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金融監管政策課程

課程導語:
隨著我國金融業深化改革，金融產品的需求以及與國際連動性的提高，不僅是正在進行的資本市場健康的改革，隨著金融科技演化進步，運用ABCD發展銀行業務已是潮流趨勢，金融科技的井噴式發展，豐富了金融服務供給主體，降低企業和用戶獲得金融服務門檻，促進市場良性競爭。近期也見到了國家陸續推出更積極的財政基建政策和穩健寬松的貨幣政策，領導層再三強調中國會越來越開放的同時也見到了監管政策的從嚴整治與向國際化接軌并沒有改變。金融體系和經濟發展具有相輔相成的密切關系，而金融監管政策則能夠引導金融體系的發展。
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監管的主要管理方向，監管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統性金融風險的防控。2016年為加強和規范商業銀行風險管理，銀監會借鑒國際金融監管改革成果，緊密結合我國銀行業實際，陸續制定了各類審慎監管規則，覆蓋了資本管理、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、并表管理等各個領域，初步建立起一套較為完整的風險管理規制體系。在監管部門成功應對新冠肺炎疫情后，近期的監管政策，以追求人民共同富裕為目標下，整治無序擴張的資本，強調統籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策，繼續堅持金融分業經營的基本格局。在商業銀行資本管理、風險管理方面，監管部門將著力于加快資本監管規則與國際接軌，我國加入反洗錢組織成為輪值主席國之后，與國際接軌的法令制定出臺，監管對于銀行審慎處理客戶身份識別也加強力度。同時，在如何把控業務流程的風險與提高從業人員的道德風險意識，成為發展金融業務中不可欠缺的功課。
解析(xi)(xi)監管處罰(fa)統計(ji)分析(xi)(xi)

授課大綱
熟識政策主線與金融相關，守住不發生系統性金融風險的底線
解讀政府工作報告與金融相關：
政府工作報告重點
強調金融科技與綠色金融
對金融體系助力發展
金融穩定委員會重要發言 "所有金融活動納入統一監管”
十四五規劃與2035年遠景目標綱要與金融相關
與金融相關指導20點
助力資本市場健康改革發展
提高直接融資特別是股權融資比重
政策指引聚焦金融監管
頻頻出臺地產調控政策
加強信貸投向引導~鄉村振興、綠色金融、科創領域規范互聯網貸款、約束互聯網存款
15號文落地 抓實化解地方政府隱性債務風險工作
嚴監管互聯網平臺銷售產品
資管新規過渡期的最后一年
金融創新牢牢守住風險底線~遏制資本無序擴張和濫用杠桿風險
《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》
《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》
《關于實施金融控股公司準入管理的決定》與《金融控股公司監督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
數據安全法與個人信息保護法
關注一周一次的*常務會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導向
正視金融監管框架與發展方向~面對監管從嚴從細與國際化接軌
治亂象、強監管、穿透式的大金融監管背景
開放金融市場提升監管標準，實現高水平對外開放
巴塞爾協議精細MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監管
重視反洗錢AML工作
資管業務兵家必爭走向
發展金融控股公司,強化分業經營
打造資本市場健康牛，投行業務提升直接金融
運用行政處罰手段保障金融監管有效開展
高壓處罰態勢不減 ~ 罰單數量上升/處罰機構增加/罰款金額上升/處罰金融從業人員增加
重點領域查處市場頑疾
房地產行業“重監管”~違規向房地產提供融資
工商經營貸
消費貸、校園貸、信用卡
同業和理財業務未穿透管理
報送監管數據失真
嚴肅追究人員責任~追責到人、壓力傳導
依法行政，提高執法規范化、標準化水平
落實*行政執法“三項制度”要求
將金融活動全面納入執法體系
重大聲譽風險事件→消費者權益保護
“原油寶” / “池子”
金融監管重點趨勢
行政處罰已常態化
全球金融監管~ALM反洗錢處罰案例
數字服務監管成緊監管核心議題~整治網絡借貸等互聯網金融風險
金融監管改革持續完善在監管規則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監管將成為國際社會金融科技、數字服務和數字市場監管的重要內容
金融監管政策主軸圍繞六個面向
金融監管關注多層次管理主題防范業務合規風險點
解析《銀行業金融機構全面風險管理指引》
《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》
結構性信貸政策是主導
金融監管背景四大主題 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規劃中明確提出“規范發展消費信貸”
最受關注的政策～房地產領域
關于平臺經濟領域的反壟斷
螞蟻集團提出了重點業務領域的五大整改要求
金融監管部門約談13家網絡平臺企業 提七點整改要求
他山之石可以借鑒 : */歐盟/英國
金融科技強監管“強化反壟斷和防止資本無序擴張”
金融科技運用引發新型的、不確定的風險
數字金融服務互聯網平臺增加了中小銀行的流動性風險
大數據信貸業務的信用風險
業務模式可能加重操作風險~數據泄露、欺詐、業務中斷和網絡攻擊
反洗錢穿透式監管
客戶身份識別
大額可疑資金轉付
金融監管風險防范持續加碼 : 信貸/同業/資產處置/資產管理/現金管理/保險領域/第三方合作/反洗錢/信息科技/保險資金
解讀2020年1月發布的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》
常發生處罰案例分類監管趨勢
資金使用與貸款目的不符(嚴控貸后資金流向)
反洗錢/未履行客戶身份識別
員工行為操守
監管數據質量及報送不合規虛假貿易~從融資到理財詐騙~ 廣發銀行史上*罰單
加大金融反腐,預防重點領域金融違法犯罪
提高對金融消費者金融信息保護的監管
營銷規范《中華人民共和國消費者權益保護法》
央行發布新的金融行業標準——《個人金融信息保護技術規范》“一法三辦法”
用戶數據獲取與使用《中華人民共和國網絡安全法》/《全國人民代表大會常務委員會關于加強網絡信息保護的決定》/《電信和互聯網用戶個人信息保護規定》
《商業銀行代理保險業務管理辦法》~以保護消費者合法權益為原則重要體現
未來監管路徑展望: 加強資本約束，減少監管套利，防范風險
鼓勵在客戶隱私保護前提下的數據共享
強化資本約束與控制集中度
加重嚴厲處罰避免壟斷地位
金融機構的結構性改革 借鏡國外成功案例,發展國內監管特色
監管接管/開放引導整并/戰略投資入股
強化機構內控和行業自律機制建設
加強監管和聯動協調(diao)

金融監管政策課程