高額抵押擔保項下的(de)融資發放法律風險及防范
5.最高額擔保合同項(xiang)下融(rong)資金(jin)額法律風險(xian)及防范
6.最高(gao)額抵押合同的變更法律(lv)風險(xian)及防范
案(an)例討論和分(fen)析
第四講 信貸擔保(bao)業(ye)務中的法律風險(xian)防范
一、銀行信貸擔保業務(wu)的作(zuo)用
1.保障債權實現
2.保障金(jin)融安全
3.促進融資業(ye)務發展
4.促進借款(kuan)人(ren)償(chang)還(huan)貸(dai)款(kuan)
5.提高信貸資金使(shi)用效率
6.促進市場經(jing)濟(ji)發展(zhan)
二、銀行信(xin)貸擔(dan)保方式
1.法律規定(ding)的擔(dan)保(bao)方(fang)式有(you)哪(na)些(xie)？適(shi)用銀行信貸擔(dan)保(bao)的方(fang)式有(you)哪(na)些(xie)？在適(shi)用銀行的信貸擔(dan)保(bao)方(fang)式中(zhong)，哪(na)些(xie)是人保(bao)？哪(na)些(xie)是物保(bao)？物保(bao)是否一定(ding)優先于人保(bao)
2.銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)是否可(ke)以適(shi)用留置方式擔保
3.銀(yin)行貸款(kuan)是否可以適用定金方式擔保(bao)
4.如何理解保(bao)證金擔保(bao)和保(bao)證金質押的關系？銀行在(zai)使用保(bao)證金質押時應(ying)注意的依(yi)法實務操作問題
案例討論和分析：保證金質(zhi)(zhi)押未能特定化能否有效設立質(zhi)(zhi)權
三(san)、銀行(xing)信(xin)貸擔保責(ze)任范(fan)圍(wei)
1.什(shen)么(me)是銀(yin)行信貸擔保責任范圍(wei)
2.如何理(li)解(jie)法(fa)定(ding)(ding)保(bao)證責任范圍？如何理(li)解(jie)約(yue)定(ding)(ding)擔保(bao)責任范圍？保(bao)證責任范圍沒有約(yue)定(ding)(ding)或(huo)約(yue)定(ding)(ding)不明確如何處理(li)
3.如何理解物權擔保的法定(ding)責任范圍
4.沒有(you)約(yue)定主債權種類、抵押財產或約(yue)定不明時如何(he)處理
5.未約(yue)定擔保利息如何處理？未約(yue)定擔保違(wei)約(yue)金如何處理
案例(li)討論和分(fen)析：約定擔保債權與登記擔保債權不一致時如(ru)何處理
四、保證擔保
1.保證合同法律風險防(fang)范(fan)
（1）擔(dan)(dan)保合同效(xiao)力(li)的(de)法(fa)律適(shi)(shi)(shi)用(yong)：適(shi)(shi)(shi)用(yong)《合同法(fa)》效(xiao)力(li)規(gui)定(ding)的(de)基本原則(ze)；適(shi)(shi)(shi)用(yong)《擔(dan)(dan)保法(fa)》及司法(fa)解(jie)釋、《物權(quan)法(fa)》、《公司法(fa)》等特(te)別法(fa)效(xiao)力(li)規(gui)定(ding)的(de)特(te)別原則(ze)；《擔(dan)(dan)保法(fa)》和(he)《物權(quan)法(fa)》不一致的(de)，適(shi)(shi)(shi)用(yong)《物權(quan)法(fa)》
擔保(bao)(bao)合同無效時(shi)擔保(bao)(bao)人應承擔責任
（2）無(wu)效(xiao)(xiao)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)合(he)同民事(shi)責(ze)(ze)任(ren)的(de)承擔(dan)(dan)(dan)：主(zhu)合(he)同有效(xiao)(xiao)而擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)合(he)同因(yin)(yin)自身(shen)原(yuan)因(yin)(yin)無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)人(ren)(ren)責(ze)(ze)任(ren)；主(zhu)合(he)同無(wu)效(xiao)(xiao)導致擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)合(he)同無(wu)效(xiao)(xiao)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)人(ren)(ren)責(ze)(ze)任(ren)；主(zhu)合(he)同無(wu)效(xiao)(xiao)，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)合(he)同也因(yin)(yin)自身(shen)原(yuan)因(yin)(yin)無(wu)效(xiao)(xiao)時擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)人(ren)(ren)的(de)責(ze)(ze)任(ren)
（3）保(bao)證方式：一般保(bao)證；連帶保(bao)證
（4）保證范(fan)圍：債(zhai)(zhai)務(wu)人在(zai)主合同項下(xia)發生的額全(quan)部(bu)債(zhai)(zhai)務(wu)，包(bao)括但不限于(yu)主債(zhai)(zhai)權本金(jin)(jin)、利(li)(li)息、逾期利(li)(li)息、罰息、福利(li)(li)、違約金(jin)(jin)、補(bu)償金(jin)(jin)、損害(hai)賠(pei)償金(jin)(jin)、實現債(zhai)(zhai)權和擔(dan)保權利(li)(li)的費(fei)用（包(bao)括但不限于(yu)實際支出的律師費(fei)、拍賣/變賣/評估等費(fei)用、調查(cha)取證費(fei)用、差旅費(fei)等）及其他應(ying)付(fu)款項
（5）保證期間
（6）主(zhu)合同(tong)變(bian)更及解除與保證(zheng)人(ren)的責任
（7）共同保證(zheng)：《擔保法》第十(shi)二條
2.無代為清償(chang)債務能力的保(bao)證(zheng)人是否應承擔保(bao)證(zheng)責任(ren)
案例討論和分(fen)析：保(bao)證人(ren)沒(mei)有代(dai)償能力也要承(cheng)擔(dan)保(bao)證責任
3.貸款保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)無(wu)效(xiao)的(de)情形：（1）銀行(xing)與主(zhu)體不(bu)適(shi)格(ge)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（2）銀行(xing)與借(jie)款串(chuan)通(tong)，騙取(qu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人提供(gong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（3）銀行(xing)與借(jie)款人采(cai)取(qu)欺(qi)詐、脅(xie)迫等手段，使保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人在違背真實意思的(de)情況下提供(gong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)所訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（4）銀行(xing)、借(jie)款人、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人惡(e)意串(chuan)通(tong)損害國家、集體或第三人利(li)益(yi)所訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（5）保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)當事人以合(he)(he)法(fa)(fa)形式(shi)掩(yan)蓋非法(fa)(fa)目的(de)所訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（6）借(jie)款合(he)(he)同(tong)無(wu)效(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)無(wu)效(xiao)；（7）代理(li)人超越代理(li)權限所訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)被代理(li)人不(bu)予追(zhui)認的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（8）因顯示公司(si)或重(zhong)大誤解所訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)；（9）違反法(fa)(fa)律(lv)、行(xing)政(zheng)法(fa)(fa)規和社會公共利(li)益(yi)所訂(ding)立(li)(li)(li)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)(he)同(tong)。前五種情形應(ying)直接認定(ding)無(wu)效(xiao)，后四種情形可以通(tong)過撤銷而使之無(wu)效(xiao)
案例討論和(he)分析：銀行的(de)分支機構提(ti)供保證(zheng)擔保無效
4.貸款(kuan)保證(zheng)合同無效(xiao)有哪些法律(lv)責任
5.貸(dai)款保證合同無效有哪(na)些法律后果
6.如何理解一般(ban)保證(zheng)人的(de)(de)先(xian)訴(su)抗辯(bian)(bian)權(quan)(quan)：（1）先(xian)訴(su)抗辯(bian)(bian)權(quan)(quan)是一般(ban)保證(zheng)人的(de)(de)專屬權(quan)(quan)；（2）行(xing)使先(xian)訴(su)抗辯(bian)(bian)權(quan)(quan)的(de)(de)法定(ding)事由；（3）行(xing)使先(xian)訴(su)抗辯(bian)(bian)權(quan)(quan)的(de)(de)目(mu)的(de)(de)
7.先(xian)訴抗辯權的喪失情(qing)形
案例(li)討論(lun)和分析(xi)：一般(ban)保證人因(yin)債務(wu)人不(bu)能履行債務(wu)而喪(sang)失先訴抗辯權
8.保(bao)證(zheng)人(ren)之間(jian)將連帶保(bao)證(zheng)變(bian)更為按份(fen)保(bao)證(zheng)如何處理
9.如何理解債權余額
案例(li)討論(lun)和(he)分析：保(bao)(bao)證人對超過(guo)最高擔(dan)保(bao)(bao)額的(de)債權不承擔(dan)保(bao)(bao)證責(ze)任
10.什(shen)么是混合(he)擔保（《物權法》第一百七十六條）？混合(he)擔保人如何承(cheng)擔擔保責任
案例(li)討論(lun)和分析：混合擔保人如何適用法律(lv)和承擔法律(lv)責任
11.約定保證期(qi)間超過訴訟時(shi)效如何(he)處理（保證期(qi)間和訴訟時(shi)效的關聯(lian)）
案例討論(lun)和分析：債權人超過保證期間起訴
12.還貸(dai)期限變更對保(bao)證責任有何影響
案(an)例討論和分析：銀行同意延長還貸時間涉及(ji)的保證期間如何(he)處理
13.保證(zheng)人對約定(ding)債務轉移是否繼續承擔保證(zheng)責任(ren)
案例(li)討論和(he)分(fen)析：保證人對未經其(qi)同意的債務轉移是(shi)否承擔保證責任
14.保(bao)證擔(dan)保(bao)下以新還舊中存在的(de)法(fa)律風險及防(fang)范
案例討論和(he)分析(xi)：以新(xin)還(huan)舊中貸款用途變更(geng)
五、抵(di)押擔保
1.抵押合同(tong)法律風險(xian)防范
（1）抵(di)押權設立和抵(di)押合(he)同(tong)生(sheng)(sheng)效：《物權法》第九條關于(yu)抵(di)押權設立規(gui)定(ding)；《物權法》第十五條關于(yu)抵(di)押合(he)同(tong)生(sheng)(sheng)效規(gui)定(ding)，對(dui)《擔(dan)保法》第四十一條關于(yu)抵(di)押合(he)同(tong)生(sheng)(sheng)效規(gui)定(ding)作(zuo)了重新規(gui)定(ding)
（2）抵(di)押登記效力：《物(wu)權法》確(que)立了不(bu)動產采取登記生效主義，動產采取登記對抗主義
（3）登(deng)記(ji)金額：《擔保法(fa)司(si)法(fa)解(jie)釋》第六十一條，抵押(ya)物登(deng)記(ji)記(ji)載(zai)的內容與抵押(ya)合同約定的內容不一致(zhi)的，以登(deng)記(ji)記(ji)載(zai)的內容為(wei)準
2.禁(jin)止抵押的財產有(you)哪些
3.銀行能否(fou)占有抵押物
案(an)例討(tao)論和分析：抵押權人占有(you)抵押物如何(he)處理擔保責任
4.當(dang)事人可否約(yue)定抵押(ya)期限？（法律討論）
案例討論(lun)和分析：當(dang)事(shi)人約定抵押(ya)期限(xian)有(you)無法律效(xiao)力
5.在抵押合同中約定(ding)絕押（流押）有無法律(lv)效(xiao)力
6.不(bu)動(dong)產(chan)抵押(ya)登記有何法律效力。不(bu)動(dong)產(chan)抵押(ya)去哪里登記
案例討論(lun)和分析：抵(di)押(ya)合同有效而抵(di)押(ya)權不能設立
7.浮動(dong)抵押(ya)有什么特征？浮動(dong)抵押(ya)和普通抵押(ya)有什么區別
案例討(tao)論和分(fen)析：浮動抵押權不得(de)對抗善意買受人
8.最高額貸款債(zhai)權何時確定
案例討論(lun)和分析：最高(gao)額(e)貸款決算期未(wei)屆至，銀(yin)行(xing)不可行(xing)使抵押權
9.銀行(xing)不得接受(shou)哪(na)些房產進(jin)行(xing)抵押。（法律討論：違法建(jian)筑能否抵押？）
10.如何理解和處理《物(wu)權法(fa)》第182條關于房產和地(di)產一并抵押的(de)規定。房、地(di)一并抵押的(de)法(fa)律風險及防范
案例(li)討論和(he)分(fen)析：土地(di)抵(di)押而(er)地(di)上建(jian)筑(zhu)未抵(di)押
11.農民私有(you)房(fang)屋可(ke)否抵押
案例討論和分析：小產權房抵押是否有(you)效(xiao)
12.不依法(fa)進行(xing)抵(di)押登(deng)記的風險(xian)及防(fang)范
案例討論和分(fen)析(xi)：只做公證未(wei)辦理抵(di)(di)押登記能否對抵(di)(di)押合(he)同約定的抵(di)(di)押房產享有優先受(shou)償權
13.放棄借款人抵押(ya)有何法律后果
案例(li)討論和分析：債權人放(fang)棄對債務人享有的抵押(ya)權
14.抵押債(zhai)權清償(chang)有什么法(fa)律風險及如(ru)何(he)防(fang)范
案例討論和(he)(he)分析：物保(bao)和(he)(he)人保(bao)并存(cun)下，銀行(xing)如何實現債權
15.抵(di)押(ya)擔保下以新(xin)還舊中(zhong)存在的法律風險及防范
案例討論和分析(xi)：以新(xin)還舊(jiu)中新(xin)的(de)借(jie)款(kuan)合(he)同未能實際履行(xing)
六、質押擔保(bao)
1.質(zhi)押合同法律風險(xian)防范
（1）什么是(shi)動(dong)產質押和權利質押；有哪些權利可以(yi)質押
（2）《物權(quan)法》第二百二十(shi)四條，以匯票、支票、本票、債券、存款單(dan)、倉(cang)單(dan)、提(ti)單(dan)出(chu)質(zhi)的，當事人應當訂立書面合(he)同。質(zhi)權(quan)自權(quan)利憑證(zheng)交付質(zhi)權(quan)人時設立；沒有權(quan)利憑證(zheng)的，質(zhi)權(quan)自有關部(bu)門辦理出(chu)質(zhi)登記時設立
（3）質物范(fan)圍(wei)：物權法第(di)二百零九條，法律(lv)、行政(zheng)法規禁(jin)止轉讓(rang)的動產不得出質
（4）銀(yin)行接(jie)受法律(lv)禁止質(zhi)押(ya)的(de)動產(chan)質(zhi)押(ya)有什么法律(lv)風險
2.絕(jue)質（流質）是(shi)否有(you)法(fa)律(lv)效力(li)
3.質(zhi)物仍由出質(zhi)人占有有何法律風險(xian)
4.可否以合(he)法(fa)占有動(dong)產出(chu)質(zhi)
案(an)例討論和(he)分(fen)析(xi)：提供無處(chu)分(fen)權動產設立(li)質權無效
5.如何理(li)解保證金(jin)質押？（法(fa)律討論：保證金(jin)質押在某銀行的實務操作情況）
案例討(tao)論和分(fen)析：保證金質(zhi)押沒有特定(ding)化
6.用于(yu)質(zhi)押的(de)應收(shou)賬(zhang)款(kuan)應當具備哪(na)些(xie)條件？應收(shou)賬(zhang)款(kuan)質(zhi)押存(cun)在的(de)法(fa)律風險(xian)及防(fang)范
案例討論和分析：質(zhi)押應收賬(zhang)款未(wei)被應收賬(zhang)款債務人(ren)確認
7.倉單、提單潛在哪(na)些法(fa)律風險及(ji)如何(he)防范
案例討論和(he)分(fen)析：提(ti)單質(zhi)權設立是否需要簽訂質(zhi)押合(he)同
8.質(zhi)權(quan)與抵押(ya)權(quan)并(bing)存的優先受(shou)償問題(ti)
第五講(jiang) 信貸業務(wu)訴訟中的法律風險防范
一、信貸業務訴訟(song)中有關問題(ti)思考
1.銀行(xing)信貸*的風險是什(shen)么？（貸款不能按時(shi)足額收回）
2.為什么不還(huan)？有哪些風(feng)險因(yin)素？（還(huan)款(kuan)意愿和還(huan)款(kuan)能力）
3.為什么(me)會發生訴訟？（非法(fa)律方式清收(shou)的效(xiao)果）
4.訴訟官(guan)司能贏嗎？有哪些風(feng)險因素？（合(he)同效力(li)(li)、有無證(zheng)據和證(zheng)據效力(li)(li)、訴訟時效和擔保期間(jian)等）
5.打贏訴訟能拿(na)到錢(qian)嗎？有(you)(you)哪(na)些(xie)風險因素(su)？（有(you)(you)無(wu)財產(chan)可(ke)供執(zhi)行？能否(fou)執(zhi)行？擔保權與其(qi)它權利是否(fou)沖(chong)突？有(you)(you)無(wu)行使合同權利？）
二(er)、案件訴(su)訟時效法(fa)律風險防范
1.什么是訴(su)訟(song)時(shi)效：訴(su)訟(song)時(shi)效是指權利(li)(li)人在法(fa)(fa)(fa)定期(qi)間內不行使權利(li)(li)即(ji)喪(sang)失請求人民(min)(min)法(fa)(fa)(fa)院依法(fa)(fa)(fa)保護(hu)其(qi)民(min)(min)事權利(li)(li)的法(fa)(fa)(fa)律(lv)制度。這個(ge)民(min)(min)商法(fa)(fa)(fa)中基本制度設立(li)的主(zhu)要目的是喚醒“權利(li)(li)睡眠者”，督促權利(li)(li)人及時(shi)行使權利(li)(li)，維護(hu)法(fa)(fa)(fa)律(lv)的秩序
2.訴訟時效具(ju)有(you)法定性
3.當事人(ren)主義
4.分期履行債務時效的起算(suan)
5.權利(li)人主張權利(li)的方式
6.向相關(guan)單位提出請求
7.連帶之債(zhai)訴訟時效中斷
8.期滿后(hou)同(tong)意(yi)或者已(yi)經(jing)履行
9.法院如(ru)何(he)處(chu)置訴(su)訟時效(xiao)抗辯權
案例討論(lun)和分析：債務(wu)人(ren)提出訴(su)訟時效已過(guo)要求免除債務(wu)請(qing)求
10.如何保持一般保證(zheng)和連帶保證(zheng)的訴訟時(shi)效
11.超過訴(su)訟時效有何(he)法律風險(xian)及如何(he)防范
案例討論和(he)分析：抵押(ya)權因主債(zhai)權訴訟時效經過(guo)不受法律(lv)保護
三、案件(jian)主管法(fa)律(lv)風險(xian)防范
1.訴(su)訟和(he)仲裁的(de)(de)區(qu)別及(ji)約定(ding)的(de)(de)確定(ding)一致性
2.訴訟前是(shi)否(fou)有前置程序
3.如何確定是民(min)事案件
4.是(shi)否屬于行(xing)政(zheng)訴訟案件或刑事(shi)訴訟案件
案例討論和分析
四、案件管轄法律風險防范
1.起訴時應正確確定管轄法院
2.如何確(que)定貸款擔(dan)保案件的管轄(xia)
3.不(bu)適(shi)格訴訟(song)主體的管(guan)轄權(quan)異議（法(fa)律討論(lun)）
4.管轄約(yue)定的一(yi)致性(xing)
5.注意對合同簽訂(ding)地(di)描述的一致性
五(wu)、案件財產保全法律風(feng)險(xian)防范
1.銀(yin)行(xing)對擔(dan)保財產(chan)申請訴訟保全應當具備哪(na)些條件
2.對債(zhai)務(wu)人到期的債(zhai)權和收(shou)益可否(fou)采取財產保全措施
3.訴訟財產保全有(you)何(he)效力
4.法院在什么情(qing)況(kuang)下解除財產保全(quan)
5.銀行在什么情形下可以對擔(dan)保(bao)財產申(shen)請訴前保(bao)全及訴前保(bao)全的(de)時間限制
6.銀(yin)行在(zai)什么時(shi)候(hou)可以(yi)申請(qing)執前(qian)財產保(bao)全
7.超范圍申請保全(quan)造成被申請人損(sun)失承擔什(shen)么責任
8.申請財產保(bao)全錯誤會產生承擔損害賠償責(ze)任的法律風險
案例討論和分析：如何(he)認定申請財產保全的(de)過錯
六、案件起訴(su)法律風(feng)險防(fang)范
1.如何確(que)(que)定適格被告(gao)，正確(que)(que)行(xing)使訴權
2.銀行(xing)起訴應當(dang)具備哪些(xie)條件
3.如(ru)何理解一(yi)事不再理原則？如(ru)何避(bi)免重(zhong)復起訴
案例討論和分析
七、案件訴訟請求法(fa)律風險(xian)防范
1.訴訟(song)請求(qiu)與訴訟(song)時效(xiao)的區別
2.訴訟(song)請求與事實理由的關聯
3.訴訟請(qing)求不(bu)當的處理
4.因合同效力涉(she)及的訴訟請求處理
八、案件反訴法(fa)律風險(xian)防范
1.反訴和反駁(bo)的區別(bie)
2.未提起反(fan)訴(su)，人(ren)民(min)法院(yuan)不予受理(li)
九、案件(jian)舉證法律風險防范
1.貸(dai)款(kuan)擔(dan)保案件的訴(su)訟證據(ju)：書證；鑒定意見；當事人(ren)的陳述；證人(ren)證言(yan)；視聽資料；電子數(shu)據(ju)；物(wu)證；勘驗(yan)筆錄
2.如何理解(jie)貸款擔保訴訟舉證責任
3.當事人在(zai)什么(me)時間內(nei)完(wan)成舉(ju)證(zheng)及舉(ju)證(zheng)不(bu)能(neng)承擔什么(me)后果(guo)
4.證(zheng)據持有方拒不提供證(zheng)據怎么辦
十、案件(jian)上訴法律風險防范
1.不服一審判決，應在法定期限內提起上訴
案例討論(lun)和(he)分析：未依法提(ti)起上訴，實體(ti)權利不予保護
2.上訴請求應(ying)明確、具體
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