銀行經營業務中的法律風險防范
講(jiang)師(shi)：江林 瀏覽次數：2553
課程描述(shu)INTRODUCTION
銀行業務(wu)法律風險防范(fan)培訓
培訓講師：江林(lin)
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安(an)排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
銀行業務法律風險防范培訓
課程背景
銀行(xing)在(zai)有(you)關經(jing)營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)中，經(jing)常會(hui)遇到不少法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)問(wen)題，面(mian)臨不同(tong)(tong)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)。為使銀行(xing)有(you)關經(jing)營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)獲得良好穩健發展，妥善處(chu)理(li)有(you)關法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)問(wen)題，更好地防(fang)范銀行(xing)經(jing)營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)中產生的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，銀行(xing)有(you)關領導和(he)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)人員應結合實際工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)情況，有(you)必要了解(jie)和(he)掌握一些有(you)關法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)防(fang)范、控(kong)制和(he)處(chu)理(li)等(deng)方面(mian)的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)內容。商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)必須認真貫徹執行(xing)我國的(de)(de)《物權法(fa)》、《擔(dan)保法(fa)》、《合同(tong)(tong)法(fa)》、《商業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)銀行(xing)法(fa)》等(deng)有(you)關法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)規定，加強(qiang)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)合規、信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理(li)等(deng)中高層管理(li)人員和(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)人員的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)意(yi)識(shi)，提升他們(men)的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)素養(yang)，提高他們(men)在(zai)實際業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)中防(fang)范、控(kong)制和(he)處(chu)理(li)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)能力，把銀行(xing)經(jing)營(ying)(ying)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)中的(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)防(fang)控(kong)工(gong)(gong)(gong)作(zuo)(zuo)作(zuo)(zuo)為一項(xiang)長期而艱(jian)巨的(de)(de)任務(wu)(wu)予以重(zhong)視。
培訓對象(xiang)：銀(yin)行法律合規、信(xin)貸業(ye)務(wu)、風險管理(li)、資產(chan)(chan)管理(li)（保全(quan)）及相(xiang)關(guan)業(ye)務(wu)部門(men)的中高層管理(li)人(ren)員(yuan)；銀(yin)行法律合規、信(xin)貸業(ye)務(wu)、風險管理(li)、資產(chan)(chan)管理(li)（保全(quan)）及相(xiang)關(guan)業(ye)務(wu)部門(men)等(deng)業(ye)務(wu)工作人(ren)員(yuan)
授(shou)課(ke)特點(dian)：根據相關(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)法(fa)(fa)(fa)定，結合銀(yin)行業(ye)務(wu)實(shi)際(ji)情況，從法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)視角觀察和(he)(he)(he)發(fa)現有(you)關(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險，并(bing)進(jin)行講解、討論和(he)(he)(he)分析(xi)，提出防(fang)范措施或對(dui)策。課(ke)程內容系統全面，具有(you)較強的(de)針對(dui)性、實(shi)用性與可操(cao)作性。在授(shou)課(ke)過(guo)程中，力(li)求深入淺出、務(wu)實(shi)生動，在講解理論、討論實(shi)務(wu)、分析(xi)案(an)例的(de)教學過(guo)程中，讓大(da)家增強法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險防(fang)范意識，掌握一些處理法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險和(he)(he)(he)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)問題的(de)實(shi)際(ji)操(cao)作要領，提高(gao)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)風(feng)(feng)險的(de)防(fang)范、控制和(he)(he)(he)處理能(neng)力(li)
課程大綱
第一講 貸款業務中(zhong)的法律(lv)風險防范
一、銀行業(ye)務審批環節(jie)（事前）的法律風險防范
1.自然(ran)人（個人）借款(kuan)人主體資格審(shen)查要點
2.法人(ren)和非法人(ren)組織（單位類）主體(ti)資格(ge)審查要點(dian)
3.關于擔(dan)保人的主(zhu)體資格問題(ti)
4.公司類主體(ti)作(zuo)為擔保人應(ying)注意的法律問題
二、銀行業務實施環(huan)節(jie)（事中）的法律風險(xian)防(fang)范
1.正確理(li)解合同的成立、生效和有(you)效
2.合同的簽字蓋章(zhang)問題
案例討論和分(fen)析：簽(qian)字、蓋章的法律爭議
3.規范合同用語和準確(que)使用法律術語
4.慎重約定合(he)同的生效條(tiao)件
5.對于合同法第52條合同無效情形的(de)理解(jie)和運用(yong)
案例討論(lun)和分析(xi)：無權代(dai)理(li)導致借款合同無效
6.合同無效后(hou)的過錯認定(ding)問題(ti)
7.合同(tong)的主要(yao)條款約定不明(ming)確時(shi)的處理辦法
8.合同填寫的法(fa)律風(feng)險及(ji)防范(fan)
9.合同格式(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)的(de)(de)法律風險及防范：（1）不得免(mian)除(chu)自己責任(ren)、加重對(dui)方(fang)責任(ren)、排除(chu)對(dui)方(fang)主要權利；（2）提(ti)示義(yi)務，采取合理(li)的(de)(de)方(fang)式(shi)提(ti)請對(dui)方(fang)注意免(mian)除(chu)或者限制其責任(ren)的(de)(de)條(tiao)款(kuan)(kuan)；（3）說明義(yi)務，按(an)照對(dui)方(fang)的(de)(de)要求，對(dui)該(gai)條(tiao)款(kuan)(kuan)予以說明；（4）保證雙(shuang)方(fang)對(dui)格式(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)理(li)解的(de)(de)一(yi)致性(xing)，如(ru)(ru)雙(shuang)方(fang)理(li)解不一(yi)致，要按(an)不利于格式(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)提(ti)供一(yi)方(fang)進行解釋；（5）保證格式(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)與非格式(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)的(de)(de)一(yi)致性(xing)，如(ru)(ru)不一(yi)致，則按(an)非格式(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)確(que)定雙(shuang)方(fang)之間的(de)(de)權利義(yi)務
案例討論(lun)和(he)分析
10.代理簽署(shu)的(de)法(fa)律風險及防(fang)范
11.印(yin)章(zhang)、簽(qian)字、摁手印(yin)的法律風險及防范：自然人的簽(qian)署方式；企(qi)業印(yin)章(zhang)使(shi)用；簽(qian)章(zhang)與合同約(yue)定一致(zhi)
案(an)例(li)討論和分(fen)析(xi)：某銀行廣州分(fen)行與某公(gong)司借款合同糾紛案(an)
三、銀(yin)行債(zhai)權(quan)實現環節（事(shi)后(hou)）的法律風險防范
1.企業(ye)主體地(di)位變化的法(fa)律(lv)風險(xian)及(ji)防(fang)范：公司合并；公司分立
2.房地產(chan)(chan)抵(di)押(ya)等貸后管理法律風險(xian)及防范：（1）沿(yan)未(wei)建(jian)設開發(fa)的(de)建(jian)設用(yong)地使用(yong)權抵(di)押(ya)；（2）已抵(di)押(ya)建(jian)設用(yong)地上新增建(jian)筑物；（3）建(jian)設工程價款的(de)優先(xian)權；（4）動產(chan)(chan)質(zhi)押(ya)倉(cang)儲管理；（5）浮動抵(di)押(ya)管理；（6）應收賬款質(zhi)押(ya)管理
3.最高(gao)額抵押擔保項下(xia)的融(rong)資發放法律(lv)風險及防范
4.最高額(e)擔保合同項下融資金額(e)法律風險及(ji)防(fang)范(fan)
5.最高(gao)額抵押合同的變更法律風(feng)險及(ji)防范
案例討論(lun)和(he)分(fen)析
第二講(jiang) 擔(dan)保(bao)業務(wu)中的法律風險防范
一、擔保的種類(lei)
1.擔保的(de)種類(lei)
2.適用于銀行的擔保類(lei)別
二、保證擔保
1.保(bao)證擔保(bao)的法律定義(yi)和貸(dai)款保(bao)證人資格
2.無代為(wei)清償債(zhai)務能力的保證人是否應(ying)承擔保證責任
案例討論(lun)和分(fen)析(xi)：保(bao)證人沒(mei)有代(dai)償能力也要承擔(dan)保(bao)證責任
3.貸款(kuan)(kuan)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)無效(xiao)的(de)情形：（1）銀(yin)(yin)行(xing)(xing)與(yu)主體不(bu)適格的(de)保(bao)證(zheng)人(ren)訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（2）銀(yin)(yin)行(xing)(xing)與(yu)借款(kuan)(kuan)串(chuan)通，騙取保(bao)證(zheng)人(ren)提供保(bao)證(zheng)訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（3）銀(yin)(yin)行(xing)(xing)與(yu)借款(kuan)(kuan)人(ren)采取欺詐(zha)、脅迫等(deng)手段(duan)，使(shi)保(bao)證(zheng)人(ren)在(zai)違(wei)背真實意(yi)(yi)思的(de)情況下提供保(bao)證(zheng)所訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（4）銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、借款(kuan)(kuan)人(ren)、保(bao)證(zheng)人(ren)惡意(yi)(yi)串(chuan)通損(sun)害國家、集體或(huo)第三人(ren)利益所訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（5）保(bao)證(zheng)當事人(ren)以(yi)合(he)(he)(he)(he)(he)法(fa)形式掩(yan)蓋(gai)非法(fa)目的(de)所訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（6）借款(kuan)(kuan)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)無效(xiao)導致保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)無效(xiao)；（7）代理人(ren)超越代理權限所訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)被代理人(ren)不(bu)予(yu)追(zhui)認的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（8）因顯示公(gong)司或(huo)重大誤(wu)解所訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)；（9）違(wei)反法(fa)律、行(xing)(xing)政法(fa)規和社會公(gong)共利益所訂(ding)(ding)立(li)(li)的(de)保(bao)證(zheng)合(he)(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)。前五(wu)種情形應直(zhi)接認定無效(xiao)，后四種情形可以(yi)通過撤(che)銷而使(shi)之(zhi)無效(xiao)
案例討論和分析：銀行的分支機構提供保證(zheng)擔保無效
4.貸款保證合同無(wu)效有哪些法(fa)律責任
5.貸款保證合同無(wu)效有(you)哪些法律后果
6.如(ru)何理解一般保證人的(de)先(xian)訴(su)抗(kang)辯(bian)權：（1）先(xian)訴(su)抗(kang)辯(bian)權是一般保證人的(de)專(zhuan)屬權；（2）行使先(xian)訴(su)抗(kang)辯(bian)權的(de)法定事(shi)由；（3）行使先(xian)訴(su)抗(kang)辯(bian)權的(de)目的(de)
7.先訴抗辯權的(de)喪(sang)失情形(xing)
案例討論和分析：一般(ban)保證人因債務(wu)人不能(neng)履行債務(wu)而喪失(shi)先訴抗(kang)辯權
8.保證人之(zhi)間將連帶保證變更(geng)為按份保證如何(he)處理
9.如何理解債(zhai)權(quan)余額
案例討論和分析：保(bao)證(zheng)人(ren)對超過最高擔保(bao)額的(de)債(zhai)權不承擔保(bao)證(zheng)責任
10.混合擔(dan)保(bao)人如何(he)承擔(dan)擔(dan)保(bao)責任
案(an)例討(tao)論和(he)分析(xi)：混(hun)合擔保人如何(he)適用法律和(he)承擔法律責任
11.約定保證期(qi)間(jian)超過訴訟時效如何處理（保證期(qi)間(jian)和訴訟時效的關(guan)聯）
案例討論(lun)和分(fen)析：債(zhai)權人超(chao)過保證期間起訴
12.還貸期限(xian)變更對保證責任有何影響
案例(li)討論和分析(xi)：銀(yin)行同意延長還貸時間涉(she)及的(de)保證期(qi)間如(ru)何處理
13.保(bao)證人對約定債務轉移是否繼(ji)續承(cheng)擔保(bao)證責任
案例討論和分析：保證人對(dui)未經其同意(yi)的債務(wu)轉移是否承擔保證責(ze)任
14.保(bao)證擔保(bao)下以(yi)新(xin)還舊中存(cun)在的(de)法律風險及防(fang)范(fan)
案例討論和分析(xi)：以新還舊中貸款用途變更
三、抵押(ya)擔保
1.禁止抵押的財產有哪些
2.銀(yin)行能否(fou)占有(you)抵押(ya)物(wu)
案例討論和分(fen)析：抵(di)押權人(ren)占有抵(di)押物(wu)如何處(chu)理擔保責(ze)任
3.當事(shi)人可否約(yue)定抵押(ya)期限？（法律討(tao)論）
案例討論(lun)和分析(xi)：當(dang)事人約定抵押期(qi)限有(you)無法律效力(li)
4.在抵押(ya)合同(tong)中約定絕(jue)押(ya)（流押(ya)）有(you)無法律效力
5.不(bu)動產抵(di)押登記(ji)有何法(fa)律效力(li)。不(bu)動產抵(di)押去哪里登記(ji)
案例討(tao)論和分(fen)析：抵(di)押合同(tong)有(you)效而抵(di)押權不能設立
6.浮動抵(di)押(ya)(ya)有(you)什(shen)么特征？浮動抵(di)押(ya)(ya)和普通抵(di)押(ya)(ya)有(you)什(shen)么區(qu)別
案例討(tao)論和分析：浮(fu)動抵押(ya)權不(bu)得(de)對抗善意買(mai)受人
7.最高額(e)貸款債(zhai)權(quan)何時確(que)定
案例(li)討論和分(fen)析(xi)：最(zui)高額貸款決算期未(wei)屆至，銀行(xing)不(bu)可行(xing)使抵押權(quan)
8.銀行(xing)不得接受哪些房(fang)產進行(xing)抵押。（法律討論：違法建(jian)筑(zhu)能(neng)否抵押？）
9.如(ru)何理解和(he)處理《物權法》第182條關(guan)于(yu)房(fang)產和(he)地產一并抵(di)押(ya)的規定。房(fang)、地一并抵(di)押(ya)法律風(feng)險及防范
案例討論和分析：土地抵押而地上建筑(zhu)未抵押
10.農民(min)私有房屋可否抵押
案(an)例討論和(he)分析(xi)：小產權(quan)房抵押(ya)是否有(you)效(xiao)
11.不(bu)依法進行抵押(ya)登記的風險及防范(fan)
案例討(tao)論和分析：只做公證未辦理抵(di)押(ya)登(deng)記能否(fou)對抵(di)押(ya)合同(tong)約定(ding)的抵(di)押(ya)房產享有(you)優先受(shou)償權(quan)
12.放棄借款人抵押有何法律(lv)后(hou)果
案例討論(lun)和分析：債權人放棄對債務人享有的抵押權
13.抵押債權清償有什么法律風險及如何防范
案例(li)討論和分析：物保和人保并存下，銀行如(ru)何實現債(zhai)權
14.抵押擔保下以新還舊中存在的(de)法律(lv)風險及防(fang)范
案例討論和分析：以新(xin)還舊(jiu)中新(xin)的借款合(he)同未能實際履行
四(si)、質押擔(dan)保
1.什么是動(dong)產(chan)質(zhi)押
2.哪些(xie)動(dong)產可以出質擔保
3.銀行(xing)接受法律(lv)(lv)禁止(zhi)質押(ya)的(de)動產(chan)質押(ya)有什么法律(lv)(lv)風險
4.絕質(zhi)（流質(zhi)）是否有(you)法律效(xiao)力
5.質物仍由(you)出質人占(zhan)有(you)(you)有(you)(you)何法律風險
6.可(ke)否以(yi)合法占有動產出質
案例討論和(he)分析(xi)：提供無(wu)處分權動產(chan)設立質權無(wu)效
7.如(ru)何(he)理(li)解保證(zheng)(zheng)金質押？（法律討論：保證(zheng)(zheng)金質押在(zai)某(mou)銀行的實務操作情況）
案例討論(lun)和分析：保證金質押沒有特定化(hua)
8.有哪(na)些(xie)權(quan)利可以質押
9.用于質押(ya)的應(ying)(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)應(ying)(ying)當具備哪些條件？應(ying)(ying)收(shou)賬(zhang)(zhang)款(kuan)質押(ya)存(cun)在的法律風險及防(fang)范
案例(li)討(tao)論和分析：質押應(ying)收賬款未被(bei)應(ying)收賬款債務人確認(ren)
10.倉單、提單潛在(zai)哪些法律(lv)風險及(ji)如何防范
案例討(tao)論(lun)和分析：提單(dan)質(zhi)權(quan)設立是否(fou)需要簽訂質(zhi)押合同(tong)
11.質(zhi)權(quan)(quan)與抵(di)押(ya)權(quan)(quan)并存的(de)優(you)先受償問題
第三講 訴訟(song)中(zhong)的法律(lv)風險防范(fan)
一、法律糾紛的訴前(qian)管理(li)
1.銀(yin)行主訴案(an)件的訴前管理
2.銀行被(bei)訴(su)案件的訴(su)前管理
3.銀(yin)行法律糾(jiu)(jiu)紛(fen)案件(jian)的(de)(de)移送：銀(yin)行主訴法律糾(jiu)(jiu)紛(fen)案件(jian)的(de)(de)移送；銀(yin)行被訴法律糾(jiu)(jiu)紛(fen)案件(jian)的(de)(de)移送
4.銀(yin)行(xing)(xing)法律(lv)糾紛的訴(su)前(qian)論(lun)證及其(qi)法律(lv)風險控制：銀(yin)行(xing)(xing)主(zhu)訴(su)法律(lv)糾紛的訴(su)前(qian)論(lun)證；銀(yin)行(xing)(xing)被(bei)訴(su)法律(lv)糾紛的訴(su)前(qian)論(lun)證
5.銀行法律糾紛的訴前證據(ju)準備（準備證據(ju)材料）：收集證據(ju)；整理證據(ju)；保全證據(ju)
6.確定訴(su)訟方案(an)：
（1）銀(yin)行法律(lv)糾(jiu)紛起(qi)訴(su)方案的(de)確定(ding)：選擇管轄法院；確定(ding)合適的(de)被告(gao)（訴(su)訟(song)參加人）；明(ming)確訴(su)訟(song)請(qing)(qing)求內容和主要(yao)事實理(li)由；準備證據(ju)及法律(lv)依據(ju)；起(qi)草撰寫民事起(qi)訴(su)狀；選擇訴(su)訟(song)時機；決定(ding)是否采取(qu)保全(quan)措施（申(shen)請(qing)(qing)財產(chan)(chan)保全(quan)要(yao)提交的(de)材料；可以申(shen)請(qing)(qing)財產(chan)(chan)保全(quan)的(de)對象；財產(chan)(chan)保全(quan)要(yao)注意的(de)問(wen)題）
起(qi)訴(su)狀范例：
（2）銀行被訴(su)案(an)件應訴(su)方(fang)案(an)的(de)確定(ding)：是否提出(chu)管(guan)轄異(yi)議；是否對原告(gao)的(de)訴(su)訟(song)主體資格提出(chu)異(yi)議；是否同意原告(gao)（上(shang)訴(su)人或申訴(su)人）確定(ding)的(de)法(fa)律關系；是否認(ren)可原告(gao)（上(shang)訴(su)人或申訴(su)人）提出(chu)的(de)事實；準備證據(ju)及(ji)法(fa)律依據(ju)；撰寫答辯(bian)狀(zhuang)
答辯狀范例：
7.立案
二、法律糾紛(fen)的訴中管理
1.開庭(ting)前(qian)準(zhun)備工(gong)作：做好庭(ting)前(qian)準(zhun)備前(qian)置性(xing)具(ju)體工(gong)作（確認開庭(ting)時(shi)間，準(zhun)時(shi)參加庭(ting)審(shen)；熟悉案情(qing)及準(zhun)備證(zheng)(zheng)據材料原(yuan)件；提(ti)前(qian)準(zhun)備收集整理好相關法(fa)律(lv)法(fa)規）；研究相關法(fa)律(lv)規定(ding)和法(fa)律(lv)依據；庭(ting)審(shen)前(qian)證(zheng)(zheng)據交(jiao)換（注意舉(ju)證(zheng)(zheng)期限及證(zheng)(zheng)據交(jiao)換問題(ti)）；制定(ding)舉(ju)證(zheng)(zheng)和質(zhi)證(zheng)(zheng)提(ti)綱；撰寫代理詞；制定(ding)辯論提(ti)綱；與法(fa)官溝通
2.參加庭審(shen)時注意(yi)庭審(shen)程序：法(fa)(fa)官(guan)核對(dui)當(dang)事人身份，交待(dai)訴訟權利和法(fa)(fa)庭紀律；法(fa)(fa)庭調查階段；法(fa)(fa)庭辯論(lun)階段；調解；最后意(yi)見；宣判
3.法庭調解(jie)階(jie)段
4.領取(qu)判(pan)決及應注(zhu)意相關問題
三(san)、法律糾紛的(de)訴后管理
1.銀行(xing)(xing)為(wei)權利人的(de)生效法(fa)律文書的(de)執(zhi)行(xing)(xing)管理：申請強制執(zhi)行(xing)(xing)前的(de)準備工作（準備好申請執(zhi)行(xing)(xing)所(suo)需的(de)材料）；執(zhi)行(xing)(xing)過程中(zhong)必須注(zhu)意的(de)法(fa)律問題（注(zhu)意申請執(zhi)行(xing)(xing)的(de)期限；把(ba)握可執(zhi)行(xing)(xing)的(de)財產范圍(wei)；*限度(du)實(shi)現執(zhi)行(xing)(xing)財產的(de)價值；應對(dui)執(zhi)行(xing)(xing)異議；執(zhi)行(xing)(xing)中(zhong)止和執(zhi)行(xing)(xing)終結）；審時度(du)勢，靈活運用執(zhi)行(xing)(xing)中(zhong)的(de)相關方式
2.銀行為義務(wu)人的生效法(fa)律(lv)文書的執行管理
案例討(tao)論和分(fen)析1：公司為股東(dong)擔(dan)保的效力問題
案例討論和分析2：簽(qian)訂了抵(di)押(ya)(ya)(ya)合同，但未辦(ban)理抵(di)押(ya)(ya)(ya)登記，銀行是(shi)否享有抵(di)押(ya)(ya)(ya)權
案(an)例討論和分析3：夫(fu)(fu)妻(qi)一方未經另一方的同意，擅自將夫(fu)(fu)妻(qi)共(gong)有的房屋(wu)抵(di)押給銀行，抵(di)押行為(wei)是否有效
案例討論(lun)和分析4：最高額抵押與查封的(de)對抗問題
案例討論(lun)和(he)分析5：*住房能否被執行
四、案件(jian)訴訟時效法律風險防范
1.訴訟(song)時(shi)效(xiao)具有法(fa)定性
2.當事人主義
3.分期(qi)履行債務時效的起算
4.權利人主張權利的方(fang)式(shi)
5.向相關單(dan)位提出請求
6.連帶之債訴(su)訟時效(xiao)中斷(duan)
7.期滿后同意或者(zhe)已經履行
8.法院(yuan)如何處(chu)置訴訟時效抗辯權
案例(li)討論(lun)和分析：債務(wu)人提(ti)出訴訟時(shi)效已過要(yao)求(qiu)免除債務(wu)請(qing)求(qiu)
9.如(ru)何(he)保(bao)持一般(ban)保(bao)證(zheng)和連帶保(bao)證(zheng)的訴訟時效(xiao)
10.超過訴訟時效有(you)何法律風(feng)險及(ji)如何防范
案(an)例討論和分析：抵(di)押權因主(zhu)債(zhai)權訴訟時(shi)效經(jing)過不受法律(lv)保護
五(wu)、案件主管法律風險防(fang)范
1.訴訟和仲裁的(de)(de)區別及約(yue)定的(de)(de)確(que)定一致(zhi)性
2.訴訟(song)前是(shi)否(fou)有前置程序
3.如何確(que)定是民事(shi)案(an)件
4.是(shi)否屬(shu)于行政訴(su)訟案(an)件(jian)或刑事訴(su)訟案(an)件(jian)
案(an)例討論和分析：
六、案件管轄法律風險防范
1.起訴(su)時應正確確定(ding)管轄法院
2.如何(he)確定貸(dai)款擔保案件的管(guan)轄
3.不適格訴訟主體的管轄(xia)權異議（法律討論(lun)）
4.管轄約定的(de)一(yi)致性
5.注意對合同簽訂地描述的一致性(xing)
七、案件財產保全法律風險防范
1.銀行對(dui)擔(dan)保財產申請訴訟保全(quan)應(ying)當具備哪些條件
2.對債(zhai)務人到期的債(zhai)權和收(shou)益可否采取財產(chan)保全措施
3.訴訟財產保全有(you)何(he)效(xiao)力
4.法院在什么情況下解除財(cai)產保全
5.銀行在什(shen)么情(qing)形(xing)下可以對擔保(bao)財(cai)產申請(qing)訴前(qian)保(bao)全及訴前(qian)保(bao)全的時間限制
6.銀行在什么時候可以申請執(zhi)前財產保全
7.超范圍(wei)申請保全(quan)造(zao)成被(bei)申請人損(sun)失(shi)承擔(dan)什么責任
8.申請財產(chan)保全錯誤會產(chan)生承擔損(sun)害賠償(chang)責任的(de)法律風險
案例討論和(he)分析：如何(he)認定申請財產(chan)保全(quan)的過錯
八(ba)、案件(jian)起(qi)訴法(fa)律風(feng)險防(fang)范
1.如何確定適(shi)格被告，正確行使訴權
2.銀(yin)行(xing)起訴(su)應(ying)當具(ju)備哪些條(tiao)件
3.如何理解一(yi)事不再理原則(ze)？如何避免重復起(qi)訴(su)
案例討論和分析：
九、案件(jian)訴(su)訟請求法律風(feng)險防范(fan)
1.訴訟請求與訴訟時(shi)效的區別
2.訴訟請求(qiu)與事實理由的關聯
3.訴(su)訟請求不當的處(chu)理
4.因合同效力(li)涉及(ji)的訴訟請求(qiu)處理
十(shi)、案件反訴(su)法律風險防范
1.反訴和(he)反駁的區別
2.未提起反(fan)訴，人民法院不予受(shou)理
十(shi)一、案件舉證法律風險防(fang)范
1.貸款(kuan)擔保案(an)件的訴訟證(zheng)據：書證(zheng)；鑒定意見；當事人(ren)的陳述；證(zheng)人(ren)證(zheng)言；視聽資料；電子(zi)數據；物(wu)證(zheng)；勘驗筆錄
2.如(ru)何理解貸(dai)款擔保訴訟舉證責任
3.當(dang)事(shi)人在什么(me)時間內完成(cheng)舉證及舉證不能承擔什么(me)后(hou)果(guo)
4.證據持有(you)方拒不提(ti)供證據怎么辦
十二、案(an)件上訴法律風險防范
1.不服一審(shen)判決，應在法定期限內提起上訴
案例討論和分析：未依法提起上訴，實(shi)體權利(li)不(bu)予保護
2.上訴(su)請求應明確、具體
第(di)四講 執行和協(xie)助執行中的法(fa)律風險防范(fan)
一、申請(qing)強制執行
1.申(shen)請強制執行的條件(jian)要(yao)求
2.銀(yin)行(xing)申請強制執(zhi)行(xing)應提交哪些材料
3.哪些財(cai)產是貸款擔保案件的執行對象(xiang)
4.貸(dai)款擔保案(an)件的執(zhi)行(xing)如何(he)和解(jie)
案例討論和分析
5.被執行人在什么情況下應當提(ti)供(gong)擔保
6.執(zhi)行擔保需經哪些程序
案例(li)討(tao)論和(he)分析：執行和(he)解和(he)執行擔保(bao)可否為強制執行根據
7.法院在什(shen)么情況下恢(hui)復執行
二、協助凍結和擅(shan)自解(jie)凍
1.嚴格(ge)依照法(fa)律法(fa)規(gui)有(you)關規(gui)定審查(cha)有(you)權機關的執(zhi)行手(shou)續
2.協助(zhu)執行(xing)中應注意的事項(xiang):（1）不得以內部(bu)規(gui)定對搞法院執法；（2）協助(zhu)執行(xing)不受轄區范(fan)圍限(xian)制；（3）積極協助(zhu)查詢執行(xing)目標(biao)賬(zhang)戶；（4）積極提供有關執行(xing)賬(zhang)戶資料復印件并核(he)實蓋章(zhang)
案例討論和分析(xi)：拒不配(pei)合法院(yuan)凍(dong)結(jie)工(gong)作，行(xing)為(wei)違法被處以(yi)罰款
3.正確(que)處理客(ke)戶利益與協(xie)助執(zhi)行(xing)的(de)關(guan)系，防范協(xie)助執(zhi)行(xing)中導致(zhi)的(de)不利后(hou)果：（1）按法(fa)律規(gui)定審(shen)查執(zhi)行(xing)手續是否合法(fa)和齊全；（2）與執(zhi)行(xing)機關(guan)產生異議時，通過正當渠道尋求解(jie)決
4.擅自解(jie)凍將承擔賠償責任(ren)
案例討論和分析(xi)：擅(shan)自(zi)解凍、支付凍結款(kuan)項，不能追回的，承擔賠償責任(ren)
三(san)、協助錯誤
1.認(ren)真審核協助執行通知書上的(de)內容，并根(gen)據(ju)實際情(qing)況如實填寫法院查封凍(dong)結金額(e)的(de)回(hui)執
案例討論和分析：凍(dong)結(jie)回(hui)執筆(bi)誤，銀(yin)行未能免責
2.銀行發現錯誤后，應及(ji)時向(xiang)法(fa)院(yuan)提出異議，并通(tong)過法(fa)院(yuan)進行更正(zheng)，銀行不可擅(shan)自作出處理
3.銀行作為協(xie)助義務人，應在(zai)訴(su)訟保全時(shi)提出異(yi)議
4.提出異議時，應提前收集、整理好(hao)支持(chi)自己主(zhu)張的(de)相關證據
5.注意銀行(xing)受理查詢(xun)、凍結到填寫回執時(shi)的時(shi)間差
四、銀行協助執行的法律風險及防范
1.銀(yin)行自身未(wei)(wei)履行或未(wei)(wei)充(chong)分(fen)履行協(xie)助(zhu)(zhu)執(zhi)行義(yi)(yi)(yi)務的(de)法律風險：（1）銀(yin)行未(wei)(wei)立即按照(zhao)法院的(de)要求(qiu)履行協(xie)助(zhu)(zhu)執(zhi)行義(yi)(yi)(yi)務；（2）銀(yin)行為(wei)圖私利、通風報信(xin)而(er)導致存款轉(zhuan)移；（3）由(you)于(yu)工作不熟(shu)悉或失職導致未(wei)(wei)能正確履行協(xie)助(zhu)(zhu)義(yi)(yi)(yi)務
案例討論和分(fen)析：（1）銀(yin)行未充分(fen)履行協助執行義(yi)務；（2）銀(yin)行通風報信
2.協助執行法律(lv)風(feng)險防范
第五講 銀(yin)行卡業務(wu)中的法律風險防范
一、銀行卡申領
1.銀行卡申領階段風險責任(ren)的(de)主要體現
案例討論和分析：銀(yin)行卡(ka)偽造(zao)糾紛案
2.銀行卡存款丟失的(de)有(you)關(guan)對策
案例討論和分析：因管理存(cun)在疏漏對客(ke)戶被騙資金承擔責任
二、銀行(xing)卡服務
1.銀(yin)行應(ying)謹慎作出服務(wu)承(cheng)諾(nuo)
案例討(tao)論和分(fen)析：銀行(xing)熱線不作為應賠償儲(chu)戶(hu)損失
2.規(gui)范服務宣傳行為
三、信用(yong)卡消費
1.特約商戶與發卡行責任承(cheng)擔
案例討論和分析(xi)：信用卡糾紛(fen)案
2.信用卡消(xiao)費(fei)風險防范：（1）發卡行(xing)應(ying)認真履行(xing)審查(cha)義務，及時、正確行(xing)使拒付權利；（2）妥(tuo)善協(xie)商處(chu)理持(chi)卡人拒付問題；（3）如協(xie)商未果，看持(chi)卡人是否(fou)有銀行(xing)卡遺失(shi)、密碼(ma)泄露、未及時掛失(shi)等(deng)過錯，如有，可考慮通過訴訟方(fang)式解決(jue)
案(an)例討論和分析：信用卡糾紛(fen)案(an)
四、銀行卡遺失(shi)和(he)密碼泄露
1.以銀行卡為介質(zhi)的(de)存款糾紛的(de)舉證責任
案(an)例討論和分析：借(jie)記卡糾紛案(an)
2.銀行卡遺失法(fa)律風險防范(fan)
案例(li)討論(lun)和分析(xi)：存款損失糾紛案
3.銀行(xing)卡(ka)密(mi)碼泄露法律風(feng)險防范(fan)
案例討論(lun)和分(fen)析(xi)：借記卡(ka)糾紛案
五、信用卡(ka)透支
1.惡(e)意透(tou)支(zhi)和(he)善意透(tou)支(zhi)
2.信用卡透支法律風險防范
案例討(tao)論和(he)分析1：信用卡欺詐糾(jiu)紛案
案例討論和分析2：信用卡(ka)分期付款案
六、信用(yong)卡業(ye)務面臨的主(zhu)要(yao)風險(xian)及防范
1.信用卡業務面臨的主(zhu)要風(feng)險
（1）信用卡業(ye)務法律(lv)風險(xian)產生的(de)原因：第三方欺詐；持卡人欺詐；特約商戶欺詐；內部欺詐
（2）信用卡業務風險(xian)(xian)的主要類(lei)型：信用風險(xian)(xian)；操作(zuo)風險(xian)(xian)；法律風險(xian)(xian)；聲譽風險(xian)(xian)
2.信(xin)用卡業務的風(feng)險(xian)防范
（1）內(nei)外(wai)兼(jian)修，提高商業(ye)銀行風險防(fang)范的硬件和軟實力；（2）內(nei)外(wai)聯動(dong)，營造(zao)良(liang)好的發卡(ka)用卡(ka)環境；（3）加強對信用卡(ka)業(ye)務領(ling)域犯(fan)罪(zui)的刑事控制
3.
七、自動取(qu)款(kuan)
1.加強對營(ying)業網(wang)點的安全保(bao)護并研(yan)究風險防范措施(shi)
案例討論和分析(xi)：利用自助(zhu)銀行(xing)實施犯罪，銀行(xing)負(fu)有防范義務(wu)
2.儲戶和銀行之間責任的(de)分擔
八、不(bu)良信用(yong)記(ji)錄
1.因個人征(zheng)信系統(tong)記錄而產生的主(zhu)要糾(jiu)紛類型：（1）冒用、盜用客(ke)戶的名義辦理貸款、信用卡(ka)業務（附案例(li)(li)）；（2）銀行員工疏忽而錯誤錄入客(ke)戶信息(xi)（附案例(li)(li)）；（3）賬(zhang)款催收(shou)對象錯誤（附案例(li)(li)）；（4）銀行泄露儲戶信息(xi)而給儲戶造成(cheng)名譽(yu)、財產損失
案例(li)討論和分(fen)析：征(zheng)信系統不良信用記錄有(you)誤，銀行未盡審查(cha)義務構成侵權
2.法院對(dui)因個人征信系統記(ji)錄(lu)(lu)而產生糾(jiu)紛的訴請及法院判決體現：（1）賠禮道(dao)歉(qian)；（2）及時糾(jiu)正錯(cuo)誤(wu)記(ji)錄(lu)(lu)；（3）精(jing)神(shen)損害賠償；（4）賠償實際損失(shi)
3.個人征信系統記錄(lu)法律(lv)風(feng)險防范
第六講 儲(chu)蓄和理財業(ye)務(wu)中的法律風險防范
一、儲蓄(xu)業務中的法律風險防范
1.賬戶實名制與(yu)聯網核(he)查公(gong)民身份信息的法律風(feng)險及(ji)防范
2.儲蓄業務中的代理行(xing)為引(yin)發的法(fa)律(lv)風(feng)險及(ji)防范
3.為儲戶保密(mi)所(suo)涉及(ji)法律風險及(ji)防范
案例討論和分析：未對儲戶(hu)提供保密(mi)的(de)交易環境(jing)應負(fu)違約責任(ren)
4.借(jie)記卡盜刷法律風險及防范(fan)
案(an)例討論和分析：儲蓄存款合同糾紛(fen)案(an)
5.營業(ye)場所安(an)全保障(zhang)法(fa)律風險及(ji)防范
案例討論和分析：儲戶在營業場所(suo)存(cun)款被搶
二、理財業務中的法律風險防(fang)范
1.規范(fan)宣傳、信息披露、銀行收費(fei)法律風險防范(fan)
2.理財產品銷售管理法律風險(xian)防范(fan)
3.客(ke)戶投訴(su)處(chu)理法(fa)律風(feng)險防范
案(an)(an)例討論(lun)和分析：客戶(hu)購買理財產(chan)品糾紛(fen)案(an)(an)件
七、銀(yin)行其他經營業務(wu)中的法律風險防范
一、勞動合同(tong)管理(li)法律風險防(fang)范
1.銀行在(zai)訂立勞動合同過程中應注意的法律(lv)問題
（1）訂立勞動(dong)合同的(de)基本原則
（2）勞動合同(tong)無(wu)效(xiao)的法律風險及(ji)防(fang)范
（3）訂(ding)立(li)書面勞動合同(tong)時間節(jie)點(dian)應注意的法律風險(xian)及防(fang)范
（4）勞動(dong)合同應(ying)具備的條款和應(ying)注意的法律風險及防范
（5）勞(lao)動(dong)合(he)同的約定條款和應(ying)注意(yi)的法律風(feng)險及防范
（6）勞動合(he)同中限制約定條(tiao)款的法律風險及防范
2.銀(yin)行(xing)在履(lv)行(xing)勞動合(he)同過程中應(ying)注(zhu)意的法(fa)律風險
（1）銀行向勞(lao)動(dong)者支付工資應注(zhu)意的法律風險及(ji)防范
（2）銀行安排勞動者(zhe)加班應注意的法律(lv)風(feng)險
3.勞動爭議處(chu)理機制
（1）基本程序：協(xie)商；調解；勞動仲裁；訴訟(song)
（2）采取措施
二、銀行(xing)招投標(biao)業務中的法律風險防范
1.銀行在招標業務中的法(fa)律風險(xian)防范
（1）銀行作為招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)可能承擔的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)：①招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)違(wei)(wei)反(fan)強(qiang)制招(zhao)(zhao)標(biao)義務(wu)的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)；②招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)限(xian)制競爭(zheng)或違(wei)(wei)反(fan)非歧視義務(wu)的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)；③招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)違(wei)(wei)反(fan)保(bao)密(mi)義務(wu)的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)；④招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)違(wei)(wei)反(fan)禁止談(tan)判義務(wu)的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)；⑤招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)不當確定中標(biao)人(ren)(ren)(ren)的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)；⑥招(zhao)(zhao)標(biao)人(ren)(ren)(ren)不按招(zhao)(zhao)標(biao)文件(jian)規(gui)定與(yu)中標(biao)人(ren)(ren)(ren)訂立(li)合同(tong)的(de)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)
（2）銀行作(zuo)(zuo)為招標人(ren)的(de)法(fa)律風險防范(fan)：①嚴格遵守(shou)(shou)法(fa)定強制招標的(de)適用范(fan)圍(wei)；②嚴格遵守(shou)(shou)法(fa)定招標文(wen)件(jian)(jian)；③嚴格遵守(shou)(shou)招標文(wen)件(jian)(jian)制作(zuo)(zuo)與修改的(de)法(fa)定要求；④對投(tou)票(piao)人(ren)進行全面的(de)資格審查；⑤依照公平(ping)公正(zheng)的(de)原則進行開標及評標；⑥招投(tou)標項目合同的(de)簽訂與履(lv)行
2.銀行在投標業務中的法(fa)律風險防范(fan)
（1）銀行作為投標(biao)人(ren)可能承擔的法律風險
（2）銀行作(zuo)為(wei)投(tou)標人的法律風險(xian)防范：①制訂詳(xiang)細的投(tou)標計(ji)劃(hua)；②及時質(zhi)押國債與及時足額還款；③嚴格遵(zun)守分銷規定(ding)；④接受財(cai)政部(bu)和(he)人民銀行的監督(du)并及時提供信息
3.銀行作為招(zhao)投標(biao)第三方的法律風險防范(fan)
（1）銀行作為招投標(biao)第(di)三方的業務類型
（2）銀行(xing)作為招投(tou)標(biao)第三方可(ke)能承擔的(de)法律風(feng)險及(ji)(ji)防范(fan)：①投(tou)標(biao)保函(han)業務的(de)受理及(ji)(ji)審核；②投(tou)標(biao)保函(han)有效(xiao)期問(wen)題(ti)(ti)；③投(tou)標(biao)保函(han)的(de)賠付問(wen)題(ti)(ti)
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轉載：//citymember.cn/gkk_detail/61903.html
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