《中小銀行零售業務》
講師(shi)：雷春(chun)柱 瀏覽次(ci)數：2553
課程描述(shu)INTRODUCTION
中小銀行零售業務培訓
培訓講師：雷春(chun)柱
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程(cheng)安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
中小銀行零售業務培訓
課程(cheng)大綱
第(di)一章 銀行零售業務概述
一、零(ling)售業務范圍(wei)
負債業務
資產(chan)業務
中間業(ye)務
案例(li)：2016年(nian)-2017年(nian)全國(guo)住戶部門中長期貸款發放(fang)情況
二、零售業務特點
(一)客戶對象主要是自然人客戶和(he)小微企業客戶
（二）交(jiao)易客戶分散
(三(san))交易金額較小
（四）費(fei)用成(cheng)本(ben)較高(gao)
（五）客戶(hu)流(liu)動性較大
（六）貸款風(feng)險相對(dui)較低
（七(qi)）零售業務相對比較(jiao)穩定(ding)
（八）弱周期
（九）資本占用低
（十）獲利空間較(jiao)大。
案例：貸款(kuan)利率相關規定
三、零售業(ye)務(wu)發(fa)現(xian)現(xian)狀
（一）國外零售業務發展成功案(an)例(li)
１．*花旗銀行零售業務。
在金(jin)融證券(quan)化和投(tou)資機構化浪潮的(de)沖擊下(xia)(xia)，越來越多的(de)企(qi)業(ye)公司(si)繞過商業(ye)銀(yin)行(xing)直(zhi)接在資本市(shi)場上籌措資金(jin)，使這(zhe)些國家商業(ye)銀(yin)行(xing)的(de)傳統存貸款業(ye)務(wu)量的(de)相對(dui)比重下(xia)(xia)降，西方(fang)商業(ye)銀(yin)行(xing)從批發銀(yin)行(xing)業(ye)務(wu)中獲取收益的(de)能力下(xia)(xia)降。
但(dan)是，商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)在(zai)零(ling)售(shou)(shou)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)領域(yu)，找到(dao)了新的(de)效益(yi)增長(chang)點，如*花旗銀行(xing)(xing)從(cong)70年代中期就成立了消費者金融服務(wu)部，為消費者提供各類富(fu)有特色的(de)、多樣化的(de)零(ling)售(shou)(shou)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)，該行(xing)(xing)1994年就在(zai)這一領域(yu)獲(huo)利達(da)14億美元(yuan)，占總體實現(xian)利潤的(de) 41%。
２．*富國銀行(xing)零售業務
３．德國儲蓄(xu)銀行零(ling)售業(ye)務
（二(er)）我國(guo)零售業務(wu)發展(zhan)狀況
1. 零售業務(wu)發展(zhan)三階(jie)段(duan)
（1）儲蓄時代: 50年代初至(zhi)90年代初
代表產(chan)品/服(fu)務:銀(yin)行提供的(de)定活期儲蓄存折/存單服(fu)務；傳統個(ge)人手工小(xiao)額貸款業(ye)務
（2）應用時代: 90年代中期(qi)至2004
代表產品(pin)/服務(wu):招商銀行一卡(ka)通(tong)、工商銀行牡丹卡(ka)等；個(ge)人理財業務(wu)開始推廣；個(ge)人貸款業務(wu)得到發展。
（3） 賬戶(hu)管(guan)理時代:2005年起
代表產品/服務:招商銀行財富賬戶" ，理(li)財、儲蓄(xu)、網(wang)貸、外(wai)匯(hui)等個(ge)人業務豐富多彩。
2．我國零(ling)售業務競爭(zheng)狀況
（1）大部分銀行都在(zai)向零售業務轉型
（2）村鎮銀行、小貸公司(si)主(zhu)要(yao)經營零售業(ye)務
（3）余(yu)額寶、支(zhi)付寶、螞蟻小貸等互聯網金融，正(zheng)在(zai)搶占零售業(ye)務市場
（4）各類(lei)網絡借貸平臺(tai)，正在分割(ge)個貸市(shi)場
（5）民間(jian)借貸(dai)、眾(zhong)籌發展較快，沖擊個人存款(kuan)(kuan)、貸(dai)款(kuan)(kuan)市(shi)場。
（6） 證券、保險、信(xin)托等(deng)個(ge)人業務發展(zhan)較快。
3.我國零售業務發展成功(gong)案例
（1）招商銀行
（2）泰農商村鎮銀行
第二章 為什么要加快發展零售業務
一(yi)、互聯網對傳統業務產生巨大沖擊
二、利率市場化沖擊
三、民營資本進入銀行業沖擊
四、大中型民營企業(ye)經營形(xing)勢下行(xing)，拖垮(kua)無數中小銀(yin)行(xing)
五、優質(zhi)大中(zhong)型企(qi)業，中(zhong)小銀行(xing)競爭力(li)不足
六、中小銀(yin)行發展零(ling)售業務優勢
七、農商行目前零售業(ye)務發展滯后
第三章(zhang) 零售業務發展重點(dian)
一、零(ling)售(shou)業務(wu)服務(wu)內容
１．鞏固(gu)傳統存貸(dai)業(ye)務
２．“三農”業務(wu)
３．小微信(xin)貸
４．普慧(hui)金(jin)融(rong)
５．消(xiao)費金融
６．財富(fu)管理(li)
二(er)、零售業務(wu)服務(wu)方式
１．網上銀行：讓客戶一(yi)網打天下，
２．手機銀(yin)行：讓客戶一部手機走天(tian)下，促推無現(xian)金(jin)社會(hui)發(fa)展(zhan)
３．借記卡(ka)、貸記卡(ka)（信用卡(ka)）
４．自助(zhu)存取款服(fu)務
５．網絡借(jie)貸(dai)
６．POS
７．掃碼支付
８．直銷(xiao)銀行(xing)
第四章 零售業務(wu)發(fa)展路徑
總體(ti)目標：全面推進大數據(ju)、智能化零(ling)售業務(wu)轉型，搭(da)建以“社交(jiao)+移動應用+遠程服務(wu)+智能網點”為核(he)心的(de)零(ling)售銀行服務(wu)體(ti)系。
一、加快線上業務發展速(su)度
二、加快零售業務與(yu)大(da)數據深度結合
案例：林彪與大數據
三、強化(hua)支付服務功能
眾多個人客戶幾呼每天都在(zai)發生(sheng)收(shou)收(shou)付(fu)(fu)付(fu)(fu)，辦理資金(jin)收(shou)付(fu)(fu)業務，付(fu)(fu)前要存入資金(jin)，收(shou)入要存入賬戶，銀行可以(yi)充分運用(yong)這些沉淀(dian)資金(jin)，賺取收(shou)益(yi)。
截(jie)至2017年(nian)一季(ji)度末，支(zhi)付寶、騰訊金融兩(liang)大互(hu)聯(lian)網巨頭占(zhan)據超93%的(de)支(zhi)付市場(chang)份額。
案例：余額寶(bao)與支(zhi)付寶(bao)聯合
四(si)、人際互動(dong)是零(ling)售業務基礎
在充分(fen)利用互聯網發展(zhan)零售業務的同(tong)時，不能忘了傳統的情(qing)感營銷。
手(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)、網(wang)上(shang)銀(yin)行(xing)等電子銀(yin)行(xing)線(xian)上(shang)服務(wu)，簡便了銀(yin)行(xing)流程(cheng)，降低了經營(ying)成本。但不能代替(ti)人與人之間(jian)的感情溝通，零(ling)售業務(wu)，需要客戶(hu)經理(li)對(dui)客戶(hu)大量的感情投入，情感服務(wu)是拓展零(ling)售業務(wu)的基礎(chu)，得(de)人心者得(de)天下。
網絡代(dai)替不(bu)了(le)腳(jiao)步
案例：姑娘(niang)愛上郵遞員
五、發展智慧銀行，加快(kuai)網點(dian)轉型
（一(yi)）將對公業務實(shi)行總行集中(zhong)管理，所有(you)線下網(wang)(wang)點都轉(zhuan)型為零售(shou)網(wang)(wang)點。
（二）柜(ju)面手工(gong)銀行向自(zi)助(zhu)智(zhi)慧銀行轉型。
案(an)例：智慧銀行(xing)
（三）操作型(xing)網(wang)點向營(ying)銷型(xing)網(wang)點轉型(xing)
（四）網點單一業務向一攬(lan)子(zi)業務轉型
（五）由(you)服務(wu)(wu)功(gong)能單一轉向(xiang)提供多功(gong)能、一站式(shi)服務(wu)(wu)。
（六）引(yin)進網點智能新技術
案例：農(nong)行、建(jian)行案例
第(di)二部分 新零(ling)售金融
第一章 新零售(shou)概述
一．五個新提出
二、新零售發展動因
三、新零售特(te)征
四、新零售(shou)政策背景
五(wu)、新(xin)零售金融產生
第二(er)章 商業(ye)銀行新零售金(jin)融兩(liang)種形式(shi)
（線上線下融合(he)）
一、線(xian)上申請，線(xian)下調(diao)查(cha)審查(cha)審批
二、全流程網(wang)上(shang)自助(zhu)辦理
中小銀行零售業務培訓
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