《商業銀行中小企業授信風險管理與防范》—上海講師
講師(shi)：楊炯 瀏覽次數(shu)：2547
課程描述INTRODUCTION
商業銀行中小企業授信風險管理與防范
培訓講師：楊炯
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安(an)排SCHEDULE
課(ke)程大綱(gang)Syllabus
商業銀行中小企業授信風險管理與防范
課(ke)程大綱(gang)
一、中(zhong)小企業授信風險控制的基本要求
1.滿足信貸政(zheng)策要求
2.進行授信的六項業(ye)務
3.落實收益(yi)覆蓋風險的要(yao)求
4.還原真實信息
5.符合審(shen)慎性原則
5.堅持(chi)合規性原則(ze)
二、貸(dai)前(qian)盡職調查的規范(fan)要(yao)求(qiu)
1.設立獨立的授(shou)信工(gong)作(zuo)盡(jin)職調(diao)查崗(gang)(gang)位(wei)，明確崗(gang)(gang)位(wei)職責(ze)和工(gong)作(zuo)要求(qiu);
2.授信工作盡職評價人員應具備的授信專(zhuan)業知(zhi)識(shi)和其他能力;
3.對小企(qi)業授信的(de)操作流程;
4.授信(xin)工(gong)作(zuo)人員違規操作(zuo)須承擔的責(ze)任。
三、對中小(xiao)企業(ye)財務報告(gao)的分析
1.介紹《資產(chan)負(fu)債表(biao)》、《利(li)潤(run)表(biao)》、《現(xian)金流量表(biao)》及相關(guan)科(ke)目的鉤(gou)稽(ji)關(guan)系，甄別報表(biao)的真偽性;
2.企業經(jing)營績效評價指標的判讀;
3.根據行業類別，分析授(shou)信申請人(ren)的(de)財務報表(biao)，著重(zhong)分析資產、負(fu)債狀(zhuang)(zhuang)況，現金流狀(zhuang)(zhuang)況，未(wei)來一年內到期的(de)償債額、或有負(fu)債等(deng);
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利(li)潤和隱藏利(li)潤、會計政策的調整;
5.授信申請人在他行的授信狀況;
6.判讀財務指標(biao)，分析(xi)償債能(neng)力，進行綜(zong)合評(ping)價。
四、對(dui)中小企業非財務(wu)因素的分析評價
1.授信(xin)(xin)申(shen)請人在本(ben)行(xing)的(de)業務往來的(de)概(gai)況，人行(xing)征信(xin)(xin)系統(tong)中(zhong)的(de)資信(xin)(xin)狀(zhuang)況
2.信息的采集;
3.授信申請人成立(li)時間、注冊資本、公司結構及(ji)關聯企業(ye)、股東結構、經營(ying)范圍及(ji)主營(ying)業(ye)務;
4.非(fei)財務因素分析風(feng)險提示;
5.對客戶公(gong)司(si)治理(li)、管理(li)層素質、履約(yue)記錄、生(sheng)產(chan)裝備和(he)技術能力(li)、產(chan)品和(he)市(shi)場、行(xing)業特點以及宏觀經濟環境等方面的(de)風險進(jin)(jin)行(xing)識別(bie)等非財務因素進(jin)(jin)行(xing)分析評(ping)價;
6.對(dui)(dui)關聯企業(ye)授(shou)信(xin)時，應統一評估審核所有關聯企業(ye)的資產負債(zhai)、財務狀況(kuang)、對(dui)(dui)外(wai)擔保以及關聯企業(ye)之間的互(hu)保等情況(kuang)。
7.授(shou)信申請(qing)人的年銷售(shou)(shou)額、市場(chang)區(qu)域、市場(chang)份額、主(zhu)業占銷售(shou)(shou)收(shou)入的比例、上下游主(zhu)要(yao)客戶(hu)
8.從(cong)事本行(xing)業(ye)的時間、行(xing)業(ye)情(qing)況、業(ye)務的主(zhu)要(yao)競爭對手。
五、借款(kuan)人融資需求及還款(kuan)來源分析
1.授信產(chan)品介紹，表內(nei)授信包(bao)括(kuo)(kuo)貸款、項目融資(zi)、貿易(yi)融資(zi)、貼(tie)現、透(tou)支、保理等(deng);表外授信包(bao)括(kuo)(kuo)貸款承(cheng)諾、保證、信用證、票(piao)據(ju)承(cheng)兌(dui)等(deng);
2.融資(zi)(zi)需求測算(suan)，估算(suan)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)營運資(zi)(zi)金(jin)量(liang);估算(suan)新(xin)增流動(dong)資(zi)(zi)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)額度;
3.主(zhu)要授信種類的風險提示;
4.了解還款(kuan)來源與還款(kuan)方式;若為抵(di)押(ya)擔保(bao)，了解抵(di)押(ya)物(wu)的(de)變現能(neng)力。
六、擔保(bao)條(tiao)件(jian)分(fen)析
1.介紹擔(dan)保的基本類型與適用《物權法》的相關規定
(1).保(bao)證擔(dan)保(bao)
(2).抵押擔保
(3).質押擔保
(4).留置
2.了解(jie)擔保人情況，與授(shou)信申請人的關(guan)系，財務狀況，銀(yin)行授(shou)信、或(huo)有負債(zhai)情況;
3.評價(jia)擔保(bao)人的擔保(bao)能力。
七、綜合分析授信風險，撰寫授信審查報告
1.授信產品分析;
2.還(huan)款(kuan)來源(yuan)分析;
3.風(feng)險及控制(zhi)措(cuo)施分析;
4.定(ding)價分析;
5.審查結(jie)論。
審查(cha)意見應明(ming)確授(shou)信品種、金額、用途、利率、服務(wu)收(shou)費、期限、償還方式(shi)、擔保條(tiao)件、授(shou)信條(tiao)件等(deng)內(nei)容(rong)，并提示授(shou)信潛(qian)在(zai)風險。
八、中小(xiao)企業(ye)授(shou)信產品介紹(shao)及風(feng)險控制措施
1.中(zhong)小企業授信產(chan)品(案(an)例(li)介紹)
聯保(bao)貸款(kuan)、供應鏈(lian)融(rong)(rong)資(zi)、應收賬款(kuan)融(rong)(rong)資(zi)、小額信用貸款(kuan)、融(rong)(rong)資(zi)租賃等
2.三個(ge)(ge)辦(ban)法一個(ge)(ge)指(zhi)引(yin)
3.小企業的信貸風險預(yu)警(jing)與(yu)退出機制
九、中小企業不良貸款清收(shou)的特(te)殊技(ji)巧
商業銀行中小企業授信風險管理與防范
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/33188.html
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